理財(cái)規(guī)劃報(bào)告(編輯修改稿)

　

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ........................................9三、基本假設(shè).................................................................................................................................10四、家庭財(cái)務(wù)推斷及建議............................................................................................................11 第三部分家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃...................................................................................................................一、備用金安排.............................................................................................................................12二、保險(xiǎn)規(guī)劃.................................................................................................................................13三、換房規(guī)劃.................................................................................................................................四、小孩教育金及創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃..................................................................................................第四部分規(guī)劃分析及建議..............................................................................................................16一、生涯仿真分析........................................................................................................................16二、投資組合分析........................................................................................................................三、敏感性分析.............................................................................................................................17四、幾點(diǎn)建議.................................................................................................................................18 第五部分 風(fēng)險(xiǎn)揭示與免責(zé)聲明.....................................................................................................第六部分后續(xù)服務(wù)............................................................................................................................19 附件1：excel表格：基本假設(shè)、生涯仿真表生涯仿真表3 附件2：word 文檔：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估重 要 聲 明尊敬的 馮女士 : 首先感謝您到中國(guó)光大銀行重慶分行財(cái)富管理中心咨詢并尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。很榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。首先，耽誤您幾分鐘時(shí)間，請(qǐng)仔細(xì)參閱以下聲明: 本理財(cái)規(guī)劃方案圍繞您和您家庭的人生規(guī)劃目標(biāo)和投資目標(biāo)制定。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本規(guī)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無(wú)誤。理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容需要隨著您本人、家庭和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。