中國中小企業融資現狀及對策分析-資料下載頁

　　

【正文】 款利率，形成雙方“協商價格”的利率體系，逐步向利率價格市場化過渡。第五，創新金融產品。調查發現，中小企業的固定資產價值一般都不大，而無形資產抵押貨款很難操作。對這類貸款就需要創新信貸產品業務，如發放出口退稅質押貸款、訂單質押貸款、應收賬款抵押貸款、保全倉庫業務貸款等。建立完善的中小企業資信評價體系和信用擔保機制。由于中小企業之間、地域之間經濟發展水平存在著較大差異，給資信評級工作帶來難度。因此，建立中小企業資信評估體系，首先要將中小企業信用制度作為重要的內容，逐步建立和完善中小企業征信系統和信用評價體系，加強信息管理，真正建立起寬領域、寬覆蓋的社會信用制度。中小企業貸款的特點是時間緊、頻率高、數量少、管理成本高、風險相對大，為有效防范國有商業銀行和中小金融機構的信貸風險，要建立和完善中小企業貸款擔保機制，把最終防范信貸風險的重點放在第二還款來源的控制上。首先，要建立區、縣一級信貸擔保機構。有條件的縣、區應該按照《關于建立中小企業信貸擔保體系試點的指導意見》，積極籌建信貸擔保體系的分支機構，從制度上為銀行規避金融風險，也為中小企業貸款創造必要的條件。其次，積極探索建立全國性信貸再擔保機構。當擔保放款總額超過擔保公司自有資金3倍時，必須進行再擔保，以分散擔保風險。最后，應探索建立中小企業貸款保險制度。通過設立貸款保險機制，可分散或適當轉移風險，有利于增強商業銀行放貸積極性。拓展其他間接融資渠道，如大力發展融資租賃。融資租賃是指出租人在獲得承租人提供的一定報酬的條件下，授予承租人在約定的期限為占有和使用財產權利的一種契約性行為。融資租賃由于投資額在租賃期限內以租金方式逐年分攤，減少了企業資金的短期支出，因而具有投入少，融資方便等優勢。另一方面，融資租賃方式以企業“真實交易”為基礎，鎖定了企業的資金用途，從根本上杜絕了企業挪用、擠兌融資資金現象，從而有效地降低了風險，因此這種方式應成為中小企業融資的主要途徑。目前，融資租賃對中小企業還比較陌生，融資租賃市場還不夠發育，政府部門和金融機構應借鑒國外經驗，大力推廣融資租賃，為中小企業服務。3．疏通中小企業內源融資渠道 在尋找外源融資渠道的同時，要提高企業自身積累能力，疏通內源融資渠道。一是轉讓部分股權，尋找大企業協作，穩定自身市場，充分利用大企業的商業信用和內部融資能力，實現中小企業的融資結構優化，提高技術創新能力和獲利能力，增強中小企業的競爭力。二是控制股金分紅，增加企業積累，以彌補內源融資不足。三是通過擴增資本渠道，擴大再生產規模?？赏ㄟ^增擴的部分股權向社會個人轉讓股權獲得資金，還可以借助財政資金投入，組建風險投資公司或擔保公司。此外，還需要凈化執法環境和完善有關金融法規。進一步強化《合同法》、《破產法》、《擔保法》等有關法規的執法力度，硬化企業還貸機制，嚴格落實中小企業轉制過程中的債務，堅決抵制逃廢銀行債務行為，消除銀行與企業間的信用障礙，防范和化解金融風險。同時要建立健全中小企業融資機構，規定中小企業金融機構的設立及融資措施，規范中小企業銀行、基金等金融機構的職責、資金來源、運作方式，規定政府組織管理機構、政府扶持的方式以及政府扶持的經費預算等；確定各類銀行對中小企業融資的最低比例和融資方式。地方性商業銀行和城市信用社要以中小企業為信貸重點，保證中小企業公平參與融資市場競爭，促進中小企業快速、健康發展。第五篇：中國中小企業融資現狀分析及對策中國中小企業融資現狀分析及對策摘要中國的中小企業在促進就業增長、科技進步、出口和經濟增長中發揮著重要作用。但中小企業發展面臨著許多企業自身難以克服的經濟、制度以及法律等方面的矛盾和問題。在這些難題中，作為一個世界性的難題，融資問題更是首當其沖。只有切實解決中小企業融資問題，才能把中小企業發展的潛在能量發揮出來，使其在經濟發展和社會穩定中發揮更大的作用。關鍵詞： 不確定性信用擔保體系融資租賃一、我國中小企業的融資現狀（一）中小企業直接融資狀況。目前,中小企業直接融資的狀況并不十分理想。我國在主板市場上市的企業有1000多家,而且大都是國有企業,僅有那些產品成熟、效益好、市場前景廣闊的高科技產業和基礎產業類的少數中小企業可以爭取到直接上市籌資或者通過資產置換借“殼”買“殼”上市的機會。職工集資是中小企業的主要融資手段。