淺析大數(shù)據(jù)背景下券商的轉(zhuǎn)型策略(編輯修改稿)

　

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 報(bào)管控嚴(yán)防“害群之馬”證券時(shí)報(bào)記者：券商研究所今年也爆出了一系列的研報(bào)門事件。從管理者的角度看，研究所有必要做出哪些調(diào)整？陳曉升：對(duì)于這些問(wèn)題，一方面媒體有很多的誤解，把研究報(bào)告當(dāng)成“大眾消費(fèi)品”，當(dāng)成“非常方藥”（OTC），簡(jiǎn)單評(píng)論。其實(shí)，證券研究報(bào)告是“處方藥”，必須有專業(yè)的投資顧問(wèn)進(jìn)行解讀，幫助投資人篩選，量身定做，才能使用。另一方面，這也暴露了部分研究機(jī)構(gòu)內(nèi)部質(zhì)量管控不嚴(yán)、分析師合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)、分析師的職業(yè)素養(yǎng)存在不足等問(wèn)題。因此，研究所要不斷加強(qiáng)研究產(chǎn)品質(zhì)量管理，不斷增強(qiáng)分析師和投資顧問(wèn)的合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，加大合規(guī)檢查和考核的力度等，以確保能給客戶提供獨(dú)立、全面、嚴(yán)謹(jǐn)、前瞻的研究服務(wù)。姜必新：今年券商研究所發(fā)生的一些問(wèn)題其實(shí)早就存在，表面上看是媒體的作用發(fā)揮，實(shí)質(zhì)是上述無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的必然結(jié)果。針對(duì)這些問(wèn)題，我們重點(diǎn)加強(qiáng)了研究質(zhì)量控制環(huán)節(jié)，在嚴(yán)格細(xì)化合規(guī)流程、加大人才培養(yǎng)力度和研究體制建設(shè)等方面做了大量工作。劉湘寧：一系列的研報(bào)門事件暴露了研究業(yè)務(wù)部分分析師專業(yè)素養(yǎng)偏低、急功近利等問(wèn)題。當(dāng)前市場(chǎng)確實(shí)存在著一種浮躁的研究心態(tài)，所以研究員關(guān)鍵是要端正研究的心態(tài)，要真正練就職業(yè)心態(tài)和職業(yè)素養(yǎng)，把研究業(yè)務(wù)基本功練扎實(shí)。在管理上，研究所應(yīng)建立完善的人才引進(jìn)、培養(yǎng)、考核管理機(jī)制，加大對(duì)研究業(yè)務(wù)質(zhì)量的審核、考核及處罰力度，對(duì)“害群之馬”予以嚴(yán)懲，堅(jiān)決清理出研究隊(duì)伍。借鑒海外同行成功經(jīng)驗(yàn)證券時(shí)報(bào)記者：國(guó)內(nèi)券商在打造國(guó)際性投行的過(guò)程中，研究實(shí)力的提升是重要保證。從海外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，海外投行研究體系有哪些值得借鑒的地方？如何提升我國(guó)研究機(jī)構(gòu)在海內(nèi)外市場(chǎng)的影響力？陳曉升：國(guó)外投行研究中合規(guī)和風(fēng)控的體系是非常值得我們學(xué)習(xí)的。我國(guó)研究機(jī)構(gòu)要在海外市場(chǎng)有影響力，必須不斷建立自身能覆蓋的機(jī)構(gòu)客戶網(wǎng)絡(luò)，才能通過(guò)持續(xù)的研究服務(wù)和業(yè)務(wù)合作提高影響力。姜必新：海外投行的成功有很多方面我們難以模仿，比如國(guó)際投行在研究上的全球覆蓋，在全球經(jīng)濟(jì)走向、大宗原材料和重要產(chǎn)業(yè)的景氣趨勢(shì)等方面的研究有著深厚積累。而我們目前的研究對(duì)象主要局限在國(guó)內(nèi)，盡管對(duì)海外經(jīng)濟(jì)及產(chǎn)業(yè)有所涉及，但主要是基于過(guò)去的數(shù)據(jù)，并無(wú)切身感受。盡管如此，國(guó)際投行有許多可借鑒的地方，如研究過(guò)程的規(guī)范性、研究結(jié)論的前瞻性和統(tǒng)一性等。如果我們的研究能夠吸收國(guó)際投行的經(jīng)驗(yàn)促進(jìn)本土研究的層次提高，則有機(jī)會(huì)在QFII類客戶群形成影響，但是進(jìn)一步提升海外影響力則必須具備全球的研究組織建設(shè)，也有賴于中國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化程度的進(jìn)一步提高。張嵐：境外投行在研究報(bào)告質(zhì)量控制和風(fēng)險(xiǎn)防范方面比較成熟，值得國(guó)內(nèi)券商學(xué)習(xí)。國(guó)內(nèi)券商研究所進(jìn)入海外市場(chǎng)最大的障礙仍在于語(yǔ)言。目前國(guó)內(nèi)券商研究所也在開始招募具有海外教育和工作背景的人員，雖然整體研究水平還有差距，但在某些研究領(lǐng)域并不輸給海外同行。劉湘寧：海外券商兩種典型的研究業(yè)務(wù)定位，不論是專注于為自身業(yè)務(wù)服務(wù)的前美林模式，還是專注于獨(dú)立為客戶提供咨詢服務(wù)的野村模式，首要的仍是研究隊(duì)伍的實(shí)力。國(guó)內(nèi)要打造有影響力的投研隊(duì)伍，分析師要向優(yōu)秀的投資銀行家轉(zhuǎn)型，要具備宏觀的視野、全局的思路、戰(zhàn)略的眼光來(lái)把握所研究行業(yè)或公司的投資價(jià)值，同時(shí)要深刻理解行業(yè)、市場(chǎng)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律，成為能夠幫上市企業(yè)“開藥方”的戰(zhàn)略專家，成為政府部門制定產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的民間智囊。第三篇：互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略此信息由中美嘉倫提供 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)全面而系統(tǒng)性的沖擊，商業(yè)銀行應(yīng)全面實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過(guò)明確網(wǎng)點(diǎn)定位、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局、整合網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)、提升客戶體驗(yàn)、建立基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷體系等方式，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，并且呈現(xiàn)出顛覆性影響，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行金融領(lǐng)域形成了強(qiáng)烈的沖擊。