山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法-資料下載頁

　　

【正文】 ）負責轄區內小額貸款公司申報、開業、變更、撤銷等事項的初審工作；（三）承擔轄區內小額貸款公司日常監管、風險控制和風險處置責任；（四）根據審慎監管的要求制定本縣（市）、區小額貸款公司的日常監管制度,按制度開展定期和不定期的現場檢查工作，并將有關情況及時報上一級監管部門。小額貸款公司要自覺接受檢查。（五）積極引導轄區內小額貸款公司服務“三農”、服務社區，探索建立靈活、便利的信貸管理與服務模式；（六）每月按時收集、整理、分析轄區內小額貸款公司業務報表、財務報表工作，并于每月10日前按相關要求將小額貸款公司上月的財務報表、業務報表及相關監管報表等資料上報至上一級監管部門；（七）與小額貸款公司合作銀行接洽，收集銀行對賬單及相關信息資料，認真核對每一筆業務，發現問題及時解決，發現重大問題，及時上報上一級監管機構；（八）負責考核小額貸款公司的監管指標執行情況，對其經營狀況、風險程度作出客觀評價，根據風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監控；對不能有效控制和化解風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并報上一級監管機構。（九）其他監管職責。各縣（市）、區金融辦要有專門人員，從事小額貸款公司監督管理工作。從事監督管理工作的人員，須具備與其任職相適應的專業知識和業務工作經驗。從事小額貸款公司監督管理工作人員，不得在小額貸款公司中兼任職務及持有股份，有責任為其監督管理的小額貸款公司及當事人正當合法的商業事宜保守秘密。第六條 小額貸款公司合作銀行要按相關規定，嚴格審核小額貸款公司與客戶簽訂的合同、協議及相關憑證，按相關程序要求操作小額貸款公司貸款資金的劃轉；建立業務臺賬，對小額貸款公司發生的每筆業務及時準確地進行登記；加強對小額貸款公司資金來源和使用情況的監督，防止小額貸款公司發放高利貸、變相吸收公眾存款、超過資本凈額發放貸款和發生資金挪用、抽逃行為。定期向各級監管部門反饋小額貸款公司業務經營及風險管控情況,并于每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來及銀行存款余額等情況報當地監管機構和市金融辦。第七條各級人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統；各級銀監部門配合做好對小額貸款公司的風險監管工作；各級財政部門要履行財務管理職責，加強財務風險監管，促進小額貸款公司穩健經營；各級工商行政管理機關依據工商行政管理的相關法律法規對小額貸款公司進行監督管理；各級公安部門要做好小額貸款公司的風險處置工作,嚴厲打擊金融違法活動；小額貸款公司行業協會要負責推進行業自律、維護行業利益、提供會員服務、促進行業發展及開展市金融辦委托的其他工作。第三章 監督管理內容第八條 各監管機構在小額貸款公司申報階段的監管內容包括：（一）市金融辦按照“科學規劃、合理布局”的原則，根據各縣（市）、區經濟和金融發展的實際狀況，合理規劃，引導小額貸款公司的設立，防止過度集中形成惡性競爭，確保小額貸款公司與其他金融機構形成業務互補，真正為解決“三農”和中小企業資金需求發揮作用；（二）各縣（市）、區金融辦和市金融辦要按照《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》和《云南省小額貸款公司申請資料編制提綱》的要求，對申報材料的完整性、相關證明材料的真實性進行初審和復審；并按照逐級申報，逐級審核、推薦的原則報送材料；（三）各縣（市）、區金融辦和市金融辦按照國家相關法律、法規和《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》，對股東身份、出資資格、高級管理人員任職資格、組建方案的可行性、全面性等進行初審和復審；按照《深圳證券交易所股票上市規則》（2008年修訂）對關聯方的相關要求，對股東之間的關聯性進行初審和復審。