擔保公司風險控制管理制度(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 項目經理可在《擔保業務審查審批表》中出具暫緩處理意見，經部門負責人批準可予以暫緩處理。 項目初審過程中發現有與人民銀行信用報告書不符合的內容，如不良記錄、遺漏記錄、關聯記錄等，擔保業務部將其錄入“擔?？蛻粜畔臁?，并抄送風險部備案；風險部同時應將其報告給人民銀行征信局，督促人民銀行征信局將其補錄入“銀行信貸登記咨詢系統”。 第二十六條 項目初審工作從正式受理開始在本市的一般應在 5 個工作日內完 成，如在縣（市區）的則在 10 個工作日內完成；超過上述時間的，項目經理應及時向部門負責人說明原因，部門負責人應向分管副總經理報告。 第六章 擔?？蛻糍Y信度評估 第二十七條 擔保客戶資信度評估為《客戶評價報告》中客戶評估與分析的技術方法。 第二十八條 擔保申請人資信評估指標參照表①、②執行。 表①： 16 項目 評分標 準 項目 評分標 準 項目 評分標 準 (一 )市場競爭力 C 20 (4)＜ 100% 0 (2)一般 3 5 5 (3)不合格 0 (1)好 5 (1)≥ 100% 5 5 (2)一般 2 (2)≥ 60% 4 (1)=100% 5 (3)差 0 (3)≥ 20% 2 (2)≥ 80% 4 5 (4)＜ 20% 0 (3)≥ 60% 3 (1)優良 5 5 (4)≥ 50% 1 (2)良好 4 (1)合格 5 (5)＜ 50% 0 (3)較好 3 (2)一般 3 (四 )其他 20 (4)一般 2 (3)不合格 0 5 (5) 差 0 5 (1)≤ 30% 5 5 (1)合格 5 (2)≤ 50% 4 (1)優良 5 (2)一般 3 (3)≤ 60% 2 (2)良好 4 (3)不合格 0 (4)＞ 60% 0 (3)較好 3 (三 )管理水平 M 20 5 (4)一般 1 5 (1)穩定 5 (5) 差 0 (1)優良 5 (2)一般 3 5 (2)良好 4 (3)不穩定 0 (1)優良 5 (3)較好 3 5 (2)良好 4 (4)一般 2 (1)良好 5 (3)較好 3 (5) 差 0 (2)較好 3 (4)一般 1 5 (3)一般 1 (5) 差 0 (1)合理 5 (4) 差 0 (二 )流動性 L 20 (2)較好 4 5 5 (3)一般 2 (1)無 5 (1)≥ 200% 5 (4)不合理 0 (2)一般 3 (2)≥ 160% 4 5 (3)有 0 (3)≥ 100% 2 (1)合格 5 合計 80 表②：擔?？蛻粜庞玫燃壴u定標準： 信用 等級 得分 S 市場競爭力 得分 C 流動性得 分 L 管理水平 得分Ｍ 其他 說明 AAA 70≤ S 15≤ C 12≤ L 15≤Ｍ 不限定 單項不滿足條件下調一級 AA 60≤ S＜ 70 12≤ C 10≤ L 12≤Ｍ 不限定 A 50≤ S 9≤ C 8≤ L 9≤Ｍ 不限 17 ＜ 60 定 BBB 45≤ S＜ 50 不限定 不限定 不限定 不限定 BB 40≤ S＜ 45 不限定 不限定 不限定 不限定 B S＜ 40 不限定 不限定 不限定 不限定 F 不符合同 家環境保護保護政策、產業政策和銀行信貸政策的客戶，或擔保貸款分類結果為可疑和損失類的客戶。 第二十九條 客戶信用量測算評價方法 授信控制量測算計算公式： CL=L+1/3（ K VP） E= 萬元 注： CL 表示授信控制量； L 為客戶目前在銀行全部信用總額； K 為行業目標杠桿比率，根據不同的行業確定（見附件） V 為根據客戶信用等級確定的企業目標杠桿比率系數，具體見下表： 信用等級 AAA AA A BBB BB B 調節系數 V 1 P 為財務杠桿比率 =資產負債率 /（ 1資產負債率）； E=凈資產 可認定的其他已損耗的資產（即有效凈資產）。 原則上信用等級評定在 A級以下客戶不得提供擔保。 第七章 擔保評審與決策 第三十條 擔保項目的評審包括部門審核和會議評審。 第三十一條 擔保業務部初審合格并經部門負責人簽字、分管副總經理同意后，項目經理將該項目所有資料連同初審報告交公司風 險管理部。 18 風險管理部在受理后兩個工作日內提出審核意見（包括法律意見書）。必要時（擔保額在 1000 萬元人民幣以上的重大擔保項目，或雖不足 1000 萬元但認為有必要的）可提請召開專家委員會進行咨詢和評議。 