商業銀行股份有限公司貸款擔保管理辦法-資料下載頁

　　

【正文】 十三條 以商業匯票出質的，還應有出質人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發票(依據法律規定沒有增值稅發票的，可提交其他發票)。第一百四十四條 以憑證式國債質押的，還應有下列材料：(一)憑證式國債，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的憑證式國債。憑證式國債為第三人向借款人提供的，應同時提交第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其憑證式國債的書面文件； (二)出質人出具的所有權無爭議、沒有掛失或沒有被依法止付的書面承諾文件。第一百四十五條 以銀行間債券市場托管的記賬式債券質押的，還應有已在銀行間債券市場進行托管的證明文件。以證券交易所托管的記賬式債券質押的，還應有已在證券交易所進行托管的證明文件。第一百四十六條 以單位定期存單質押的，還應有下列材料：(一)開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書。開戶證實書為第三人向借款人提供的，應同時提交第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其開戶證實書的書面文件；(二) 存款人委托貸款人向存款金融機構申請開具單位定期存單的委托書；（三）存款人在存款各營業機構的預留印鑒或密碼。第一百四十七條 以經辦各營業機構簽發的個人儲蓄存單(折)質押的，還應有下列材料：(一)儲蓄存單(折)，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲蓄存單(折)。儲蓄存單(折)為第三人向借款人提供的，應同時提交第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其儲蓄存單(折)的書面文件；(二)存款人在存款機構的預留印鑒或密碼。以他行簽發的個人儲蓄存單(折)質押的，除前款規定的材料外，還需有存款行與經辦各營業機構簽訂的質押止付協議。第一百四十八條 以倉單質押的，還應有倉單或倉單持有憑證，以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項下貨物的品名、數量、入庫檢驗、保管期限等事項的書面文件。第一百四十九條 以提單質押的，還應有提單以及提單項下貨物的原始產地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據、質量和重量檢驗證明、商業發票、保險單等資料和證明文件。第一百五十條 以普通應收賬款質押的，還應有以下材料：(一)出質人與付款方之間對應本筆應收賬款的交易合同。(二)貨運單據、發票、經業主確認的工程進度表等能夠證明應收賬款真實性、確定應收賬款實有金額的相關材料原件。第一百五十一條 以上市公司國有股質押的，還應有下列材料：(一)上市公司的基本情況材料；(二)出質人持有上市公司國有股的證明文件；(三)出質人為該上市公司國有股東授權代表單位、借款人為出質人本單位及其全資或控股子公司的證明文件；(四)出質人(作為發起人時)持有國有股已自該上市公司成立之日起超過三年的證明文件；(五)出質人用于質押的國有股數量未超過其所持該上市公司國有股總額的50％的證明文件；(六)出質人以國有股質押的董事會(未設董事會的由總經理辦公會)決議，出質人公司章程另有規定的除外；(七)經辦各營業機構認為需要提交的其他材料。第一百五十二條 以非上市股份有限公司的股份質押的，還應有下列材料：(一)公司的基本情況材料；(二)出質人的出資證明書；(三)由依法成立的中介機構出具的驗資報告。以有限責任公司的股份質押的，除需提交前款規定的材料外，還應提交全體股東過半數同意出質股東將其股權質押的書面決議，但公司章程另有規定的除外。第一百五十三條 以上市公司流通股股權質押的，還應有由證券登記結算機構出具的質物權利證明文件。第一百五十四條 以外商投資企業的股權質押的，還應有下列材料：(一)企業的基本情況材料；(二)出質人的出資證明書；(三)由中國注冊會計師及其所在事務所出具的驗資報告；(四)企業董事會及其他投資者同意出質投資者將其股權質押的書面決議；(五)批準設立該企業的原審批機關同意質押的批復。