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商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)-資料下載頁

2026-07-25 11:20本頁面

　　

【正文】一）其他必要的資料（如海關(guān)等部門出具的相關(guān)文件等）。對于中長期授信，還須有各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計(jì)資金來源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營運(yùn)計(jì)劃。二、非財(cái)務(wù)信息提示（一）客戶關(guān)鍵人員如經(jīng)營決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員人員的個(gè)人職業(yè)經(jīng)歷、受教育背景、品行、健康狀況等；（二）客戶業(yè)主或主要股東個(gè)人及其家庭其他投資、資產(chǎn)負(fù)債及或有負(fù)債情況；（三）客戶業(yè)主或主要股東家庭成員情況、家庭居住情況，婚姻狀況，家庭大致日常收入、生活開支情況；（四）客戶業(yè)主或主要股東個(gè)人資信情況，信貸登記咨詢系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)信息；客戶在工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門的信用記錄情況；（五）客戶近一年的水電費(fèi)或其他公用事業(yè)收費(fèi)清單；（六）客戶近一年的設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)和開工率；主要生產(chǎn)設(shè)備的技術(shù)水平；（七）客戶成品倉庫的入庫、出庫情況；（八）客戶的納稅清單；（九）客戶的資產(chǎn)、職工人數(shù)、收入情況；（十）客戶近一年的現(xiàn)金流情況；（十一）客戶主要供應(yīng)商和銷售商情況；（十二）其他情況。三、預(yù)警信號風(fēng)險(xiǎn)提示（一）與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員失蹤或無法聯(lián)系；；，如隱瞞資產(chǎn)、債務(wù)或抵(質(zhì))押品真實(shí)情況；、存貨計(jì)價(jià)方式等；、業(yè)務(wù)、稅收或抵押擔(dān)保有關(guān)的信息或要求提供的其他文件；、供應(yīng)商或其他客戶對授信客戶的負(fù)面評價(jià)，以及媒體的負(fù)面報(bào)道；，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊；；；。（二）小企業(yè)業(yè)主及主要股東個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為；，或在國外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)；；、行為反映不良；。（三）客戶在銀行賬戶變化的信號；；，如總是突然向銀行提出借款需求；；；。（四）客戶管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的信號；；；；；；；；、工資不能正常發(fā)放或有勞資爭議。（五）業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號；；；、程序、質(zhì)量控制等；；。（六）財(cái)務(wù)狀況變化信號，經(jīng)常申請延期支付，或申請實(shí)施新的授信，或不斷透支；，授信抵押品情況惡化或再次用于抵押； (質(zhì))押物擔(dān)保或保證；；，包括：（1）流動(dòng)性比率如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等過低；（2）杠桿比率如負(fù)債比率過高，經(jīng)常用短期債務(wù)支付長期債務(wù)或作為長期資金使用；（3）保障比率如利息保障倍數(shù)過低，現(xiàn)金流不足以支付利息；（4）獲利能力比率如資產(chǎn)收益率、資本收益率等大幅下降。、應(yīng)付項(xiàng)目發(fā)生異常變化；；；，短期債務(wù)超常增加；；；（質(zhì)）押授信產(chǎn)品或申請?zhí)厥膺€款方式；；；；。（七）客戶履約能力變化信號；；；，如在對方付款后故意不提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)；（如偽造或涂改各種批準(zhǔn)文件或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證）；。14 /

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