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對我國商業銀行發展私人銀行業務的研究-資料下載頁

2026-06-18 14:15本頁面

　　

【正文】業者們不可回避的事實。（1）在私人業務方面，外資銀行對國內銀行的沖擊特別表現在理財方面，它有好的產品和思路。花旗和匯豐理財計劃很有競爭力。而目前我國的商業銀行超級貴賓服務所面臨主要問題是“產品匱乏”。（2）在人才方面也形成較大沖擊，外資銀行擁有比較靈活的用人機制和良好的激勵機制以及能提供相對高的待遇。在人才方面，國有商業銀行不但與外資銀行相比處于劣勢，而且比起股份制商業銀行也顯得落后。（3）其次是手段的競爭，外資銀行不靠網點，而靠先進的技術設備，通過網絡、信息技術使銀行的服務滲透到服務終端(消費者)，這些削弱了國有商業銀行在網點上的優勢。信息時代的來臨對私人銀行業務提出了挑戰。一方面，隨著個人電腦的普及和互聯網技術的發展，新的競爭者很容易進入私人銀行業務市場，這對銀行來說無疑將面臨市場競爭的加劇，而對客戶來說則意味著更多的選擇。另一方面信息高速公路為客戶提供了充分的信息，而計算機則為客戶快速簡潔地整理和分析這些信息提供了可能，因此，計算機互聯網技術的發展為客戶創造了追求高水平、多元化服務和資產管理方法的條件，而這對我國私人銀行業來說則是面臨著更大的挑戰。3．開展私人銀行業務的一些基礎性工作尚未做好。例如，我國尚未建立個人信用評估機構，也沒有全社會統一的個人信用評估標準，銀行間信息無法共享，造成銀行在辦理個人消費貸款過程中難以對借款人信用的真實情況作出準確的判斷，因而大大制約了消費信貸業務的開展。三、對我國商業銀行發展私人銀行業務的幾點建議（一）創造寬松法律和政策環境一要盡快修改充實《商業銀行法》, 在《商業銀行法》中設專門章節, 對私人銀行業務市場準入等作出明確的規定。國際上通常只有國際級的銀行集團或金融集團才提供私人銀行業務, 我國有必要設立申請私人銀行業務的銀行規模和資產狀況標準, 防止盲目跟風、一哄而起。二要對相關法律中對私人銀行業務有嚴重影響的條款進行整合, 使之既能體現各有關專項法律的立法思想,又能給私人銀行業務留下較為寬闊的發展空間。三要積極推動綜合經營、統一監管。我國目前實行的分業經營、分業監管已經極大地限制了私人銀行業務的發展, 有必要對現行以機構監管為主的監管模式進行改革, 逐步過渡到功能監管條件下的統一監管模式。四要對私人銀行業務服務收費進行規范。可在有關法律或制度中對私人銀行業務中的收費項目、標準、收取方式等作出明確的規定。（二）籌建私人銀行服務部門, 培養私人銀行專門人才有報道稱, 外資銀行已經瞄準了中國私人銀行業務的巨大市場, 并開始涉足國內私人銀行業務。為了應對外資銀行對國內個人高端客戶的競爭, 我國國內商業銀行應加緊應對。首先應在大城市、富裕地區分行籌建私人銀行業務部門, 做好私人銀行業務的組織準備工作。同時, 私人銀行業務由于是對高端富豪和富裕階層的財富管理, 對從事該業務的人員素質要求較高。因此, 我國商業銀行應及早做好人才準備, 挑選、培養一批有較高專業素養、有很好的“人脈”、知識水平、鑒賞水平較高的人員進行培養, 做好人才準備工作。（三）做好市場調查和預測, 掌握私人銀行客戶資源及其對私人銀行業務的需求私人銀行業務是服務個人高端客戶的業務, 在我國, 由于很多人存在“怕露富”的心理, 除少數已經成為“公眾人物”的富豪外,我國究竟有多少富豪, 這些富豪的金融資產狀況如何,他們對私人銀行業務的需求怎樣, 需要什么樣的私人銀行服務等問題都需要進行市場調查研究, 分析客戶資源狀況及其需求, 為開展私人銀行業務做好基礎準備工作。要運用客戶關系管理系統, 分析現有潛在高價值客戶, 對高價值客戶提供高價值的服務。同時,積極“跟蹤”高端客戶的動向, 掌握他們的金融需求,一旦時機成熟, 即可積極介入營銷。（四）根據市場調查和需求預測, 開發理財產品, 設計客戶服務方案, 做好產品和投資方案的準備工作根據國外銀行私人銀行服務的經驗, 私人銀行業務結構比較復雜, 涉及資產管理、投資管理、保險、信托計劃、稅務、藝術品收藏甚至法律事務等, 因此, 我國商業銀行應借鑒國外商業銀行私人銀行服務的經驗,提前開發能滿足各類私人銀行客戶需要的產品和服務方案, 做好項目準備。（五）加強私人銀行業務的風險研究, 防范私人銀行業務的風險私人銀行業務屬于表外業務,其主要風險涉及聲譽風險、法律風險和洗錢風險, 要提前加強風險研究, 做好開展私人銀行業務的風險防范工作, 確保私人銀行業務穩健開展。參考文獻：1．[J]河南金融管理干部學院學報,2007，（4）2. 、挑戰及其發展對策[J].新財富，2004，（2）3. [J].市場周刊，2005，（5）4. 連建輝. [M].北京:社會科學文獻出版社出版, 2006，（7）5. [J].特區經濟，2006，（6）6. [J].廣東經濟管理學院學報, 2005,（4）7. [J].銀行家, 2003,（1） 8. [J].北方經貿， 2006，（3）9. [J].金融教學與研究，2006，（2）

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