第一百五十五條 以公路收費權質押的，還應有下列材料：(一)公路建設經營項目立項、評估和批準開工的批文；(二)省級人民政府對征用土地、按比例承擔出資和備用資金的書面承諾；(三)省政府及其職能部門批準的公路收費文件(包括省政府或國務院交通主管部門依法出具的關于公路收費站數量、站點的批文，省政府交通主管部門會同同級物價行政主管部門出具的公路收費標準批文)；(四)有關各方簽署的建設承包合同、融資協議、技術咨詢合同、原材料供應合同、保險合同、經營承包合同及其相應的擔保合同；(五)以經營性公路收費權質押的，無需提供上述第(二)項材料，但還應有公路建設經營項目各投資人同意公路收費權質押的書面決議；公路建設經營項目成立項目公司的，應提供公司董事會或股東會、股東大會依公司章程作出的同意提供公路收費權質押的書面決議。第一百五十六條 以農村電網建設與改造工程電費收費權質押的，還應有下列材料：(一)出質人經國家有關部門批準的電網經營許可證及有關電費收費權的批準文件； (二)出質人已在經辦各營業機構開立基本賬戶的證明材料；未在經辦機構開立基本賬戶的出質人，應有其基本賬戶銀行與貸款各營業機構簽訂的電費劃轉協議；(三)出質人已與經辦機構簽訂代收電費協議的證明材料。第一百五十七條 以人壽保險單質押的，還應有下列材料：(一)具有現金價值且出質人與投保人為同一人的人壽保險單；(二)出質人的有效身份證件(居民身份證或其他有效居留證件)；(三)開具人壽保險單的保險公司與各營業機構簽訂的載明保險公司負責對質押保單進行核實、計算現金價值、辦理出質登記和止付手續等內容的銀保合作協議；(四)投保人、被保險人、受益人(受益人為未成年人的除外)同意質押的書面承諾；(五)投保人沒有拖欠保險費(若以分期形式繳交保險費的，必須已繳納了最近一期保險費)的證明文件。第一百五十八條 以商標專用權、專利、著作權中的財產權質押的，還應有上級主管部門同意全民所有制單位以商標專用權、專利權、著作權出質的批準文件。以商標專用權質押的，還應有商標注冊證及出質前該商標專用權的許可使用情況證明文件。以專利權中的財產權質押的，還應有專利權的有效證明、出質前該專利權的實施及許可使用情況證明文件。以著作權中的財產權質押的，還應有作品權利證明、出質前該著作權的授權使用情況證明文件。第一百五十九條 出質人應提交的材料除適用本節規定外，適用本辦法第六十六條、第六十七條、第六十八條、第六十九條、第七十條、第七十一條、第七十二條、第七十三條、第七十四條的規定。第三節 質押擔保的調查和審查第一百六十條 以低風險權利質押時，應按照相關業務規定嚴格核查票據、存單、國債或其他有價證券等容易被犯罪分子偽造、變造的權利憑證的真實性，防止金融詐騙。第一百六十一條 以商業匯票質押的，應核查票據是否具有真實的商品、勞務等交易關系，并通過有關系統或實地進行票據查詢，以確定票面要素是否齊全有效、真實相符，背書是否連續，簽章是否規范，他行是否已辦理查詢或貼現、是否掛失止付或公示催告等。第一百六十二條 以存款單質押的，應就出質存款單向存款銀行核押，并取得存款銀行開具的，由負責人簽字和加蓋單位公章的，載明存單內容真實、預留印鑒或密碼一致以及存款銀行保證未經經辦各營業機構申請不在質押期間受理存款人提出的支取或掛失申請等內容的確認書。第一百六十三條 以倉單質押的，應當就出質倉單向期貨交易所、倉儲公司、物流監管公司或現貨交易市場核押，并取得上述機構開具的，由負責人簽字和加蓋單位公章的，載明倉單內容真實、為出質人合法持有以及期貨交易所或倉儲公司保證未經各營業機構申請不在質押期間交割、交易、轉讓、重復質押、注銷、掛失、解凍、出庫等內容的確認書。第一百六十四條 以人壽保險單質押的，應當就出質人壽保險單向保險公司核押，并取得保險公司根據與經辦各營業機構簽訂的銀保合作協議出具的保單現金價值確認書和質押保單止付通知書回執。第一百六十五條 以普通應收賬款質押的，應當登錄人民銀行應收賬款質押登記系統查詢應收賬款的登記情況，包括出質人是否已將擬質押的應收賬款的部分或全部出質或轉讓給其他第三人、是否存在異議登記等，并保存或打印相關頁面資料。對通過系統查詢無法準確判斷擬質押的應收賬款是否已經出質或轉讓的，應向出質人進一步了解情況，必要時應要求出質人書面確認相關信息。第一百六十六條 調查人員應如實將質押擔保調查情況和結論寫入貸款調查報告。核保人員對出質人及質物進行核查后，應根據核查情況形成核查結論，如實填寫《陜西省各營業機構質押核實書》，并由出質人簽字蓋章、核保人簽字確認后作為質押合同附件留存。第一百六十七條 對提供質押擔保的，應按照省聯社有關規定確定質物價值或評估價值。其中：(一)存款單、債券、商業匯票、銀行本票的價值為其面額；(二)黃金的評估價值按質押標準金市值總和根據借款合同簽訂日前5個交易日上海黃金交易所每日加權平均價的算術平均值計算；(三)倉單、提單的評估價值為倉單、提單項下貨物總金額：(四)普通應收賬款的價值為應收賬款實有金額；(五)人壽保險單的價值為出質時保單現金價值。第一百六十八條 貸款審查人員應當按照現行法律、法規、規章制度和業務管理辦法，對質押擔保的真實性、合法性、有效性和可靠性進行審查，審慎確定質物的擔保額度。