搞好合規文化建設-資料下載頁

　　

【正文】 立了合規管理部門，但是職責不夠明確，缺乏統一的組織協調, 造成合規文化建設浮在面上，深度和廣度不足；二是雖然在各基層信用社均設置了合規風險管理崗位，但終因管理上存在盲點，“形似而神不至”的現象較為普遍。如：有的合規管理員，“有合規管理員之名,卻無合規職能之實”未能真正履行合規管理職責，缺乏責任心。由于受利益的制衡使得基層合規管理崗對本機構的違規行為往往缺乏主動報告意識，影響了合規風險管理工作的客觀性和真實性。（三）合規管理機制不夠完善。一是制定、設計合規制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規風險管理或者說合規文化內涵的各個層面。在大量的規章制度面前，還存在有規不依、有章不循的現象，導致花費大量人力、精力和財力設計出的合規制度成為擺設，合規文化建設成為人人都會說的一句空話；二是由于合規激勵和考核機制缺失，導致為了完成業務指標急功近利，違規操作的現象發生。（四）合規管理手段相對落后。一是合規風險管理缺乏科技支撐。當前農村信用社合規風險管理技術與手段比較單一有限，難以適應新形勢的要求，不能有效識別和評估新業務拓展、新客戶關系建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險，對合規風險進行動態、持續的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱，不能隨時發現和提示風險點。雖參與改進、優化業務流程和新產品論證，但其技術和手段不能適應業務發展日益多樣化、復雜化的需要，對新產品和新業務的開發不能提供有效的合規性測試；二是尚未建立合規風險監測模型和指標，無法準確衡量合規風險發生的可能性和影響，以確定合規風險的優先考慮序列；三是缺乏合規管理方面的專業人才，對合規風險管理領域知識掌握不足，導致合規管理職責落實不夠。合規文化建設的功效（一）保證法律、規則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規則和準則，才能避免遭受法律制裁、監管處罰以及隨之而來的聲譽損失。自覺學習、運用和遵守上述規則，有利于農信社提高經營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭合規風險的能力。（二）整合流程，促進業務發展的功能。銀監會在首屆合規年會上指出：“當前幾乎所有中資銀行的業務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，農信社要以合規為契機，整合流程，明確上下左右在流程中的位置和作用。（三）良好企業文化的培育和形成功能。合規是良好企業文化的重要特征和內核，合規管理機制的建設過程也是培育良好企業文化過程。農信社經營應當注重穩健和操守，既關注結果，也要關注過程，不能“只問結果不問過程”，要倡導“在發展中解決問題”，但不能“用發展來掩蓋問題”。合規就是使農信社經營管理符合法律、規則和準則的過程，合規的農信社必然擁有良好的企業文化；而不合規的農信社，必定存有錯位和扭曲的企業文化。（四）監管接口的功能。實施合規管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應省聯社、監管部門的要求。合規的監管接口功能主要是通過農信社內部合規與外部監管的“有效互動”來實現的。通過“有效互動”，可以促進外部監管規則的內部化，實現“主動合規”，同時有利于保證農信社在監管規則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身發展和業務創新的外部政策。推進農信社合規文化建設的對策：合規是農村信用社穩健運行的內在要求，也是農村信用社企業文化的重要組成部分。積極開展合規文化教育，推行合規理念，增強全員合規意識，提高員工的案件防范意識、業務管理能力、風險防范技能，對保障農村信用社的穩健發展具有十分重要的現實意義。（一）積極培育全員合規文化理念。合規文化建設涵蓋農信社方方面面，直接影響著農信社的合規管理和合規經營，因而要把合規文化建設從部門意識提高到全局戰略的高度來認識，將其納入總體發展戰略，加強合規文化建設，與其他工作一同部署，一同檢查，一同落實，科學謀劃，形成“合規大文化管理”的框架。一是高層帶頭倡導踐行合規文化。建立良好的合規文化，必須首先從理事會、高級管理層等高層做起，確立合規文化建設的基調，以此帶動和促進農村信用社系統合規文化建設。農村信用社高層應提倡合規人人有責，提倡用最高道德標準和價值準則實現人人、事事、處處百分百合規。通過領導的影響和帶動，最終將“誠信、正直、守法、合規”的理念貫穿于為客戶服務的全過程，把合規理念轉化為合規行動，把合規行動升華為合規文化，把合規文化打造為合規價值，推進合規經營持之以恒，與時俱進；二是積極推行全員合規理念。合規文化作為一種文化，其核心和主體是人，農信社員工既是合規文化建設的主體，又是合規文化的實踐者和創造者。合規文化建設要充分發揮人的主觀能動性，把合規文化建設有機融入到日常工作中，做到全員參與、各負其責，保持時時刻刻學合規，事事處處講合規，真正使合規文化無時不在，無處不在。