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新形勢下保險資金運用的政策取向-資料下載頁

2026-06-19 05:40本頁面

　　

【正文】率所要求的，保險產品的設計無不隱含著一定的利率假設，如果保險資金運用的收益率低產品設計的預定利率，就會開成利差損，我國壽險業1990年代售出的產品已經帶來了巨額的利差損，如果不提高投資收益，不僅不能彌補以前形成的利差損，也會導致新利差禹的形成，因此保證投資收益率不低于設定利率水平就是保險資金運用的最基本目標。（3）流動性原則。流動性是指保險資金運用所形成資產的變現能力，是指在任何時期和合理的價格條件下，保證及時獲得現金從而滿足保單持有者索賠請求或者保險金給付的要求。由于風險事件發生的不確定性，保險險企業（無論是壽險業還是非壽險業）都必須時刻保證一定的資產的變現能力，根據不同保險業務的特點，確定適當的流動資產額度，以確保償付能力。保險資金的安全性、收益性和流動性原則三者之間相輔相承，即有一定的一致性，又存在一定的矛盾。一致性體現在，流動性是保證安全性的必要手段，而安全性則是收益性的基礎，追求利潤最大化又是安全性和流動性的最大目標。一般而言保險資金的運用應該在保持安全性和流動性的基礎上，努力追求盈利最大化。因此保險資金的運用必須考慮安全性、收益性與流動性的均衡。2．保險投資的內部控制。要均衡考慮保險資金運用的安全性、獲益性與流動性，公司必須建立一套完善的內部控制機制，具體應該包括3方面內容。第一，投資目標的擬定。投資目標選擇的差異直接影響著保險公司的投資組合，如何照顧目標以及它們之間關系的處理是擬定投資目標的關鍵。第二，保險投資的組織結構應建立良好的激勵約束機制和控制機制。第三，資產負債結構分析。為了保證保險公司的經營平衡，必須使保險公司的資產、負債在期限結構、利率敏感性方面進行匹配。3．保險投資的外部監管。由于保險資金特殊的性質，對于保險資金的運用，除了考慮公司經濟效益之外，還必須考慮資金運用的社會效益，僅靠市場的力量并不能做到這一點，還必須由外在力量，提供一定的環境，并在一定的外部監管下進行保險資金的運用。可以以下幾方面著手：一是加快保險投資立法，完善各種投資法規，做到有法可依，有法必依。保險監管應遵循依法監管、公平監管、公開監管的原則，建立高效運行的監管制度。二是完善投資工具，放松投資方式，使保險公司能進行有效的風險管理，同時對保險資金的資產組合分布進行總量控制和比例控制。保監會可規定保險公司投入資本市場的資金量，并且根據各種投資工具的特點和保險資金的特性對保險資金的組合在各種投資工具上的比例做出限制。三是加強對保險公司償付能力的監管。對保險投資監管的核心在于提高其償付能力。對于具體的保險資金的運用，監管方式具體可以有以下幾種手段：一是限制保險投資領域。對流動性較差和風險較高的非上市公司股票和非抵押或非擔保貸款，主要采取禁止的辦法。二是規定嚴格的投資比例。采用列舉的辦法，明確規定保險公司各項投資不得超過的最高限度。三是建立動態風險監管體系。對于保險資金的運用，要采取動態財務分析手段，以動態方法監管保險投資的運行，及早發現潛在風險，最大可能地保障保戶的利益。　　4 / 4

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