第三十二條 風險管理部作為公司業務風險控制與監督工作機構，可吸收業務部門骨干、法律和會計專業人員參加業務審核。 第三十三條 公司風險管理部的審核重點是對業務部提供的資料加以審核，主要內容包括： （一）對申請擔?？蛻舻膱髮徺Y料重點從法律的角度加以審核； （二）對擔保項目 的風險進行評價； （三）對反擔保措施提出意見； （四）對項目資料的真實性、齊全性、完整性、正確性進行審核； （五）對申請擔保客戶及項目的還款計劃進行審核。 第三十四條 公司專家委員會聘請法律、會計、經濟、金融和技術專業領域專家組成，負責為公司重大和疑難業務提供咨詢意見。 第三十五條 風險管理部將提出的審核意見填寫在《擔保業務審查審批表》的風險管理部意見欄內，連同項目的其它資料一并提交公司擔保業務部，提請召開審保委員會審議。 第三十六條 審保委員會由公司 總經理、副總經理、擔保部經理、風險部經理、財務審計部經理、風險管理員和財務人員組成，主任委員由公司總經理擔任，副主任委員由公司分管風險管理的副總經理擔任，秘書由審保委員會指定。 第三十七條 審保委員會定期或不定期召開。項目經理應于會前兩天將經風險管理部審核的項目資料（含風險管理部門的審查意見）發送給與會的每位委員，并由審保委員會秘書通知以下人員參加： （一）審保委員會委員； （二）項目 A 角和項目 B 角； 19 （三）審保委員會認為有必要與會的其他人員。 第三十八條 審保委員會會議議程： （一）會議由委員會主任委員召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向主任委員請假。若主任委員因故不能召集會議，可委托副主任委員召集。參加會議委員未達應參加會議委員人數五分之四的，則會議不能進行； （二）由項目 A 角報告項目內容、初步審核意見和部門意見，項目 B 角作補充說明； （三）由風險管理部負責人陳述內審意見，進行專家委員會咨詢的項目由秘書代表專家委員會陳述專家咨詢意見； （四）委員會成員和參加會議人員質 疑，項目 A角和項目 B角答疑； （五）與會委員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見； （六）主任委員綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意見； （七）對因資料不全或資料不能說明問題而導致委員會對項目內容不能做出判斷時，委員會提出需補充和進一步補充資料和落實情況的，主任委員可決定暫緩審議，并由擔保業務部以書面形式通知項目經理加以落實； （八）會議評審采取實名票決制，由審保委員會秘書制作會議表決票，與會委員須在表決票上簽署“同意”或“不同意”或“續議” 意見并簽名， 80%（含）以上的到會委員同意視為項目通過評審；審保委員會同意票數不足到會有表決權票數 80%（含）以上但同意和續議票數之和達到 80%（含）以上的視為續議項目，不同意票數達到 40%（含）以上的視為否決項目。主任委員不參加投票表決，但享有一票否決權。 會議結束后，由審保委員會秘書制作會議紀要 (內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見和主任委員最后綜合意見 )。 （九）擔保業務部根據會議紀要意見填寫《擔保業務審查審批表》 的相關評審意見欄，并提請公司分管副總經理、總經理批準。公司總經理有權否決審保委 20 員會同意的擔保項目。按審批權限須經理事會審批的項目，必須經過理事會審議通過，由常務理事長、理事長審批。 第三十九條 有以下情形的項目須進行續議，但續議僅限一次。 （一）公司審保委員會否決但總經理或理事長或理事會決定復議的項目，對于決定復議的項目，按初審程序辦理； （二）上次審保委員會決定暫緩審議的項目； （三）自公司批準擔保之日起三個月至六個月才辦理手續的項目，由風險管理部復審后，按原決策 程序辦理；超過六個月才辦理手續的項目，按初審程序辦理。 第四十條 公司擔保業務審批權限： 經審保委員會審議通過，擔保額度在 300 萬元以下的，由審保委員會主任行使一票否決權； 300 萬元 — 500 萬元的擔保項目，報常務副理事長行使一票否決權； 500 萬元以上的擔保項目，報理事長行使一票否決權。 第四十一條 總經理在審批權限內認為有必要報常務理事長、副理事長批準的，可簽署意見后報批。對公司審保委員會審議否決的項目，總經理、理事長和理事會均有權提請復議，但不能直接作出“同意擔保”的決定 。 第八