第九條 各監管機構在小額貸款公司籌建階段的監管內容包括：（一）各縣（市）、區金融辦和市金融辦對小額貸款公司名稱是否符合規定、是否已經過工商部門預核準、所有股東資金是否到位、法定中介機構驗資是否完成驗收和復審；（二）各縣（市）、區金融辦和市金融辦對小額貸款公司是否發生過股東變更進行驗收和復審，經審批籌建的小額貸款公司原則上不允許變更股東，確有原因的，變更股東的人數和股份比例都不得超過總數的三分之一；（三）各縣（市）、區金融辦和市金融辦對小額貸款公司是否構建了內部職能機構、是否劃清了職責、是否配備了相應的人員，是否完成了崗前培訓，做好了開展業務的準備進行驗收和復審；（四）各縣（市）、區金融辦和市金融辦對小額貸款公司的章程是否完整、明確，貸款審批、風險控制等各項內部管理制度是否健全，是否擁有固定的營業場所、小額貸款公司的標識是否符合規定進行驗收和復審。如上述條件均具備，由各縣（市）、區驗收合格后逐級上報。第十條 各監管機構在小額貸款公司的經營階段的監管內容包括：（一）小額貸款公司的公司治理結構、組織架構、高管人員情況是否與申報資料相符；內部控制制度是否健全、完善；財務管理、會計核算是否嚴格執行國家相關法律、法規；（二）小額貸款公司的資金來源和運用是否符合規定，是否存在非法集資、吸收和變相吸收公眾存款行為；是否存在股東抽逃、挪用資本金和對外投資行為；（三）是否存在違反利率政策行為，是否在本縣（市）、區外設立分支機構，是否遵守現金管理和銀行賬戶的開立和管理規定；（四）業務經營和各項經營指標是否符合《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》規定；（五）風險控制措施是否到位，資產損失準備充足率是否保持在100%以上。第四章 監督管理措施第十一條 小額貸款公司的監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求小額貸款公司按照規定報送財務報表、業務報表及相關監管報表等資料；小額貸款公司應按照規定于每月5日前，將小額貸款公司上月的財務報表、業務報表及相關監管報表等資料按時向當地監督管理機構報送。以上報表格式由省金融辦統一下發，各級監管部門對上述報告負有監管責任，確保其符合有關規定，并對不符合規定的地方展開調查。如果在一個季度內，該機構出現了違反有關條款的行為，應給予書面警告。如果不止在一個季度內出現該問題，并在年報或者季報中有所體現，各級監管部門應展開現場調查。第十二條 各縣（市）、區金融辦要建立小額貸款公司監管檔案。監管檔案應包括電子檔案和文本檔案兩部分。電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請設立小額貸款公司主發起人企業情況，小額貸款公司籌建、開業情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓記錄，小額貸款公司報表匯總。文本檔案包括：小額貸款公司申請、籌建、開業的文檔，公司業務報表，公司財務報表，審計報告，監督檢查報告，監測評級分析資料，處罰記錄，風險處置預案，省、市金融辦認為應保存的文件和記錄。第十三條 各級監管部門根據審慎監管的要求，可以不定期地自行開展或組織財政、工商、人行、銀監、中介等部門開展現場檢查。現場檢查主要采取下列措施：(一)進入小額貸款公司進行檢查；(二)詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；(三)查閱、復制小額貸款公司與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(四)檢查小額貸款公司運用電子計算機管理業務數據的系統。進行現場檢查，應當提前告知小額貸款公司負責人。現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，小額貸款公司有權拒絕檢查。第十四條 各縣（市）、區金融辦要加強小額貸款公司資金的監管，要督促小額貸款公司在合作銀行開立賬戶，于正式掛牌開業前一周，將注冊資金轉入合作銀行，違反以上規定的，不批準開業。存入資金只能發放小額貸款，不得挪作他用。第十五條 各縣（市）、區金融辦每年對轄區內小額貸款公司高級管理人員至少開展一次約見談話，要求其高級管理人員就小額貸款公司的業務活動和風險管理的重大事項作出說明，并加強對其勤勉盡責情況的監督，增強警示和約束作用。年末對高管人員的履職情況進行評價，并書面報告上級監管機構。