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【能力素質】理財規(guī)劃建議書-資料下載頁

2026-01-10 03:40本頁面

　　

【正文】 C、組合投資策略定期定額基金購買計劃目標：提高資產收益推薦理由：劉孜女士您缺乏股市的投資經驗，現有金融資產中都是活期存款及現金，收益方式單一，收益率偏低。鑒于此，我們建議您將每月結余，通過定期定額購買開放式基金的間接方式參與股票、債券、貨幣市場投資。 65％股票基金，15％債券基金，20％％的預期年受益率。同時基金經理的專家理財方式，有助于炒股散戶在增加收益的同時降低投資風險。目前，可推薦的開放式基金品種包括：252。 162201湘財合豐成長基金（推薦原因：具外資背景的績優(yōu)股票型基金）252。 240001寶康消費品基金（推薦原因：選股有特色且費率低廉的配置型基金）252。 040003華安現金富利（推薦原因：表現優(yōu)異的貨幣型基金）252。 240003寶康債券（推薦原因：五星級債券基金）長期堅持現金盈余分配策略的同時，適當增加黃金投資。目標：增加投資組合的穩(wěn)定性推薦理由：在給您建議的投資組合中，除開放式基金90％，銀行存款外匯結構性產品5％外，黃金也占了5％。原因是：政策面上，周小川行長在2004年倫敦金銀協會年會上發(fā)表講話，要積極推動國內的個人黃金投資。市場面上，鑒于美元已步入一個長期的下跌軌道，而與之走勢呈負相關的黃金則會在未來相當長的一段時期內持續(xù)走強。此外，黃金作為一種特殊的商品，在通貨膨脹時期還具有良好的保值功能。我們建議您可在拿到年終利潤時(正值每年第一季度，黃金報價低點)，購入部分帳戶金，12月份圣誕節(jié)前夕拋出，預期可獲利5%左右。(四)、讓孩子接受最好的教育，中學畢業(yè)后，送孩子到澳洲留學按您的設想，讓孩子中學畢業(yè)后去澳洲，您沒有明確是初中還是高中，從資深留學專家的介紹，我們了解到，只要國內初中畢業(yè)，即可以去澳洲讀高中，但僅可選擇私立高中，不但費用高，而且孩子自立能力還比較差，不一定有利于孩子的學習和成長。所以我們推薦您讓孩子高二下學期去澳洲，孩子17歲(即13年后)，讀1年預科＋3年本科，學費生活費預算每年20萬人民幣，按照4%通脹率，估計屆時需要100萬元人民幣的留學基金。此筆資金由您的定期定額投資、孩子的教育保險、外匯資金組合，完全能夠應付。另外需要提醒您一點，辦簽證之前，必須提前六個月，將您的部分投資轉為定期存款，這是簽證必需的要求之一。（五）、養(yǎng)老計劃我們認為，按您目前的收入(并且每年遞增5%)，到退休還有19年，共可實現收入20*=，扣除兒子學費100萬，流動資金100萬，假使不計投資收益。由于那時您的貸款已經全部還清，保險義務已經完成，兒子也已經留學歸來，以保持現在的生活水平來計算養(yǎng)老目標的話月支出5000元，再加上旅游費、醫(yī)療費等，年均支出在8萬元左右，按復利終值計算，80000*=16萬元 / 年。如果50歲退休，按人均壽命85歲計算，需要560萬左右的養(yǎng)老金理財目標。其中：社會統籌1200*12**35=161萬分紅保險5000**35=通過簡單計算。所以，關鍵是要做好目前的各項財務保障與投資組合，保證在人身不測發(fā)生之時仍然能夠完成目標。最后，我們想真心的對您說一句心里話，您辛苦了那么多年，為父母考慮，為兒子考慮，也該為自己考慮了，我們也衷心希望您能遇到生命中知已，共同規(guī)劃屬于您倆的黃金中老年計劃。建行上海市盧灣支行理財小組

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