20xx食品安全答案部分參考-資料下載頁

　　

【正文】 同，分為直接銀團貸款和間接銀團貸款，直接銀團貸款由銀團各成員行委托代理行向借款人發放、收回和統一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。間接銀團貸款由由牽頭行直接向借款人發放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(即貸款份額)分別轉售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負責。6簡述出口押匯和進口押匯的不同。進口押匯：進出口雙方簽訂買賣合同之后，進口方請求進口地某個銀行(一般為自己的往來銀行)向出口方開立保證付款文件，大多數為信用證。然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證后，將貨物發送給進口商。商業銀行為進口商開立信用保證文件的這一過程，稱為進口押匯。因為進口商通過信用保證文件的開立，可以延長付款期限，不必在出口商發貨之前支付貨款，即使在出口商發貨后，也要等到單據到達自己手中才履行付款義務。這樣，進口商減少了資金占用的時間。同時，出口商愿意接受這種延長付款期限，是以開證行保證到期付款為條件的。因此，進口押匯是開證行為進口商提供的一種資金融通。出口押匯：是指出口商根據買賣合同的規定向進口商發出貨物后，取得各種單據，同時，根據有關條款，向進口商開發匯票。這時，進口商不能立即支付匯票票款，出口商為盡快收回貨款，將匯票和單據持往出口地某個銀行，請求該銀行對匯票進行貼現。如果該銀行進行審查后，同意貼現，即收下匯票和單據，然后把匯票票款扣除貼現利息后，支付給出口商。這種出口地銀行對出口商提供的資金融通，稱為出口押匯。出口地銀行收下匯票和單據后，在匯票到期時提交給進口商，請其付款，進口商付款后，銀行收回墊付資金，如果進口商拒絕支付票款，則出口地銀行有權要求出口商歸還票款。110簡述可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證的主要區別。可撤銷信用證（Revocable L/C）是指開證行對所開信用證不必征得受益人或有關當事人的同意，有權隨時撤銷或修改的信用證。不可撤銷信用證是指開證行一經開出、在有效期內未經受益人或議付行等有關當事人同意，不得隨意修改或撤銷的信用證；只要受益人按該證規定提供 有關單據，開證行（或其指定的銀行）保證付清貨款。11商業銀行防范銀行卡風險應采取的主要措施（含等值外幣）、單位卡不得超過5萬元（含等值外幣）。（含等值外幣），單位卡不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元（含等值外幣）。（含儲蓄存單質押金額）的80%。（含180天，下同）以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。12哪些情況下可以在異地開立單位銀行結算賬戶？（跨省、市、縣）需要開立基本存 款賬戶的。 附屬的非獨立核算單位或派出機構發生的收入匯繳或業務支出需要開立專用存 款賬戶的。18簡述商業銀行內部控制五要素。21根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，具有哪些特征的企業可以認定為集團客戶？本指引所稱集團客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象： ； ； 、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的； ，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。23根據《中華人民共和國商業銀行法》，簡述商業銀行可以經營的主要業務。； 、中期和長期貸款； ； ； ； 、代理兌付、承銷政府債券； 、金融債券； ； 、代理買賣外匯； ； ； ； ； 。23根據銀監會發布的《商業銀行授信工作盡職指引》，簡述商業銀行授信后應重點持續監測哪些可能影響還款的因素，對問題授信應采取哪些措施。因素：，是否誠實地全面履行合同； ；； ； ； 、價值等情況。措施：；，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見；，依照約定條件和規定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經有權部門批準，不得使用；；，追加擔保或行使擔保權；；。2根據銀監會發布的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，簡述借款人在哪些情形下，商業銀行有權單方停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。； ，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規交易的； ，以無實際貿易背景的應收票據、應收賬款等債權到銀行貼現或質押，套取銀行資金或授信的；； 、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的； ，有意逃廢銀行債權的。24根據《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》（國發?2010?19號）及《關于貫徹國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知相關事項的通知》（財預[2010]412號），簡述商業銀行清理融資平臺公司貸款的十六字原則。對融資平臺公司貸款，銀行業金融機構要堅持按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的原則進行全面清理，及時采取補救措施，確保信貸資產安全24根據銀監會發布的《流動資金貸款管理暫行辦法》，簡述貸款人應在借款合同中與借款人約定的支付條款；何種情形下借款人應承擔違約責任。