銀行“反洗錢法律、法規(guī)知識競賽”試題庫-資料下載頁

　　

【正文】 。（√），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（）《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行報備。（對）《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。（√）231.《反洗錢法》規(guī)定，調(diào)查可疑交易活動，可以詢問企業(yè)及個人，要求其說明情況。（）、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（√）、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存十年。（）。（√）對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（√）236.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年1月1日起施行。（）。（√）中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。（√）。(√), 應當及時向反洗錢信息中心報告。(√), 應當及時向上級主管部門報告。()、監(jiān)控制度的要求, 開展反洗錢培訓和宣傳工作。(√)，不足凍結(jié)金額的，匯入款可以繼續(xù)入賬，只進不出，超過凍結(jié)金額部分，被凍結(jié)人不得自行支配。( 。（）報告大額和可疑外匯資金交易時，對《管理辦法》規(guī)定的累計交易金額按資金收入和付出的情況，雙邊累計計算并報告。（），是因為銀行是經(jīng)營貨幣的機構(gòu)。（√）。（√）洗錢的目的在于使犯罪收入合法化。（√）聯(lián)合國對洗錢的定義是：凡隱藏或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質(zhì)、來源、地點、流向及轉(zhuǎn)移、或協(xié)助任何與非法活動有關(guān)系之人規(guī)避法律應負責任者，均屬洗錢行為。（），同時又符合可疑外匯資金交易報告標準，則只報告可疑外匯資金交易月報表即可。（）, 受法律保護。(√)《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息, 只能用于反洗錢刑事訴訟。(√)《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息, 可用于刑事訴訟。(), 有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報。(√)。（√）在中華人民共和國境內(nèi)設立財務公司、保險公司、信托公司、租賃公司、證券公司等金融機構(gòu)都必須按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》開展本機構(gòu)的反洗錢工作。（）、單設，不得由其內(nèi)設機構(gòu)擔任。（）。（）、揭發(fā)違反外匯管理的行為和活動。（√）我國境內(nèi)禁止外幣現(xiàn)鈔流動，但可以以外幣進行記價結(jié)算。（）境內(nèi)機構(gòu)的經(jīng)常項目收入，可以選擇入賬、取現(xiàn)或結(jié)匯。（）經(jīng)營B股業(yè)務的證券機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金的，屬正常業(yè)務范疇，不應納入可疑外匯非現(xiàn)金交易。()，不得向任何單位或個人泄露。（）。(√)。()。(√)任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動, 有權(quán)向上級行政主管部門或公安機關(guān)舉報。(), 對金融機構(gòu)履行反洗錢的情況進行監(jiān)督、檢查。(√), 對金融機構(gòu)履行反洗錢的情況進行監(jiān)督、檢查。()。(√)。()目前我國金融反洗錢工作的主要法律依據(jù)是2003年人民銀行頒布的四個反洗錢規(guī)章。(),維護世界的和平、發(fā)展與和諧, 我國已簽署和批準了四個涉及反洗錢和反恐怖融資問題的國際公約。(√),維護世界的和平、發(fā)展與和諧, 我國已簽署和批準了三個涉及反洗錢和反恐怖融資問題的國際公約。()。(√)反洗錢的目的是為了打擊洗錢活動。()實施預防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機構(gòu)為核心主體。(√)、監(jiān)控洗錢的行為必須以銀行業(yè)為核心主體。()國務院反洗錢行政主管部門特指中國人民銀行。(√)中國人民銀行不得將有關(guān)反洗錢信息用于征信、金融市場監(jiān)督管理等工作。（√）、金融市場監(jiān)督管理等工作。（）282.《中華人民共和國反洗錢法》已由第十屆全國人大常委會第二十四次會議于2006年1月1日通過。()283.《中華人民共和國反洗錢法》已由第十屆全國人大常委會第二十四次會議自2007年1月1日起施行。(√)(境)特性的洗錢活動由發(fā)達不斷向發(fā)展中國家蔓延。(√)(境)特性的洗錢活動由發(fā)展中國家不斷向發(fā)達國家蔓延。()。(√)。()四、簡答及論述題《中華人民共和國反洗錢法》對反洗錢是如何定義的？答：是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。什么是洗錢？答：洗錢是將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程?！吨腥A人民共和國反洗錢法》所稱的金融機構(gòu)是指哪些機構(gòu)？答：是指依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構(gòu)。金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容是什么？答：一般包括：客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存內(nèi)部操作規(guī)程，反洗錢工作保密制度，確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度，保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度，員工反洗錢定期培訓計劃等?！斗聪村X法》對金融機構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度有什么規(guī)定？答：一是在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料；二是客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年；三是金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)?！斗聪村X法》的內(nèi)容包括什么章節(jié)？答：包括總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附則7個章節(jié)。某金融機構(gòu)工作人員違反保密規(guī)定，將反洗錢調(diào)查的信息泄露給當事人，請問，根據(jù)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，人民銀行應對此如何作出處罰？答： 由人民銀行或其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，對金融機構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。某金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生，請問，根據(jù)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，人民銀行應對此如何作出處罰？答：由人民銀行或其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)對該金融機構(gòu)處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，人民銀行或其授權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。