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于商業(yè)銀行的沖擊，主要分為三個(gè)方面，一個(gè)是對(duì)金融業(yè)務(wù)的沖擊，主要包括支付業(yè)務(wù)、金融理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)等核心業(yè)務(wù)；二是對(duì)客戶基礎(chǔ)的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)去中介化，隔絕了銀行和客戶的聯(lián)系，對(duì)銀行的客戶基礎(chǔ)帶來(lái)了很大的沖擊；三是對(duì)服務(wù)渠道的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提供廣泛的在線服務(wù)，成本低于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，并擁有更好的客戶體驗(yàn)，對(duì)傳統(tǒng)的金融渠道帶來(lái)了很大的沖擊。在這三個(gè)方面中，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于銀行服務(wù)渠道，特別是對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)，帶來(lái)了全面而系統(tǒng)性的沖擊，如何加快網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)和技術(shù)的創(chuàng)新，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力，以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來(lái)的沖擊，是擺在各家商業(yè)銀行面前的重要課題。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向：社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、智慧網(wǎng)點(diǎn)、特色網(wǎng)點(diǎn)近些年來(lái)，商業(yè)銀行紛紛推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，通過(guò)功能區(qū)分、客戶細(xì)分、后臺(tái)營(yíng)運(yùn)流程集中等手段，提升網(wǎng)點(diǎn)的銷售能力，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)從交易型網(wǎng)點(diǎn)向銷售型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，但是相比互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)性化、簡(jiǎn)單、快捷的服務(wù)，銀行網(wǎng)點(diǎn)還存在一些問(wèn)題。一是銀行網(wǎng)點(diǎn)特色不足。不同的銀行網(wǎng)點(diǎn)功能基本雷同，大部分網(wǎng)點(diǎn)屬于傳統(tǒng)結(jié)算交易型，沒(méi)有根據(jù)不同區(qū)域、不同客戶群的需求進(jìn)行設(shè)置，業(yè)務(wù)種類基本沒(méi)有變化，片面追求網(wǎng)點(diǎn)大、廣、全，難以吸引客戶到網(wǎng)點(diǎn)接受服務(wù)。二是銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)水平不夠。大部分網(wǎng)點(diǎn)仍然沿用傳統(tǒng)的坐等客戶服務(wù)上門的方式，營(yíng)銷手段比較單一，缺乏個(gè)性化服務(wù)，同時(shí)營(yíng)銷服務(wù)的線上和線下整合較弱，結(jié)果導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量不高，客戶排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)，交易流程復(fù)雜，客戶體驗(yàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融相比有比較明顯的差距。更多詳細(xì)信息請(qǐng)?jiān)L問(wèn)管理咨詢 此信息由中美嘉倫提供 三是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)的創(chuàng)新滯后。很多銀行網(wǎng)點(diǎn)人員業(yè)務(wù)操作還主要依靠PC機(jī)，無(wú)法進(jìn)行移動(dòng)營(yíng)銷，在利用平板、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)開展產(chǎn)品和工具創(chuàng)新上很難有質(zhì)的突破，無(wú)法實(shí)現(xiàn)服務(wù)便捷化，提高客戶體驗(yàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)面臨著業(yè)務(wù)分流、客戶分流、渠道分流的壓力，加之運(yùn)營(yíng)成本、人力成本、管理成本在急速增長(zhǎng)，因此商業(yè)銀行必須要持續(xù)促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提高網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力和生產(chǎn)力。當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型主要方向體現(xiàn)為幾個(gè)方面：一是社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)。從2013年開始，社區(qū)銀行成為當(dāng)下銀行業(yè)內(nèi)的新寵，特別是股份制商業(yè)銀行，都在積極探索社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，借助物理渠道的下沉和延伸，提升對(duì)個(gè)人客戶和小微企業(yè)客戶的服務(wù)深度和廣度。截至2014年11月2日，民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行在獲得牌照并投入運(yùn)營(yíng)的社區(qū)支行數(shù)量方面排名前五，分別為406家、286家、232家、118家、71家。二是智慧網(wǎng)點(diǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)以及科技的創(chuàng)新，智慧網(wǎng)點(diǎn)成為眾多商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的發(fā)力點(diǎn)。2015年伊始，建設(shè)銀行就宣布在北京、上海等11座城市開設(shè)了智慧網(wǎng)點(diǎn)。此外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等大型國(guó)有銀行以及平安銀行等股份制銀行也在各地紛紛建立智慧網(wǎng)點(diǎn)，積極準(zhǔn)備新一輪