正文內容

個人理財業務培訓(案例分析講義)(編輯修改稿)

2025-11-21 23:53 本頁面

　

【文章內容簡介】購房相關稅費后，應該所剩不多了。而此時房屋的裝修款，生小孩的費用等尚無著落。因此，李先生可能需要采用向父母、親友借款等辦法來籌措資金，或者考慮購買價格低些/面積小些的房屋。,169。 Ji Zhibin,復雜理財需求案例（一）,假設李先生購買20萬的房屋，首付4萬，貸款16萬。20年還清，執行當前利率，月供為1060元。屆時，可花費3萬左右進行裝修，為未來的小寶寶營造一個舒適的環境。購房1年后，即可用這一年中償還貸款后的收支節余資金來支付生小孩的費用。小孩出生后，家庭開支又將進一步增大，買車的夢想就要依靠李先生更加辛勤的勞動來實現了！,169。 Ji Zhibin,吳先生：基本情況：年齡：26周歲；職業：工程師；工作時間：2年；工作地點：上海市；配偶：暫時沒有；家庭：父母健康，無兄弟姊妹；風險偏好：偏重于激進的投資，但是沒有投資的經驗和技術；財務狀況：收入：2000元/月；支出：房租+生活費+意外開支=1200元左右/月；資產：零存整取7200元，一年期；現有保險：公司代繳的三金； 15年內的理財目標：在2010年前在上海市區擁有一套大約120平米的住房，每平米單價7千元左右；在三十歲的時候結婚生子；在2013年前后擁有一輛自己的汽車，價格在12萬左右；,169。 Ji Zhibin,復雜理財需求案例（二）,理財建議：假設吳先生今后的收入能以每年10%的速度增長，支出則年增長5%。2010年一次性付款購買120平米，7000元/平米的住房，加上相關稅費，總價約為90萬。不考慮增加保險支出，在2013年一次性付款購買汽車，目前7200元的儲蓄保持1.71%的年收益率。則至2019年的現金流量將如下圖所示：,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復雜理財需求案例（二）,綠線代表實際現金持有量。顯然，若按部就班不做任何理財規劃，則吳先生的目標將無法實現。,（財智理財專家系統截圖）,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復雜理財需求案例（二）,設定保留5000元的現金作為備用金。假設將當前低收益的金融資產轉換為一個收益率達到6%的投資組合，并將每年的收支節余都繼續投入到這個投資組合中，則2010年時，財務狀況如圖：,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復雜理財需求案例（二）,經過這樣的調整，該理財規劃仍然不可行，出現了赤字的情況。因為購買了90萬的房產，但當年的投資資產價值僅為89386。若以此作為首付款進行按揭，則尚不能支付2成的房款，無法獲得銀行貸款。3年后的購車計劃顯然也無法執行。通過以上的分析可以看出，設定的理財目標較難達到。除非在這幾年中收入能大幅增加，或者能獲得遠超過6%的投資收益率。所以，建議努力工作，提升自己的人力價值，增加收入；調低理財目標，減輕由此帶來的自我壓力；優先考慮購買商業保險，先考慮現在，再考慮未來；將零存整取的儲蓄轉化為風險較高的股票、基金等投資。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復雜理財需求案例（三）,何先生目前的財務狀況：家庭成員：本人36歲（事業單位工作），妻34歲（醫院工作），小孩7歲（小

點擊復制文檔內容

小學相關推薦

個人理財業務培訓(案例分析講義)(編輯修改稿)

實施內部審計業務培訓講義-資料下載頁

[精選]呼叫中心業務培訓講義-資料下載頁

[精選]債券承銷業務培訓講義-資料下載頁

[精選]客服全業務系統業務培訓講義-資料下載頁

高級財務會計-租賃業務培訓講義-資料下載頁

中證協-股份報價轉讓業務培訓-講義-資料下載頁

貸款業務培訓_02_個人貸款業務-資料下載頁

個人理財業務操作培訓課件-資料下載頁

股份報價轉讓業務培訓講義(新三板)-資料下載頁

業務培訓-(1)-資料下載頁

質量檢驗人員業務培訓講義-資料下載頁

[精選]xxxx年統計業務培訓講義-資料下載頁

客服中心業務培訓流程圖分析-資料下載頁

股份報價轉讓業務培訓講義(新三板)-資料下載頁

hse信息系統項目組安全業務培訓講義-資料下載頁

個人理財業務培訓(案例分析講義)(存儲版)

個人理財業務培訓(案例分析講義)-文庫吧在線文庫

個人理財業務培訓(案例分析講義)(完整版)

個人理財業務培訓(案例分析講義)(更新版)

個人理財業務培訓(案例分析講義)(專業版)