農信社只有從上至下、從下至上都建立起了領導帶頭、上下同心、部門協同、齊抓共管的合規團隊文化，農信社的合規正氣、習慣、文化才能蔚然成風，各種違規思維和歪風邪氣才會失去其存在的環境、土壤、空氣等而逐漸消亡。（二）明確合規管理職責。要明確界定合規部門的功能和職責以及與業務部門的關系。現階段農村信用社設立合規部門的主要職責包括：協助高級管理層制定、有效推動和執行合規政策，有效管理合規風險；主動識別、量化、評估、監測、測試和報告合規風險；組織各部門梳理整合規章制度和操作規程，適時修訂合規手冊、內部行為準則或各項操作程序，使其符合法律、規則和準則的要求，并具有較強的執行力；開發有效的合規培訓和教育項目，包括新入社員工的合規培訓和合規測試，以及所有員工的定期合規培訓等，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；關注并持續跟蹤合規法律、規則和準則的最新發展，準確理解合規法律、規則和準則的規定及其精神，正確把握合規法律、規則和準則對農村信用社經營的影響，為高級管理層提供合規建議；參與農村信用社的組織架構和業務流程再造，提供合規支持；參與新產品開發，提供必要的合規測試、審核和支持，包括新產品、新業務的拓展，新客戶關系的建立以及客戶關系發生重大變化等所產生的合規風險。要確保合規部門與業務部門的信息交流和良好的互動性，業務部門作為防范合規風險的第一道防線，應主動尋求合規部門的支持和幫助，并向其提供合規風險信息，以便于合規部門的風險監測和評估；合規部門根據自己所獲取的和業務部門所提供的合規風險信息，用科學手段分析評估后，向業務部門提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為農村信用社的業務與產品創新提供合規支持。（三）構建有效的合規風險管理體系。一是建立合規責任機制。建立分工合理、職責明確的合規風險管理責任體系，明確所有與合規風險和合規風險管理機制有關的部門、崗位、人員的職責和權限，使責任與權限對等、與內控要求一致、與獎懲掛鉤，從而確保合規工作落到實處。在落實合規責任制的同時必須建立違規問責制，加大違規處罰力度，提高違規成本，對存在或隱瞞違規問題、造成資金損失和經濟案件的，嚴格追究各級責任人的責任；二是確定獨立報告路線。合規并不僅僅是合規部門或專業合規人員的責任，更是信用社每一位員工的責任。因此，報告合規風險是每一位員工的職責，通過已設立的電子郵箱、舉報電話等渠道，充分調動員工積極報告合規風險問題，合規部門對風險報告要及時進行核實并迅速作出處理，并對合規風險報告人員、抵制違規人員進行獎勵；三是建立合規的激勵約束機制。農村信用社應當通過合理的績效考核項目及比重設計，倡導業務拓展與遵循合規方面取得良好平衡，摒棄以往單純追求效益的價值取向，確保農村信用社的各項經營活動遵循合規原則。在考核、評價各部門、信用社的負責人時，其合規風險管理能力應當列為重要考核內容，且必須征詢和尊重合規部門的意見。合規部門的績效應由高級管理層直接考核，應與其工作目標保持一致，不取決于管轄分支機構的盈虧狀況。（四）提升合規風險管理水平。一是借助科技手段，探索合規風險監測、評估和測試新方法，確保合規風險管理。借鑒他行經驗，嘗試建立合規風險監測模型和指標，通過建立從業人員不良信息數據庫、合規問題糾錯庫，收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，及時分析預警可能發生的合規風險；同時，通過現場審核或非現場審核對各項制度和程序的合規性進行測試，發現存在的缺陷，并及時予以糾正；二是加快向流程銀行的轉變，通過對組織結構和業務流程再造，有助于加強對合規風險的有效管理，暢通合規報告路線，使農村信用社及時糾錯校偏，規避風險；三是建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。加快合規風險管理人才的培育，對合規風險管理人員進行持續有效的差別化培訓，建立高素質、復合型的合規風險管理隊伍，以加強對各類金融風險的識別、度量和控制，使整個合規風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。尊重科學，發展創新合規文化。合規文化建設并不是僵硬的、一成不變的，合規文化要與時俱進。當有關的合規法律、規則或準則以及其他經營環境發生重大變化時，應對合規文化建設的內容進行重新的審視和確認。金融市場中新產品、新問題層出不窮，法律及監管環境的變化隨時會對銀行的經營和發展方向產生直接或間接的影響。因此，農信社應密切關注法律法規、監管規定和市場規則的最新發展，并根據上述內容調整農信社自身合規文化建設的內容。因此我們說合規文化建設不是一個靜態的過程，而是一個動態的過程，要以可持續發展的眼光來看待它，建立可持續發展的合規文化。在市場經濟中，農信社作為非銀行金融機構，金融風險無處不在，無時不在，關鍵是如何認識風險并在控制風險的前提下取得收益，這就需要農信社的員工在開拓業務的過程中能夠發展和創新合規文化，營造良好的合規文化氛圍等。“只有正確地把握合規與創新的角度、速度、深度、廣度、節奏及相互聯系等，才能保證農村信用社列車穩健高速運行，安全性、流動性、效益性相得益彰”