理財規(guī)劃案例(編輯修改稿)

　

【文章內(nèi)容簡介】 第五篇：理財規(guī)劃案例案例一私營企業(yè)主家庭理財 李德香 10家庭成員背景資料黃先生今年47歲，為一家私營有限公司董事長（股權(quán)接近100%）兼總經(jīng)理，公司成立5年，與前妻生有一女小瑞，今年12歲，和現(xiàn)任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。家庭收支資料（收入均為稅前）黃先生稅前月薪資收入20,000元，年終獎金10萬元，去年銀行定存利息收入6,000元，公司稅后凈利150萬元，過去5年未配股息，全數(shù)再投資擴大經(jīng)營規(guī)模，預(yù)計未來營收成長趨緩。妻子為全職家庭主婦。每年家庭生活開支約24萬元。另年繳儲蓄型保費6萬元，剛繳一年，還要繳4年，滿期領(lǐng)回 31萬元。黃先生5年前開始參加各項社保，目前養(yǎng)老金賬戶余額27000元，住房公積金賬戶余額38000元。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料黃先生銀行存款金額30萬元，目前公司資本額1000萬元，自住房產(chǎn)價值200萬元，無貸款。金融資產(chǎn)方面有股票型基金30萬元，黃金與鉆石價值約10萬元。理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）黃先生預(yù)期公司已過了高成長期，未來每年150萬左右稅前盈余將有半數(shù)發(fā)放股息，就黃先生可分配的稅后紅利，需要一個投資計劃安排。2）想盡早換購總價500萬元的別墅，盡量少用貸款。3）子女打算從初中開始就讀國際學(xué)校，打算女兒到英國念碩士，預(yù)計2年，兒子到美國念碩士與博士, 預(yù)計7年，各需要多少費用與如何籌措也需要你提供意見。4）預(yù)計13年后與妻子一起退休，退休后日常開銷每年20萬元，退休后前10年旅游的費用每年10萬元，另外退休之后30年之內(nèi)醫(yī)療的費用預(yù)計每年6萬元。5)黃先生擔(dān)心萬一自己發(fā)生意外，女兒會沒人照顧，該怎么辦比較好？ 6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前財產(chǎn)公證,她自己一塊錢都沒有，擔(dān)心萬一離婚，自己將來沒錢養(yǎng)老,該怎么辦？7)黃先生想知道經(jīng)由上述規(guī)劃后，若退休30年后過世，還有多少遺產(chǎn)？請根據(jù)黃先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的word理財規(guī)劃報告書與PPT，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。案例二 再婚家庭 攜手共創(chuàng)未來 丁計文 2家庭成員背景資料張大同先生現(xiàn)年45歲，企業(yè)高管，離異有一高中畢業(yè)的女兒18歲，王欣銀行職員33歲，一年前離婚，育有一子6歲今年上小學(xué)，二人經(jīng)朋友介紹交往一年后于年初結(jié)婚，婚后因工作因素暫時在深圳租房居住，因為都是再婚，對感情及未來特別珍惜和憧憬，而且二人計劃明年再生一個小孩，為了照顧小孩王欣打算辭職專心照顧家庭。家庭收支資料:（收入均為稅前）張先生月薪3萬元，年終獎金6萬元，王欣月薪5000元，季業(yè)績獎金平均5000元。夫妻均按照國家規(guī)定參加了三險一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，兒子上小學(xué)每年2萬元，明年小孩出生每年又增加1萬元支出，張先生父母退休無養(yǎng)老保險，由張先生支付每月2000元生活費。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料張先生生性節(jié)儉保守，目前銀行存款有50萬元，債券型基金投資120萬元，王欣婚前自己也有30萬元的股票基金，投資目前收益都持平，張先生在浙江老家還有一處房產(chǎn)，市價100萬元，無貸款。理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）王女士再生小孩后打算辭掉工作，專心照顧家庭，但擔(dān)心未來小孩教育和購房，先生壓力太大，是否需考慮四年后小孩上幼兒園后自行創(chuàng)業(yè)或再找工作，如需要的話應(yīng)該獲得多少稅后收入才能支應(yīng)未來的理財目標(biāo)？2）打算明年在深圳郊區(qū)買一棟150萬元的房子，貸款七成，期限為15年。3）大女兒大學(xué)四年畢業(yè)準(zhǔn)備自己獨立，打算讓兒子上深圳的重點學(xué)校一直到高中畢業(yè)，然后送兒子上大學(xué)并且希望兒子能修完碩士學(xué)位。目前深圳的重點小學(xué)到高中每年花費2萬元，大學(xué)階段每年花費3萬元，碩士階段每年花費2萬元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一樣讀完碩士。4）張先生打算在60歲退休，王女士若再就業(yè)55歲退休。退休后年支出各3萬元。請根據(jù)張先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。案例三 空巣家庭 養(yǎng)老理財 秦倩 3家庭背景資料白濤為廣州居民，現(xiàn)年55歲，妻黃云50歲，兩人都是公務(wù)人員。兒子白俊25歲，在一家私人企業(yè)工作，幾年前認(rèn)識一位在銀行外匯部工作的女子，兩人感情穩(wěn)定，并于去年一起步入結(jié)婚禮堂，上個月又喜獲麟兒。白濤有一位年邁單身叔父，生活及建康狀況不是很好。收入支出狀況（收入均為稅前）白先生月工資8,000元，妻月工資6,000元，兩人都有公務(wù)人員醫(yī)保。家庭生活開支月3,500元，全家目前都無個人商業(yè)保險。兩人退休時，預(yù)估退休金為退休時月薪90%。資產(chǎn)負(fù)債狀況存款20萬元、國債10萬元，股票型基金10萬元()，早期配有房改房一套，因城市建設(shè)的需要，最近將執(zhí)行拆除并發(fā)放補償金10萬元，現(xiàn)住的商品房5年前75萬元買入，目前市價175萬元，貸款還有20萬元，計劃在退休前繳清。目前兩人住房公積金余額合計5萬元。理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1)因為叔父生活狀況不好，準(zhǔn)備分10年每月資助1,000元。2)享受爺孫天倫之樂，預(yù)備幫孫子準(zhǔn)備賀禮及嬰兒用品2萬元，白俊請父母幫忙帶小孩，并暫請搬入同住至其購房止。期間含鐘點保姆每月支出將增加1,000元。3)預(yù)計3年后資助兒子新房首付款20萬元。4)夫妻在白先生60歲時退休，退休費用各自使用年現(xiàn)值2萬元至85歲。5)退休后希望購買15萬元小汽車代步。6)白先生一直希望有機會到臺灣及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5萬元。7)雖然有醫(yī)保但還是擔(dān)心醫(yī)療支付不足問題，希望知道有哪些方式可以盡量抵御風(fēng)險并預(yù)為準(zhǔn)備。請根據(jù)白先生的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。案例四 兩地家庭 財務(wù)規(guī)劃 李鴻瓊 4家庭成員背景資料王先生是臺灣人，36歲，在廈門工作，王太太32歲和8歲兒子在臺中居住，王先生每兩周回臺中休假3天，屬于中高收入忙碌型兩岸家庭。家庭收支資料（收入均為稅前）王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻倆的年終獎各有兩個月，另有存款利息和基金投資年收益合計有25,000元。一家三口每月的日常開銷6000元，廈門房租4000元，兒子的補習(xí)費1000元，養(yǎng)親費1000元，停車費1000元，油費1000元。開支主要是家庭人身保險保費20,000元、車險保費4,000元, 旅游支出15,000元，每月由臺北飛廈門的機票費4500元，房貸支出每月120