履職評價不稱職的，市金融辦有權提請省金融辦責成小額貸款公司股東會、董事會按法定程序予以罷免或解聘其職務。對有嚴重違規、違紀行為或因失職造成重大損失、嚴重影響工作的董事和高級管理人員，市金融辦有權提請省金融辦依據有關規定取消其任職資格。如需要，省金融辦可對具體對象履行約見談話職責。第十六條 各小額貸款公司每個會計終了后60日內，必須委托經市金融辦認可的中介機構進行審計；市金融辦會同相關部門對全市小額貸款公司上一的運營情況進行綜合評價，并將評價結果與年檢、政策扶持和獎勵掛鉤，對于評價合格的小額貸款公司，上報省金融辦下達準予工商年檢通知書。第十七條 各小額貸款公司每個會計終了后90日內，應以報告的形式向《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》規定的對象披露經會計師事務所審計的財務會計報告和業務經營情況、融入資金情況、公司治理、重大事項等信息，必要時通過行業協會信息平臺統一向社會披露。第十八條 小額貸款公司發生以下重大事項，須在事項發生后3個工作日內報當地監管機構，當地監管機構應在查實情況后及時逐級上報省金融辦公室：（一）主發起人因發生資產重組、并購等事項導致實際控制人發生變化的；（二）更換合作銀行的；（三）股東、董事、高管人員發生重大訴訟事項或因涉嫌違法違規接受相關司法、紀檢部門調查的；（四）從銀行業機構融入外部資金的；（五）經批準新開設除基本賬戶以外其他資金賬戶的；（六）經批準的股權變動、高管人員變更的。第十九條在小額貸款公司的籌建期間內，有下列情形之一的，各縣（市）、區金融辦要及時逐級上報請省金融辦取消其籌建資格：（一）提供虛假材料的；（二）籌建期內股東發生刑事犯罪的；（三）更換小額貸款公司主發起人的；（四）更換股東人數或涉及變更股份比例超過三分之一的；（五）降低注冊資本金額度的；（六）在籌建通知下達3個月內未能開業的。第二十條市金融辦將委托小額信貸行業協會，建立從業人員培訓、從業資格認證和后續教育制度，針對監管人員、小額貸款公司股東、高管人員、業務人員分別進行培訓，并將其納入小額貸款公司年檢和綜合評價體系。第二十一條 各級監管機構要建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，在小額貸款公司營業場所公布舉報聯系方式，發揮社會監督力量，提高監督實效。第五章 法律責任第二十二條 小額貸款公司有下列違規情形之一的，由各縣（市）、區監管機構采取約見高管談話、質詢、警告等監管措施，督促其整改，并將整改情況報送市金融辦；情節特別嚴重或者逾期不改正的，逐級報請省金融辦采取責令停辦業務、取消高管人員任職資格等監管措施，直至取消其經營資格。涉及違法的，移送司法機關處理：（一）擅自設立分支機構；（二）未經核準變更、終止；（三）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員；（四）違反資金來源規定的；（五）抽逃或變相抽逃資本金的；（六）違反利率管理規定的；（七）違反規定進行現金交易的；（八）違反經營規定，未經批準超出經營范圍、發放超額貸款和開展對外投資活動的，以及未取得資格擅自從事須經法律、行政法規或國務院審查項目等經營活動；（九）拒絕或阻礙監管部門監督檢查的；（十）不按照規定提供報表、報告等資料的，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告；（十一）未按規定進行信息披露；（十二）公司規章制度不健全、經營場所不合要求的；（十三）法律、法規授權工商行政管理、人行、銀監等部門處理的其他情形；（十四）有其他違規違法行為的。第二十三條 各監管機構疏于管理造成小額貸款公司擴大業務范圍、吸收或變相吸收存款等嚴重違法違規行為的，市金融辦將停止其試點，并按照行政問責辦法，追究相關人員的責任；對觸犯法律法規的，將提交有關部門依法查處；涉嫌犯罪的，移交司法機關追究刑事責任。第二十四條 合作銀行疏于管理造成小額貸款公司嚴重違法違規行為的，市金融辦將視情況上報省金融辦予以停止合作并取消合作資格；對觸犯法律法規的，將提交有關部門依法查處；涉嫌犯罪的，移交司法機關追究刑事責任。第六章 附 則第二十五條 本辦法由昆明市人民政府金融辦公室負責解釋。第二十六條 本辦法自發布之日起實施。