解析關于海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法-資料下載頁

　　

【正文】 告。第三十六條小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。第三十七條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度和風險控制制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，建立審慎規范的資產分類和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上。第三十八條小額貸款公司應按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，并定期聘請具有相應業務資格的中介機構開展外部審計。市金融辦可根據工 作需要，聘請專業的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核。第三十九條小額貸款公司應建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監局提交財務報表和業務經營情況報告等，并定期向公司股東、對其提供融資的銀行業金融機構和有關捐贈機構披露上述信息，必要時應向社會披露，同時配合相關部門做好調研工作。第四十條市金融辦應逐步建立健全我市小額貸款行業監管機制和政策體系，開發建立小額貸款行業監管和數據報送信息系統，完善監管手段。第四十一條中國人民銀行深圳市中心支行定期對我市小額貸款公司的利率、資金流向進行監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應定期向人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。深圳銀監局應對銀行業機構與小額貸款公司開展合作加強業務指導和監督管理。第四十二條小額貸款公司存在以下情形之一的，經查實后由市金融辦取消業務資格：(一)自領取營業執照之日起，無正當理由6個月不開業或開業后自行停業連續6個月的。(二)自領取營業執照并開業后，貸款發放余額未達到公司資本凈額5%的。第四十三條小額貸款公司從事以下違法違規活動的，由相關部門依法進行查處，并視情節輕重依法責令整頓或取消業務資格、依法吊銷營業執照；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理：(一)進行非法集資或吸收公眾存款等活動的。(二)違反國家利率政策開展業務的。(三)進行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規手段進行貸款催收的。(四)超出經營范圍，擅自從事未經批準的經營活動的。(五)未按規定提供有關報表、數據等資料或提供虛假報表、數據等資料的。(六)法律、法規和業務主管部門認定的其他情形。第四十四條任何未經批準擅自設立的機構或網點，以小額貸款公司名義從事經營活動的，經有關部門查實后，依法予以責令整頓或吊銷營業執照，涉嫌 犯罪的，依法移送司法機關處理。第四十五條成立小額貸款公司行業自律組織，確立行業自律規范，協助有關部門指導和推動我市小額貸款市場的發展；市金融辦會同聯合工作小組成員單位以及消費者權益保護部門、行業自律組織等，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束和監督。第四十六條市金融辦會同有關部門，結合試點情況，適時研究推出扶持我市小額貸款行業平穩較快發展的優惠措施，積極協助小額貸款公司開展業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作，通過多種形式加大對小額信貸業務的宣傳力度，進一步優化小額貸款公司的發展環境。第六章 變更和終止第四十七條小額貸款公司的下列變更事項，需經市金融辦核準：(一)變更主發起人或其他股東。(二)公司合并或分立。(三)變更公司名稱或注冊地址。(四)變更注冊資本。(五)改變公司組織形式。(六)修改公司章程。(七)變更公司董事、監事或高級管理人員。(八)按審慎性原則要求的其他事項。第四十八條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規定的解散事由出現。(二)董事會或股東大會決議解散。(三)因公司合并或者分立需要解散。(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或撤銷。(五)人民法院依法宣布公司解散。第四十九條小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算；清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記并 于媒體發布公告。第五十條小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算并于媒體發布公告。第七章 附則第五十一條本暫行辦法由市金融辦會同聯合工作小組各成員單位負責解釋。第五十二條本暫行辦法自頒布之日起實行。本暫行辦法頒布前已取得試點資格的小額貸款公司可以繼續經營，但其經營活動及監督管理執行本暫行辦法規定。2009年1月8日市政府發布的《關于印發深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知》(深府〔2009〕8號)同時廢止。第五篇：河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為全面落實科學發展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務體系建設，引導民間資本規范運作，緩解中小企業貸款難問題，促進“三農”、中小企業和縣域經濟健康快速發展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續發展，維護小額貸款公司、股東和債權人的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發［2008］23號）（以下簡稱《指導意見》）和《河南省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦?2008?100號）（以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結合河南實際，制定本暫行辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區域內，由自然人、企業法人與其他社會組織投資依法設立，不吸收公眾存款，可經營小額貸款業務，經工商登記注冊取得營業執照的有限責任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯絡辦公室會同省中小企業局、省財政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監局建立河南省小額貸款公司試點工作聯席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負責審定試點管理暫行辦法，指導省轄市、縣（市、區）政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作，協調處理試點工作中出現的重大問題。河南省中小企業服務局為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負責對小額貸款公司的設立、變更和終止等事項進行核準，指導與督促省轄市、縣（市、區）政府加強對小額貸款公司的監管，制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任，建立小額貸款公司的動態監督系統，及時識別、預警、防范和處置風險等，實施日常監督管理。各級中小企業工作部門要會同財政、工商、人行、銀監等有關部門按照各自職責對小額貸款公司進行監督管理，積極引導小額貸款公司為“三農”、中小企業和縣域經濟提供信貸服務；財政部門做好小額貸款公司的財務監督管理，協助有關部門做好風險識別與預警工作；工商部門做好準入把關工作，加強監督管理，強化檢驗；人行分支機構加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統；銀監部門協助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。