我們將嚴(yán)格保管您和您家庭提供的個(gè)人資料，除了政府執(zhí)法部門要求之外，我們沒(méi)有義務(wù)向任何第三方提供您資料。您應(yīng)承諾如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況，提供虛假或錯(cuò)誤信息而造成損失，我行將不承擔(dān)任何責(zé)任。我行及專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)承諾勤勉盡責(zé)，合理謹(jǐn)慎處理客戶委托的事務(wù)，如因誤導(dǎo)或者提供虛假信息造成客戶損失，將承擔(dān)賠償責(zé)任。您如果有疑問(wèn)或投訴，歡迎致電我行客服咨詢電話95595。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本計(jì)劃。理財(cái)規(guī)劃是中國(guó)光大銀行為客戶提供的理財(cái)服務(wù)之一。本理財(cái)報(bào)告用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財(cái)規(guī)劃方案僅用于指定的用戶，并且僅用于指定的用途。理財(cái)顧問(wèn)對(duì)于任何第三方因?yàn)槭褂帽矩?cái)務(wù)策劃方案的部分或全部?jī)?nèi)容而引起的損失不承擔(dān)任何責(zé)任。我們制定的理財(cái)規(guī)劃方案是基于您所提供的關(guān)于當(dāng)前狀況、需求與財(cái)務(wù)目標(biāo)的信息，這些信息會(huì)對(duì)您的理財(cái)將產(chǎn)生重要影響，所以我們強(qiáng)烈建議您定期（特別是您的收支情況和家庭成員發(fā)生變化時(shí)）檢查并重新評(píng)估您的理財(cái)規(guī)劃，以便適時(shí)地做出調(diào)整。歡迎您隨時(shí)向我行專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行咨詢。我們對(duì)于通貨膨脹率等各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的估計(jì)是基于一定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資管理者的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。我行專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)提供的金融理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)服務(wù)和涉及的金融產(chǎn)品銷售，來(lái)自于專業(yè)知識(shí)和對(duì)您及您家庭狀況的了解。金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，您的家庭狀況和人生目標(biāo)也有可能發(fā)生變化，我們不對(duì)未來(lái)的業(yè)績(jī)做任何保證。本規(guī)劃報(bào)告書將由理財(cái)顧問(wèn)直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的理財(cái)顧問(wèn)與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。第一部分 家庭基本情況一、家庭成員基本情況注：學(xué)校分配住房一套（50平方米）按其住房的現(xiàn)價(jià)打8折，即：450000247。8050=225000三、已明確的理財(cái)目標(biāo) 篇五：實(shí)習(xí)報(bào)告(理財(cái)之道)序號(hào)： 第2組學(xué)院工商管理綜合實(shí)訓(xùn)報(bào)告院 部專 業(yè)班 級(jí)指導(dǎo)教師 成績(jī)?cè)u(píng)定商學(xué)院 工商管理 工商 2014 年 11 月 03 日第2組人員資料職 務(wù) 姓 名 學(xué) 號(hào) 班 級(jí)總經(jīng)理：助 理：財(cái)務(wù)總監(jiān)：助 理：一、實(shí)習(xí)準(zhǔn)備（一）實(shí)習(xí)動(dòng)員 2014年10月25日，在校實(shí)驗(yàn)樓603教室，工商管理專業(yè)在姜鷗、吳玉萍、劉英杰三個(gè)老師的帶領(lǐng)下召開了工商管理專業(yè)“理財(cái)之道”專業(yè)實(shí)訓(xùn)動(dòng)員大會(huì)。老師詳細(xì)的向我們講解了此次實(shí)訓(xùn)的目的、過(guò)程安排以及實(shí)訓(xùn)的意義，最后祝愿我們能在本次實(shí)訓(xùn)中有所收獲。（二）實(shí)習(xí)分組為了更好的進(jìn)行對(duì)抗訓(xùn)練，我們所有同學(xué)分成了12個(gè)小組，每組67名同學(xué)。同時(shí)，我們以小組為單位，組建公司。并進(jìn)行了確定公司名稱、目標(biāo)等一系列組建活動(dòng)。二、實(shí)習(xí)過(guò)程及內(nèi)容（一）實(shí)習(xí)介紹《理財(cái)之道－財(cái)務(wù)管理電子對(duì)抗系統(tǒng)》提供一個(gè)模擬的市場(chǎng)環(huán)境，參加訓(xùn)練的所有學(xué)生分組組成多家企業(yè)，并在一個(gè)共同的環(huán)境下相互對(duì)抗競(jìng)爭(zhēng)，小組成員分別擔(dān)任企業(yè)的總經(jīng)理、財(cái)務(wù)經(jīng)理、資金經(jīng)理、投資經(jīng)理、成本經(jīng)理、財(cái)務(wù)助理等角色，全面體驗(yàn)企業(yè)的規(guī)劃、創(chuàng)立、發(fā)展、成長(zhǎng)的各個(gè)階段。