個人理財業務操作培訓課件(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 誤后，使用“5922個人理財產品購買”交易，劃卡輸入卡號，在“產品代碼”欄輸入該期理財產品的代碼，在“金額”欄輸入客戶的認購金額，由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。 注：給客戶提供《產品說明書》，作為協議書的補充。 產品說明書上要客戶簽字，并加蓋公章,2024/11/20,32,風險控制措施：,1．審核理財產品交易申請書/協議書填寫內容正確、完整，無涂改。 2．審查理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）真實有效。 3．審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規定。 4．授權人必須使用本人的授權卡辦理各項授權業務。 5.授權人必須審核交易輸入的業務要素正確無誤；授權人必須審核系統提示的全部授權內容。 6．審核憑證打印輸出內容與理財產品交易申請書上填寫的內容、身份證件相關內容相符。 7．審核客戶在相關憑證上的簽名正確。 有權人必須審核理財產品交易申請書/協議書填寫及打印內容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業務公章。,2024/11/20,33,個人理財產品的終止,客戶只能在銀行規定的接受違約終止申請期間辦理業務，客戶提出違約終止申請需繳納手續費，具體比例在產品說明書中列明，并由系統從客戶終止款項中自動扣除。 操作步驟：同上 審核內容：柜員審核客戶提供的身份證件、理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）和原交易憑證真實有效性，審核申請書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、產品代碼等內容完整正確，且無涂改。如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額，則該產品必須允許部分終止時才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財產品允許部分終止，則在“產品數量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財產品不允許部分終止，則先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產品的余額后，在“產品數量”欄輸入全部余額。,2024/11/20,34,交易處理 審核無誤后，使用“5923個人理財產品終止”交易，劃卡輸入卡號，在“產品代碼”欄輸入該期理財產品的代碼。 如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額，則該產品必須允許部分終止時才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財產品允許部分終止，則在“產品數量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財產品不允許部分終止，則先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產品的余額后，在“產品數量”欄輸入全部余額。 如果為委托辦理，還需在交易畫面中輸入代理人姓名、代理人證件類型及代理人證件號碼。 提示客戶資金在違約終止期間結束后T+3日內到客戶資金賬戶。,2024/11/20,35,相關交易：,5933個人理財交易賬戶余額查詢 5935個人理財交易歷史明細查詢 5932個人理財交易賬戶信息查詢 5936查詢個人理財業務匯總 5930個人理財產品自動再投設置 注：只有滾動發行的募集封閉型理財產品，才能做自動再投設置交易。如果產品狀態是發行失敗或者到期，不可以設置自動再投。只有產品狀態是發行期、違約申請期或者客戶行權終止期時，才可以設置自動再投。 5924個人理財產品撤單 5937個人理財協議書補打,2024/11/20,36,國債業務操作,一、憑證式國債 開戶操作流程： 1.問候、詢問客戶 2.復述業務 3.審核相關資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關資料 9.遞交客戶 10. 道別客戶,2024/11/20,37,審核單證 審核客戶提供的身份證件真實有效，審核客戶遞交的現金存款憑證中申請人姓名、證件類型、證件號碼等內容完整正確，且無涂改。 清點現金 審核無誤后，在客戶視線范圍內和監控范圍內清點現金，應做到一筆一清，與憑證上金額欄內的金額核對相符。 交易處理 清點現金無誤后,使用“2723國庫券購買”交易。 打印憑證 交易成功后，打印普通憑證。,2024/11/20,38,風險控制措施,1．必須審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規定；委托他人辦理的，還須審核代理人身份證真實有效。 2．嚴禁個人客戶經理為本人服務的客戶代辦金融業務；嚴禁營業網點員工直接代理客戶辦理任何金融業務；嚴禁拒員為本人辦理任何業務。 3．授權人必須使用本人的授權卡辦理各項授權業務。 4．嚴禁個人客戶經理為本人服務的客戶代辦金融業務；嚴禁營業網點員工直接代理客戶辦理任何金融業務；嚴禁拒員為本人辦理任何業務。 5．若為大額現金業務，授權人必須審核現金及交易輸入金額與開戶憑證填寫金額相符；若為大額轉賬業務，授權人必須審核轉出賬戶及款項合規，所存款項已從轉出賬戶轉出且與開戶金額相符；授權人必須審核系統提示的全部授權內容。 6．必須審核憑證打印輸出內容與憑證填寫的內容相符。 7．必須審核客戶在開戶相關憑證上的簽名正確。,2024/11/20,39,憑證式國債兌付業務操作流程,流程同“開戶業務” 審核單證 審核客戶提供的身份證件、憑證式國債收款憑證真實有效。在憑證式國債收款憑證上摘錄證件名稱和號碼。 交易處理 審核單證無誤后, 使用“7630”交易查詢賬戶有無異常情況，如無異常情況，使用“2724國庫券銷戶”辦理兌付。 打印憑證 交易成功后，打印憑證式國債憑證、利息清單。,2024/11/20,40,二、儲蓄國債（電子式）業務,儲蓄國債（電子式）債券托管賬戶開戶操作流程 單個投資人只能在本行開立一個債券托管賬戶。 流程同“憑證式國債開戶” 審核單證 接到客戶遞交的有關材料后，應審核以下內容： 《債券賬戶業務申請表》中有關內容填寫是否齊全、清楚、無涂改并與提交的相關材料一致； 指定一個在工行開立的個人結算賬戶，用于清算認購及兌付債券本金和利息。賬戶必須為正常狀態，且是本人名下。 投資者（及代理人）的證件是否為本人有效證件及個人牡丹靈通卡或理財金賬戶卡是否真實有效。,2024/11/20,41,交易處理 審核無誤后，通過“5210債券托管賬戶開戶”交易，并根據系統提示及申請人提交的資料錄入有關信息，與債券資金結算賬戶建立唯一對應關系；同時向客戶收取開戶手續費10元。 系統要求客戶信息系統內存在客戶通信地址信息，如不存在客戶通信地址信息，可按客戶信息系統管理的有關規定使用“4105”交易補錄后，再予以開戶。 打印憑證 交易成功后，打印《債券賬戶業務申請表》及債券托管賬戶卡。,2024/11/20,42,買入儲蓄國債,審核單證 應審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實有效，審核專用憑證中各