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2026-06-19 21:34本頁面

　　

【正文】企業拒之門外，望貸興嘆。筆者認為打造“信貸工廠”勢在必行，以此提高效率更好的服務于客戶。“信貸工廠”是一個形象的說法，也就是信貸業務的工廠化、規模化、批量化運作，把小企業的業務流程細分為客戶營銷、評價授信、信貸審批、信貸執行、早期預警、委婉回收、信貸恢復、硬回收八個環節，其中后七個在“信貸工廠”完成。同時，按照“流程銀行”的思路，把小企業信貸業務流程劃分為具體的業務環節，對每個環節涉及的操作人員、業務職責、質量標準、考核評價等進行清晰界定，通過建立標準化的業務操作流程來實現全面的質量管理和控制打造這種全新的小企業業務的工作模式，達到工作流程優化、崗位職責細分和操作規程標準化的要求，為中小企業的信貸業務發展創造有利條件。而且通過再造模式，方便了中小企業客戶申請信貸業務的時間、手續，利于中小企業競爭發展。從而通過“信貸工廠”創造出一條中小企業大發展康莊大道。（四）打造誠信，多方協作，大力支持。獎懲并舉，強化中小企業的信用意識。誠信對中小企業的發展非常重要，只有建立了很好的信用環境才能取得長足的發展。建立強有力的獎勵與懲罰機制，對信用良好的企業，可在授信金額、期限、利率和擔保條件上給予優惠；對信用差的企業，除采取風險處置措施外，還可采取違約信息通報措施，必要時各家銀行聯合對失信企業進行封殺制裁。建造團隊，加強溝通，多方協作。打造中小企業團隊，把網點負責人和客戶經理都納入中小企業團隊中，上下聯動，資源共享，優勢互補，并充分利用基層團隊地熟、人熟、關系熟的優勢，積極通過各種途徑了解小企業的非財務因素，同時加強與小企業上下游客戶的溝通，從側面了解企業信息，及時掌握企業經營動態。做到拾遺補缺，扶優限劣，防范風險，長效發展。改進授信審查方式，適應業務發展需要。針對中小企業特點，改進授信調查方法，逐步推出適合中小企業特點的調查審查方式，授信調查要更注重現場實地考察，不單純依賴中小企業財務報表或各類書面資料。根據調查和所收集信息，編制企業財務資料并進行建檔，作為分析中小企業財務狀況和貸款償還能力的主要依據。加強交流，建立信息共享機制。分行和各支行要進一步強化為中小企業提供咨詢服務的意識，積極提供融資、經營管理、行業、產業政策等方面的信息咨詢服務，幫助中小企業準確把握經營脈搏，協助其尋找快速發展的突破點，做到“既出票子，又出點子”，使企業步入又好又快發展的良性軌道。　建立并完善授信人員的追責、免責制度。隨著中小企業貸款管理進一步細化，考核體系更加嚴密，處罰措施更加嚴厲，但缺乏有效的激勵機制，在一定程度上影響了信貸人員的積極性。按照銀監會提出的《商業銀行小企業授信工作盡職指引》的要求，制定授信人員盡職管理辦法，對授信的前、中、戶臺的全過程盡職行為予以制度規范，對違法、違規造成的授信風險進行責任認定并按規定對責任人進行追究，對勤勉盡職的授信工作人員予以免責。西部地區將進一步加大中小企業發展，推動中小企業金融業務的繁榮，規劃中小企業發展前景，實施中小企業專業化經營，打造中小企業流程管理，加大中小企業團隊建設，積極支持地方經濟建設，找準銀行業未來發展的定位和突破口，把中小企業經營蛋糕做大做好做強，是每一個經濟或金融工作者都必須思考和面臨的問題，通過無數事實和例證探討，大力發展中小企業金融業務，勢在必行、利在必得、功在千秋、業在建立和諧的特色社會主義。17 / 17

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