第五條 各省轄市政府及相關部門，負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作，統籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區）政府有關試點方案，監測分析防范本地小額貸款公司的風險。第六條 試點縣（市、區）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，組織中小企業、財政、工商、人行、銀監等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發放高息貸款等金融違法活動。第七條 各級房產、國土、車管等相關部門，對于小額貸款公司的貸款業務，要及時辦理抵（質）押登記手續。第八條 在試點期間，按照省政府的統一部署，各省轄市政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作，防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。各級政府和監管部門要建立分工明確、各負其責、多方聯動、協調一致的監管機制，認真做好風險管理、防范和處置工作。試點企業要嚴格按照核定的經營范圍在縣（市、區）行政區域內從事經營活動，堅持小額貸款的經營取向，切實為“三農”、中小企業和縣域經濟發展服務。第二章 機構的設立第九條 小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成。行政區劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區劃的名稱。小額貸款公司設立在設區的市轄區的，其行政區劃應當由設區的市行政區劃名稱與市轄區名稱連用。行業是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設立股份有限公司（股份公司）應采取發起設立的方式。小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區劃。第十條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：（一）有符合《公司法》、《指導意見》和《試點工作意見》規定的章程；（二）有限責任公司應由不高于50個股東出資設立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發起人人數不超過200人，其中有一個出資最多的主發起人，且有半數以上的發起人在中國境內有住所；（三）注冊資本為貨幣資本，且應一次繳足。小額貸款公司設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。（四）有具備相應專業知識和業務工作經驗的高級管理人員和從業人員；（五）有健全的組織機構、良好的公司治理結構和有效的管理制度；（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和辦公設施；（七）省中小企業局規定的其它審慎性條件。第十一條 小額貸款公司主發起人（第一大股東）要從管理規范、信用優良、實力雄厚的企業中選擇，并符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業法人資格；（二）凈資產3000萬元以上（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元），資產負債率不高于60%；除國務院規定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額不超過本企業凈資產的50%；由主發起人（第一大股東）為主協商選擇其他股東，其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的條件；主發起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持股比例不超過10%，但不得低于1%。（三）企業法定代表人無犯罪記錄；（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業無不良信用記錄；（五）財務狀況良好，入股前3個會計連續盈利，且利潤總額在900萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣300萬元）以上；（六）經營管理良好，近3年無重大違法違規經營記錄。其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規規定的條件。第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：（一）有中華人民共和國國籍；（二）有完全民事行為能力；（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；（四）有較強的風險防范意識和資金實力；（五）具備一定的經濟金融知識。第十三條 小額貸款公司的股權可依法轉讓。第十四條 設立小額貸款公司，申請人應向所在地縣（市、區）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經省轄市政府審查同意后報省中小企業局核準。擴權縣（市）可直接上報省中小企業局核準，同時報所在省轄市政府備案。申請人申請設立小額貸款公司應當向縣（市、區）政府報送以下材料：（一）設立小額貸款公司申請書；（二）工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》；（三）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；（四）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議；（五）可行性研究報告；（六）公司章程；（七）法定驗資機構出具的驗資報告；（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；（九）股東為企業法人或其他社會組織的，應提供最近3年的經有證券從業資格會計師事務所出具的審計報告；（十）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書；（十一）營業場所所有權或使用權的證明材料；（十二）公安、消防部門分別對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；（十四）公司內部管理制度；（十五）省中小企業局規定的其它材料。第十五條 縣（市、區）政府對小額貸款公司申請材料應進行認真審核把關，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：（一）縣（市、區）政府小額貸款公司試點申請書；（二）縣（市、區）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；（三）本意見第十四條第二款規定的申請材料。第十六條 省中小企業局對同意核準的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內做出核準意見。對不同意核準的申請材料，應當處受理之日起20個工作日內做出核駁意見。第十七條 小額貸款公司應當自省中小企業局核準之日起90日內，憑核準意見向公司登記機關申請設立登記。試點期間，小額貸款公司暫不允許設立分支機構。第十八條 小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。第十九條 小額貸款公司在當地質量技術監督部門辦理組織機構代碼證。第二十條 小額貸款公司應當自領取營業執照之日起3個月內開業。開業前30日內向省中小企業局、當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關備案資料。第三章 組織機構與經