信貸管理和風險管理部門應對出質人的主體資格、出質人對質物是否享有處分權、質物的處置是否存在法律障礙、相關手續和文件是否合法、對待特定風險所采取的法律防范措施是否有效等事項進行相應的法律審查。第一百六十九條 出質動產的質押率應當綜合考慮出質動產的種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現能力、變現時的價格變動、變現費稅等因素合理確定。原則上：(一)一般動產的質押率不得超過50％；(二)以其處置價值為貸款第一還款來源的大宗商品的質押率不得超過50％；(三)黃金的質押率不得超過80％。本辦法所稱的質押率是指貸款本金與質物評估價值的比率。第一百七十條 出質權利的質押率應當綜合考慮質押權利的種類、易變現性、發行單位的信用等級以及市場價格、商業風險、相關費用等因素合理確定。原則上：(一)存款單的質押率一般不超過90％，也可根據業務需要和風險情況適當提高，但存單金額至少應能夠覆蓋貸款本息；(二)國家債券的質押率不得超過90％；(三)金融債券的質押率不得超過80％；(四)國家政策性銀行、國有商業銀行、全國性股份制商業銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票的質押率不得超過90％；(五)其他銀行(含外資銀行)出具的銀行本票、銀行承兌匯票的質押率不得超過80％；(六)倉單、提單的質押率不得超過50％，另有規定的的除外；(七)普通應收賬款質押率不得超過50％；(八)上市公司非流通的國有股、非上市股份有限公司股份、有限責任公司股份及外商投資企業股權的質押率不得超過50％，且應從嚴掌握；(九)上市公司流通股股票質押的，質押率不得超過60％；其中，市值比較穩定的貨幣市場基金和債券基金的質押率不得超過70％；(十)公路收費權的質押率不得超過70％；(十一)農村電網建設與改造工程電費收費權的質押率不得超過70％；(十二)人壽保險單的質押率不得超過90％；(十三)商標專用權，專利權、著作權中的財產權的質押率一般不超過50％，并應從嚴掌握。按以上質押率計算，質物的價值不足以承擔貸款擔保的，應另行提供其他擔保。第一百七十一條 質押擔保的調查審查除適用本節規定外，適用本辦法第八十四條、第八十八條的規定。第四節 質押合同的訂立第一百七十二條 貸款經有權簽批人批準后，方可與保證人訂立質押合同。第一百七十三條 經辦各營業機構可與出質人協議設立最高額質權。以股票質押的，不得設立最高額質權，已設立最高額質權的出質財產不得轉質。最高額質權除適用本章有關規定外，參照本辦法第九十五條最高額抵押權的規定。第一百七十四 質押合同應當包括以下主要內容：(一)被擔保的主債權；(二)質押擔保的范圍；(三)質物的名稱、數量、質量、狀況、所有權權屬或者使用權權屬；(四)質物的交付和登記；(五)動產質押中質物的保險；(六)質權的實現；(七)雙方的陳述、保證和承諾；(八)違約定義和違約責任；(九)合同的生效、變更、解除和終止。第一百七十五條 以黃金、倉單、股票、提單以及符合本辦法第一百六十九條第(二)項規定的大宗商品質押的，經辦機構應當分別按照下列要求在質押合同中特別約定警戒線和處置線(平倉線)： (一)在質押黃金市值總和與貸款本息余額之比達到110％的警戒線時，出質人應當在接到貸款人書面通知后五個工作日內，追加質物以補足因質押黃金價格下降造成的質押價值缺口，否則經辦機構有權處置質押黃金優先受償；在質押黃金市值總和與貸款本息余額之比達到105％的處置線時，經辦機構有權處置質押黃金優先受償。(二)在質押標準倉單市值總和與貸款本息余額之比達到120％的警戒線時，出質人應當在接到貸款人書面通知后五個工作日內，追加質物以補足因質押標準倉單價格下降造成的質押價值缺口，否則經辦機構有權處置質押標準倉單優先受償；在質押標準倉單市值總和與貸款本金余額之比達到110％的處置線時，經辦機構有權處置質押標準倉單優先受償。(三)在股票與保證金之和與貸款本息之比達到135％的警戒線時，貸款人應要求要求借款人及時補足因證券價格下跌造成的質押價值缺口，否則經辦機構有權處置質押股票優先受償，在股票與保證金之和與貸款本金之比達到120％的處置線(平倉線)時，經辦機構有權出售質押股票優先受償。(四)在提單、倉儲公司或物流監管公司或現貨交易市場出具的倉單、大宗商品市場價值總和與貸款本息余額之比達到125％的警戒線時，出質人應當在接到貸款人書面通知后五個工作日內，追加質物或交存保證金以補足質押價值缺口，否則經辦機構有權處置質物優先受償。在提單、倉儲公司或物流監管公司或現貨交易市場出具的倉單、大宗商品市場價值總和與貸款本息余額之比達到120％的處置線(平倉線)時，經辦機構有權處置質物優先受償。第一百七十六條 質押合同的訂立除適用本節規定外，適用本辦法第七條、第八條、第三十八條、第三十九條、第第九十四條、第九十七條的規定。第五節 質押登記與保險第一百七十七條 對本辦法規定必須