保險業反洗錢培訓考試題庫-資料下載頁

　　

【正文】 為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（錯）2反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）2在保險期間內，可任意超額追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較小；相反，不可任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較大。（錯）2金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。（對）2金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目的存在差異。（錯）2國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。（對）2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首次將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（對）3保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）3金融機構與客戶的業務關系存續期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）3金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）3洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯）3保險機構可以開展專門的洗錢風險評估，也可以將洗錢風險評估納入整體的風險評估和風險管理框架。（對）3中國人民銀行做為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）3在我國，單位不可以構成洗錢犯罪主體。（錯）3客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯）3客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（對）金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）4為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，應采取對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理。（錯）4我國實施客戶身份識別制度的目的，是為義務主體監測分析交易情況并發現和報告可疑交易、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機關打擊洗錢及相關犯罪提供基礎數據信息，以提高反洗錢工作的有效性。（對）4反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）4客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可以根據自身情況決定是否開展此項工作。（錯）4金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作。（對）4保險業金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織架構，反洗錢牽頭部門應具有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。（對）4保險機構應定期開展洗錢內部風險評估工作，間隔一般不超過三年。（對）4中國人們銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，承擔全國反洗錢工作組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢和恐怖活動的監測。（對）4金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）50、所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）5當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶。（對）5按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（錯）5洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。（錯）52003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）5反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）5金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（錯）5金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）5國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）5客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（對）60、留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。（錯）6保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）6內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）6客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機關頒發，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應處于有效期內。（對）6反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（錯）6保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織架構，對本機構反洗錢內控制度的完善和執行情況進行監督檢查。（對）6反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（對）6國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對）6反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）6銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構可依賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）70、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。（錯）7將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢。（對）7推行客戶身份識別制度重要的現實意義在于確認客戶真實身份，構建真實、完整、全面的客戶信息基礎數據庫，有效保護客戶資金安全。（對）7客戶身份識別的“差異性”是指秉承“風險為本”原則，按照風險程度分配資源。（對）7證券期貨業機構在辦理法人或其他組織授權他人辦理業時，要求核對、登記、留存法人或其他組織、法定代表人的身份證明文件或復印件。（對）7承擔大額交易和可疑交易報告義務的證券期貨業結構，包括證券公司和期貨公司。（錯）7金融機構經評估論證后認定，自行確定的風險評估標準或風險控制措施的實施效果不低于《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求，即可決定不遵循本指引或其中某項要求，但應書面記錄評估論證的方法、過程及結論。（對）7為了便于反洗錢工作資料的及時調取和更新，證券期貨業機構應盡可能實現相關資料數據的紙質化保存，并進行有效的規范化管理。（錯）7反洗錢檢查和調查組均有權查閱和復制與檢查調查相關的數據資料。（對）7中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（對）80、金融機構破產或解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給國務院反洗錢行政主管部門指定的機構。（錯）8我國最高立法機關2012年12月在《刑法修正案》中，將恐怖主義犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪。（對）8恐怖主義是指通過暴力、破壞、恐嚇等手段，制造社會恐怖、危害公共安全、侵犯人身財產，或者脅迫國家機關、國際組織，以實施其政治、意識形態等目的的主張和行為（對）8客戶身份識別的完成流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯）8在保險起見內，可任意追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較小；相反不可以任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較大。（錯）8金融機構于客戶的業務關系存續期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）8中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）8金融機構應當對通過交易監測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，分析排除的合理理由可不保存。（錯）8在真實原則中，金融機構保存的客戶身份資料和交易記錄應當全面、完整、嚴格識別和審核，不得弄虛作假。資料發生變更的，應當及時更新、保存。（錯）8銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需要承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯)90、國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對）9在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）9金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）9中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（錯）9客戶洗錢風險分類管理目標是對所有客戶采取不變的識別程序。（錯）9當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶（對）9客戶身份識別和可疑交易報告是兩項不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯）9反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設（錯）9金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）9保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）100、2003年6月，金融行動特別工作組擴展，充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了200年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）10保險機構洗錢風險的包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品 和服務自帶的風險（錯）10保險業金融機構對依法配合反洗錢調查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依調查機構要求，不得向任何單位和個人提供。（錯）10檢查單位應當在規定的時限內對檢查組出具的《執法檢查事實認定書》等文書進行確認，認為所列明的問題不屬實的，應當及時與檢查人員進行溝通，提出書面反饋意見，并附相應的書面證據資料，以便檢查組進行核實。（對）10可疑交易報告是指按照規定的標準、范圍及程序，報告達到規定金額的交易信息的行為。（錯）10通過販毒、走私、軍火貿易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益，是恐怖主義的資金支持唯一來源。（錯）10投保人對被保險人無可保利益，是財險業務在投保承保環節需要 進行風險監控的點。（對）10系統數據庫中賬戶管理、客戶信息、報表管理、交易信息等內容的備份，必須轉儲到不可更改的介質上進行保存。（對）10金融機構應當保存的交易記錄為大額或可疑交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、單據、業務函件和其他資料。（錯）10保險業金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發生，情節特別嚴重的，中國人民銀行可責令其停業整頓或者吊銷其經營許可證。（錯）1同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當統一按5年期限保存。（錯）11金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告（對）11金融行動特別工作組是目前全球最權威的專業反洗錢和反恐怖融資國際組織（對）11金融機構的客戶不是恐怖組織或恐怖分子，不可能涉及恐怖融資（錯）11客戶寧愿損失投連產品的初始費用而提前退保或解除合同，尤其是以現金支付卻要求以支票形式支付給第三方的行為，是一種經濟不理性的行為，應分析是否存在洗錢可疑。（對）11保險業金融機構在報告可疑交易時，應分析、審核和判斷所篩查出的的異常交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業務明細不符”、“原因不明”等可疑原因。（對）11總過人民銀行在反洗錢調查中需要調取保險機構重要業務信息的，保險機構可以基于保密考慮不予提供。（錯）11金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立笥，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）11保險客戶洗錢風險分類不需要考慮業務因素。（錯）11埃格蒙特集團是由12家著名的國際大型銀行組織的銀行業協會。（錯）1《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，當受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上，應當確認其與被保險人之間的關系。（錯）12金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）12金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（對）12金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，在同行條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱的國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。（對）12保險公司評估人員應在