支付條款：貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。前條所指支付條款，包括但不限于以下內容： ； ； 、禁止行為； 。24根據銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》，簡述固定資產貸款風險評價的主要內容；借款人在貸款發放與支付環節出現哪些情形時，貸款人應停止貸款的發放和支付。風險評價主要內容：貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。情形：； ； ； ，以化整為零方式規避貸款人受托支付。250、根據銀監會發布的《銀行與信托公司業務合作指引》，簡述銀信理財合作在產品設計、銷售宣傳方面應當遵守的基本規定。，遵守相關法律法規和監管規定；、信托公司應各自獨立核算，并建立有效的風險隔離機制；，銀行不得干預信托公司的管理行為；、及時、充分披露銀信理財的相關信息；。25根據銀監會發布的《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，簡述銀行高管除遵守一般從業人員職業操守外，還應當遵守的職業操守規定。，恪守職業道德，服務國家宏觀調控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。，組織制定科學發展戰略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪。，自覺遵行本指引并承擔組織從業人員遵行本指引的義務。，任人唯賢，關心員工職業生涯發展，培育團隊意識。，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。，重點監控，明確本機構關鍵崗位特殊職業操守并組織關鍵崗位從業人員遵行。25根據銀監會發布的《商業銀行信息科技風險管理指引》，簡述商業銀行信息科技風險防范措施。、外部審計和監管發現問題的整改處理機制。25根據《個人存款賬戶實名制》（國務院令第285號），簡述身份證件為實名證件的主要種類。，為身份證、戶口簿、護照；居住在中國境內16周歲以下的中國居民，為戶口簿；中國籍的華僑可以是中國護照。，為軍人身份證件；人民武裝警察，為人民武裝警察身份證件。、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為來往大陸通行證或其他有效旅行證。260、根據銀監會發布的《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》，簡述不得擔任中資商業銀行高管人員的主要情形。； ，情節嚴重，被有關行政機關依法處罰的； ； ，或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格的； ； ； ，造成惡劣影響的； ,或正在從事的高風險投資明顯超過其家庭財產的承受能力的； 、行政法規及銀監會規定的其他情形。26根據銀監會發布的《單位定期存單質押貸款管理規定》，簡述存款行需對單位定期存單進行核實確認的主要內容，以及貸款行可依法處分存單的主要情形。、戶名、賬號、存款數額、存單號碼、期限、利率等是否真實準確；；。，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；，貸款人需依法提前收回貸款的；。26根據銀監會發布的《商業銀行市場風險管理指引》，簡述市場風險管理體系的基本要素。；； 、計量、監測和控制程序；； 26根據銀監會發布的《關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》，簡述融資平臺貸款劃分為正常類貸款的基本原則以及確定貸款風險權重的基本原則。正常類基本原則：貸款項目在同行業中具有較強的競爭優勢，項目本身可收回現金流現值大于貸款賬面價值，即使經濟環境和所在行業整體盈利能力發生不利變化時，借款主體仍能按期償還全部本息的融資平臺貸款，應歸為正常類； 權重基本原則：所要求的按現金流覆蓋比例劃分的全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無覆蓋平臺貸款計算資本充足率貸款風險權重。其中，全覆蓋類風險權重為 100％；基本覆蓋類風險權重為140％；半覆蓋類風險權重為 250％；無覆蓋類風險權重為300％。26根據《關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知》（銀監發?2010?102號），簡述信貸資產轉讓的潔凈轉讓原則。； ；； 。26根據銀監會發布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，簡述信用卡風險資產劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類的基本標準。商業銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，分類標準如下：：持卡人能夠按照事先約定的還款規則在到期還款日前（含）足額償還應付款項。：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在190天（含）。：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數為91120天（含）。：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121180天（含）。：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數超過180天。270、根據銀監會發布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，簡述收單銀行簽約的特約商戶應當滿足的基本條件。； 、法規和政策規定； ； 、商戶負責人（或法定代表人）未在征信系統、銀行卡組織的風險信息共享系統、同業風險信息共享系統中留有可疑信息或風險信息。