我國制定《反洗錢法》的意義是什么？答：我國制定《反洗錢法》的意義重大，一是有利于及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴和社會正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象?！斗聪村X法》規(guī)定金融機構(gòu)應建立客戶身份識別制度，請問客戶身份識別制度有幾項要求？答：客戶身份識別制度共有8項要求。一是金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記；二是客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；三是與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；四是金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；五是金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；六是任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件；七是金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任；八是金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。1根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易的情形有幾種？答：4種。一是單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；二是法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；三是自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；四是交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。1金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)大額交易時應該怎樣報告？答：金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。1什么是大額交易和可疑交易報告制度？答：它是指要求反洗錢義務主體在其經(jīng)營過程中對經(jīng)辦的超過規(guī)定金額以上的和涉嫌洗錢的資金交易依法向反洗錢信息中心報告的制度。1中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取什么措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查？答：一是進入金融機構(gòu)進行檢查；二是詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；三是查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；四是檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。1什么是《反洗錢法》規(guī)定的“雙罰”內(nèi)容？答：對金融機構(gòu)嚴重違反《反洗錢法》規(guī)定的行為，中國人民銀行及其設區(qū)的市一級以上分支機構(gòu)除對該金融機構(gòu)本身進行處罰外，還應對金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員同時追究法律責任，給予相應的處罰。1什么是客戶身份資料和交易信息保存制度？答：它是指要求反洗錢義務主體依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限的制度。1什么是客戶身份識別制度？答：客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”制度，它是指要求反洗錢義務主體在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料的制度。1身份證件或其他身份證明文件的定義？主要有那些？答：身份證件或其他身份證明文件是指法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的可以證明本人身份的真實有效證件或文件。包括居民身份證或者臨時居民身份證、戶口薄、軍人身份證件、武裝警察身份證件、內(nèi)地通行證、護照、組織機構(gòu)代碼證、工商營業(yè)執(zhí)照、注冊登記證、成立批文等。1客戶身份識別制度中“受益人”的定義？答：客戶身份識別制度中“受益人”是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實體行使最終有效控制權(quán)的人。客戶身份資料和交易記錄保存制度應該符合什么要求？答：一是保存的客戶身份資料和交易記錄應當真實、完整；二是保存的客戶身份資料和交易記錄應當符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；三是保存的客戶身份資料應當反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的客戶身份資料應當足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；四是保存的客戶身份資料和交易記錄應當符合法律規(guī)定的期限要求；五是有權(quán)機關(guān)依法可以查閱、復制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。2洗錢罪的上游犯罪種類主要有哪幾種，請列舉？答：目前中國刑法對洗錢罪的上游犯罪共分7種，（1）毒品犯罪；（2）黑社會性質(zhì)的組織犯罪；（3）恐怖活動犯罪；（4）走私犯罪；（5）貪污賄賂犯罪；（6）破壞金融管理秩序犯罪；（7）金融詐騙犯罪。2金融詐騙犯罪主要有哪幾種，請列舉？ 答：金融詐騙犯罪主要有8種，（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據(jù)詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價證券詐騙罪；（8）保險詐騙罪。2《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的基本內(nèi)容是什么？答：個人在金融機構(gòu)開立存款賬戶必須使用實名，提供真實身份信息。確定個人身份的有效證件包括：(1)居民身份證或臨時居民身份證；(2)戶口簿；(3)軍人身份證件；(4)武裝警察身份證件；(5)港澳居民往來內(nèi)地通行證；(6)臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；(7)護照；(8)法律規(guī)定的其他有效證件。2開立個人結(jié)算賬戶應要求客戶出示什么，怎樣辦理？答：出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名、號碼及住址。代理人在營業(yè)機構(gòu)開立個人存款賬戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名、號碼及住址。2為防范不法分子從事洗錢等違規(guī)活動，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》從哪些方面強化了賬戶管理？答：八個方面：（1）核準制度；（2）開戶登記證制度；（3）開戶證明文件核實制度；（4）嚴格單位資金向個人賬戶劃款的規(guī)定；（5）嚴格現(xiàn)金支取管理；（6）實行生效日制度；（7）嚴格賬戶撤銷、變更的管理；（8）異常支付申報制度。2要落實反洗錢工作中“了解你的客戶”要求，如何在賬戶開立環(huán)節(jié)把好第一個關(guān)口？答：從五個方面進進行防范：(1)禁止為無證件的客戶開立賬（卡）戶、利用虛假證件開立賬（卡）戶；(2)禁止為無《企業(yè)名稱預先核準通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶；(3)禁止同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶；(4)禁