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5農村信用聯社貸后管理檢查方案-資料下載頁

2025-09-02 19:39本頁面

　　

【正文】行了復測并提出明確意見； 14 貸后檢查是否到位。有無定期的貸后檢查報告。 15 對于出現逾期、欠息、信用等級降級或按五級分類貸款形態降級等風險預警信號的客戶，客戶經理、信貸員是否在當期及時進行了跟蹤檢查。五、不良貸款的檢查 1 檢查新增不良貸款貸款資料的有無缺失。 2 檢查新增不良貸款的貸后管理情況。 3有無《信貸業務發生后定期檢查表》或《項目貸款檢查表》。 4 在不良貸款出現逾期、欠息時是否在當期作了跟蹤檢查并發出風險預警報告。第 10 頁共 11 頁 5 檢查其貸后檢查報告及貸后檢查提供的資料，看有無風險預警情況。貸后檢查人是否發現了風險預警信號。是否填制了《風險預警信號處理表》。 6對于成為不良貸款前發現填制的風險預警信號是否采取了措施。并向有關部門報告。 7 有無信貸管理部門填制的《貸后管理檢查表（按單位）》。 8 有無到期貸款通知書和《貸款逾期催收通知書》。 9 有無新的催收措施。措施的落實情況。 10 借款人有無異議。原貸款手續上有無漏洞。 11 看以前有不良記錄。 12 核對綜合門柜系統檢查日貸款科目的數據與信貸管理系統相應科目的數字是否一致。六、貸款總的方面 1 是否建立貸款臺賬。 2 是否按要求劃分并如實反映貸款形態。 3 查有無化整為零貸款。有無一戶多貸情況。 4 計算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，對于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合適評價、建議） 5 檢查有無相互擔保、連環擔保現象。（聯保貸款除外） 6 對大企業、大項目是否建立了貸款專管員制度。第 11 頁共 11 頁 7 對去年的不良貸款是否進行了對賬。（到期貸款催收書、貸款人簽字的貸后檢查表也算對賬），其簽字是否與預留印鑒相符。（進行了法律訴訟的除外） 8 借款憑證的借款日期是否在信貸業務合同生效日期之后。借款憑證與借款合同的簽章是否一致。 9 檢查貸后管理。有無貸款到期通知書、逾期催收通知書、貸款展期協議書、貸款展期申請書、客戶財務報表（月季）、貸后檢查報告、經辦信貸員的日常貸后檢查記錄、處分抵押物通知書、貸款呆滯、呆賬認定表、有價單證止付、查詢書等資料 10 檢查信貸管理系統數據是否與綜合門柜系統的相關科目數據一致。 11 信貸管理系統中有無信用等級、五級分類等和有關規定不符現象。

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