企業(yè)發(fā)展中的各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理工作以及其他企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理工作等各個(gè)方面的經(jīng)營(yíng)決策，均由團(tuán)隊(duì)成員根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的變化獨(dú)立完成，最終通過(guò)平衡計(jì)分卡的綜合評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)來(lái)全面衡量模擬企業(yè)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。在運(yùn)營(yíng)前，企業(yè)將擁有一筆創(chuàng)業(yè)資金，團(tuán)隊(duì)管理的企業(yè)是個(gè)有機(jī)整體。經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)合理設(shè)計(jì)組織架構(gòu)并分配各自的管理職責(zé)。首先，需要制定重要的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，設(shè)法使企業(yè)具備最佳前景，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略計(jì)劃，努力達(dá)成經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在訓(xùn)練結(jié)束時(shí)，爭(zhēng)取使企業(yè)在所有企業(yè)中表現(xiàn)最佳。（二）對(duì)抗過(guò)程戰(zhàn)略分析第一季度，主要是生產(chǎn)決策。通過(guò)查看產(chǎn)品市場(chǎng)趨勢(shì)圖和需求量，權(quán)衡了購(gòu)置、租賃的成本，最終我們選擇租賃一間廠房，兩條低端生產(chǎn)線和一條中端生產(chǎn)線。因?yàn)樵诘谝患径戎饕堑投水a(chǎn)品的市場(chǎng)，中高端市場(chǎng)不明朗，但是我們考慮到第二、第三季度其他小組的決策，所以在這一季度我們先生產(chǎn)低端產(chǎn)品，同時(shí)，進(jìn)行中端生產(chǎn)線的建設(shè)。在產(chǎn)品生產(chǎn)上，兩條低端生產(chǎn)線全部滿額生產(chǎn)，共生產(chǎn)出100套產(chǎn)品。在產(chǎn)品報(bào)價(jià)上，我們運(yùn)用成本分析對(duì)產(chǎn)品的成本進(jìn)行了計(jì)算，并仔細(xì)的研究了客戶的訂單需求量，定價(jià)限額及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，根據(jù)各個(gè)訂單的訂單量、回款周期，單個(gè)產(chǎn)品成本做了相應(yīng)的報(bào)價(jià)。系統(tǒng)配送后我們拿到了1號(hào)訂單419套產(chǎn)品和25號(hào)332套產(chǎn)品，銷售毛利較高，庫(kù)存積壓不多。第二季度，根據(jù)市場(chǎng)需求，中高端產(chǎn)品開始出現(xiàn)。因?yàn)槲覀冊(cè)诘谝患径荣I了兩條條低端生產(chǎn)線，庫(kù)存積壓不多，同時(shí)我們也進(jìn)行了終端生產(chǎn)線的建設(shè)。因此，我們決定建設(shè)一條高端生產(chǎn)線，來(lái)滿足市場(chǎng)需要。由于資金不夠，我們就去銀行進(jìn)行了借款。將四條生產(chǎn)線進(jìn)行投產(chǎn)，共生產(chǎn)1000套低端產(chǎn)品，500套中端產(chǎn)品和600套高端產(chǎn)品。產(chǎn)品報(bào)價(jià)也是非常謹(jǐn)慎，考慮了各方面的因素。市場(chǎng)份額較第一季度有所上升，存貨壓力減少，中端產(chǎn)品全部賣出，高端產(chǎn)品賣出了527套，銷量也不錯(cuò)。由于中高端產(chǎn)品利潤(rùn)較高，在第二季度的盈利表現(xiàn)也在上升，并高于行業(yè)平均水平。第三季度，擴(kuò)大生產(chǎn)。由于第二季度的銷量不錯(cuò)，因此我們組決定擴(kuò)大生產(chǎn)。通過(guò)分析，我們發(fā)現(xiàn)低端產(chǎn)品在第三季度增長(zhǎng)幅度很大，所以我們又建設(shè)了一條低端生產(chǎn)線。并制定了在購(gòu)資金回收期長(zhǎng)的價(jià)格定高些，短的價(jià)格定低些，并投入較多的廣告費(fèi)用的策略，以此來(lái)爭(zhēng)取到更多的訂單。較第二季度大膽些，投入更多生產(chǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)有高回報(bào)在第三季度也拿到了不錯(cuò)的訂單。第四季度，分散經(jīng)營(yíng)得不償失。此時(shí)我們已有兩個(gè)廠房三條低端，一條中端，一條高端生產(chǎn)線，還有三條生產(chǎn)線的空余。為了避免浪費(fèi)，并且根據(jù)市場(chǎng)需求分析在第四季度各種產(chǎn)品的市場(chǎng)還是不錯(cuò)的，我們決定再買一條低端、一條中端和一條高端生產(chǎn)線。在產(chǎn)品報(bào)價(jià)上，提高價(jià)格，擴(kuò)大廣告投入，爭(zhēng)取獲得更大的利潤(rùn)。但是，結(jié)果卻并非我們預(yù)想的那樣。由于，分散經(jīng)營(yíng)我們沒(méi)有在任何一個(gè)產(chǎn)品上占有絕對(duì)的市場(chǎng)占有率。恰恰相反，我們的市場(chǎng)占有率不高，財(cái)務(wù)表現(xiàn)欠佳，同時(shí)我們一直存在的預(yù)算問(wèn)題也是