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00150金融理論與實務(資料精簡版)-資料下載頁

2026-06-15 18:20本頁面

　　

【正文】在于：二者的經營對象和經營方式不同。商業銀行與非銀行金融機構的相同點在于：二者都屬于金融機構的范疇，都要受金融制度和金融法規的約束。不同點在于：商業銀行具有銀行性而非銀行金融機構則不具有這一特性。商業銀行的資產業務包括哪些？答：商業銀行的資產業務類型大體上可以分為三類：貸款業務、證券投資業務和現金資產業務。什么是表外業務？它包括哪些內容？答：表外業務是指商業銀行所從事的、按照通行的會計準則不記入資產負債表內、不會形成銀行現實的資產或負債但卻能影響銀行當期損益的業務。目前，國內銀行開辦的表外業務主要有以下八種類型：（1）支付結算業務；（2）銀行卡業務；（3）代理業務；（4）信托業務；（5）租賃業務；（6）投資銀行業務；（7）擔保與承諾業務；（8）金融衍生交易業務。簡述投資銀行的基本職能。答：投資銀行具有四個方面的基本職能：（1）媒介資金供需，提供直接融資服務的職能；（2）構建發達的證券市場的職能；（3）優化資源配置的職能；（4）促進產業集中的職能。簡述保險的基本原則。答：保險的基本原則有四項，分別是保險利益原則、最大誠信原則、損失補償原則和近因原則。簡述國際收支的特點與國際收支平衡表主要內容。答：國際收支的特點：（1）國際收支是個流量概念，記載的是一個國家某一時間段內的對外經濟交易狀況，具有期限性特點；（2）判斷一項交易是否應包括在國際收支的范圍內，所依據的不是交易雙方的國籍，而是交易雙方是否有一方是該國居民；（3）國際收支以交易為基礎，其所記錄的交易包括四類：價值交換、單方面轉移、移居、其他根據推論而存在的交易。國際收支平衡表包括經常賬戶、資本和金融賬戶、儲備資產、凈誤差與遺漏四個主要項目。貨幣市場具有哪些特點？答：（1）交易期限短；（2）流動性強；（3）安全性高；（4）交易額大。簡要說明貨幣市場具有哪些功能？答：（1）它是政府、企業調劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場；（2）它是商業銀行等商業機構進行流動性管理的市場；（3）它是一國中央銀行進行宏觀金融調控的場所；（4）它是市場基準利率生成的場所；與其他投資工具相比，證券投資基金具有哪些特點？答：與其他投資工具相比，證券投資基金具有其自身的特點：（1）組合投資、分散風險；（2）集中管理、專業理財；（3）利益共享、風險共擔債券投資具有哪些風險？答：債券投資的風險是指債券投資者不能獲得預期收益的可能性，包括（1）利率風險。由于利率的變動而帶來的債券收益的不確定性就是債券的利率風險；（2）價格變動風險。債券市場價格的變化與投資者的預測一致時，會給投資者帶來資本的增值；如果不一致，投資者的資本必將遭到損失；（3）通貨膨脹風險。投資債券的實際收益率=名義收益率通貨膨脹率；（4）違約風險，是指債券的發行人不能按時還本付息的可能性；（5）流動性風險。債券的流動性是指其變現能力；（6）匯率風險。由于匯率變動引起的風險稱為匯率風險。簡要說明金融衍生工具市場具有哪些功能？答：金融衍生工具市場的主要功能有：（1）價格發現功能；（2）套期保值功能；（3）投機獲利手段。簡述金融衍生工具具有哪些特點？答：（1）價值受制于基礎性金融工具；（2）有高杠桿性和高風險性；（3）構造復雜，設計靈活。簡要說明賬面資本和經濟資本、監管資本的差別。答：（1）賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經濟資本和監管資本都是虛擬概念，它們是商業銀行應該擁有但不一定是實際擁有的資本；（2）范圍不同。賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。而經濟資本和監管資本的范圍則大得多。簡要說明經濟資本和監管資本的區別。答：（1）前者是由銀行管理者從內部來認定和安排對風險的緩沖，后者是監管當局從外部來認定這種緩沖；（2）計量方法不同。經濟資本的計量是由銀行根據自身情況靈活自主地選擇，而監管資本的計量方法往往由監管當局統一確定，銀行只能遵照執行。現階段我國貨幣需求的主要決定與影響因素有哪些？答：（1）收入；（2）物價水平；（3）其他金融資產收益率（利率）；（4）其他因素：信用發展狀況、金融機構技術手段的先進程度和服務質量的優劣、社會保障體制的健全與完善。簡述采用消費物價指數度量通貨膨脹的優缺點。答：采用消費物價指數度量通貨膨脹的優點在于：操作簡單，核算容易。采用消費物價指數度量通貨膨脹的缺點在于：消費品只是社會最終產品的一部分，不能說明全面的情況，所以用該指標來度量通貨膨脹時有局限性。5

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