我國中小企業缺少在資本市場直接融資的途徑。（二）現階段中小企業主要的間接融資渠道仍然是金融機構。中小企業由于規模小、資金少、底子薄，抗風險能力弱，民間融資相當困難，弊端較多；再加上缺乏大企業能運用的發行企業債券、股票上市等直接融資手段，因此資金的主要來源仍然是金融機構的間接融資。銀行貸款是中小企業最重要的外部融資渠道，但銀行主要提供的是流動資金以及固定資產更新資金，而很少提供長期信貸；同時銀行高起點的放貸標準也影響了中小企業的融資積極性。中小企業的發展對金融服務需求遠遠大于實際供給。（三）中小企業缺乏專業化的金融服務機構和適宜的信貸制度。國有商業銀行盡管提供了絕大多數的中小企業貸款，但獲得貸款的中小企業數量不多，顯然不能滿足量大面廣的眾多小企業的需要。城鄉信用社本應滿足大多數小企業的資金需求，但由于這些機構資金有限，加上自身機制的問題和比國有商業銀行還高的不良貸款比率，對中小企業的貸款增加不多。二、中國中小企業融資難的原因（一）、從中小企業的特點來看中小企業經營的不確定性及其高倒閉率,加上它在市場變化和經濟波動中信息的不對稱性,使銀行對新辦中小企業的發展前景心中把握不大,對貸款缺乏信心。金融體系中缺乏針對中小企業的金融機構、絕大多數中小企業缺乏信用或者資產抵押者不足。中小企業業務量小,手續麻煩,導致銀行向中小企業放貸的運作費用較高。中小企業類型多，資金需求一次性量小、頻率高，加大了融資的復雜性、增加了融資的成本和代價。單憑這一點就可以使銀行就相對愿意向大的企業提供貸款。中小企業財務制度不健全,許多企業缺乏有關財會信息的書面或計算機存儲的資料,導致金融機構不愿發放貸款。顯現的脆弱性,使得中小企業經營風險大,銀行不敢向它們放款。（二）、從市場這只“看不見的手”的運行規律來看市場機制講究的是效益和利益最大化，資金作為生產要素之一，其市場流向也必須符合這一要求。如果沒有其它機制的干預，規模較小的中小企業在資金市場上是難以與大企業競爭的。（三）、從金融業的特殊性來看 金融業實行的謹慎原則，不利于風險性較高的中小企業的融資。由于資金或貨幣在經濟生活中的重要性、涉及面的廣泛性以及其對國民經濟影響的全局性，各國都對金融業制定了較為嚴格的經營規則，保證其安全性、有效性及流動性，以有效避免金融危機給整個國民經濟及社會帶來的不利后果。金融企業融資手續繁瑣，耗時耗精力，影響了中小企業的融資積極性。如前所述，中小企業融資量少、頻率高，需要簡單快捷的服務。然而，金融部門為安全起見，必須有一套完整的融資手續，這就難以滿足中小企業融資簡單快捷的要求。繁瑣耗時耗力的融資手續，使無數有意融資的中小企業望而卻步。三、現有可行的解決方案（一）、應該鼓勵中小企業應從自身做起，提高貸款的可行性。中小企業自身改革，順應市場發展規律，充分提高企業自身的素質，努力降低成本，提高經濟效益，誠實守信，為提高融資能力創造一個良好的內部環境。中小企業必須有完善的財務制度和報表記錄。中小企業應逐步完善自身的財務制度，詳細、準確以及透明的財務報表會讓企業在中小企業融資道路上獲得更多的機會。（二）、可以積極拓寬融資渠道。發展典當業解決融資難。典當行以其“短、平、快”的融資優勢，已成為中小企業心目中的“綠色通道”，典當是對中國現行融資渠道的有益補充，是加快發展我國第三產業綜合措施的主要組成部分，并可成為有效抑制民間直接借貸的重要力量供應鏈融資創新產品 緩解中小企業融資難。針對中小企業融資需求旺盛而由于規模偏小等原因不能滿足質押擔保要求難以獲得銀行授信的情況，中國銀行日前研發推出了供應鏈融資創新產品“融易達”。這一創新產品，通過利用“核心企業”授信資源，為作為供應商的中小企業提供資金融通服務，從而有效地破解了此類中小企業的融資難題。發展融資租賃融資。融資租賃融資的優點在于：限制條件少，能迅速形成現實的生產力；融資風險小，中小企業有權選擇自己最需要的設備，掌握設備及時更新的主動權；保持中小企業財務的合理性與安全性；能夠產生節稅效應。按照我國稅法的規定，租賃設備的折舊由承租人提取，承租人支付的租金中所包含的利息和手續費均可從稅前扣除，從而使承租人得到了減稅的好處。（三）、可以促使銀行在中小企業融資中發揮其應有的作用。銀行應采取具體措施，從源頭上分流社會資金，讓更多的社會資金從其它渠道直接進入中小企業，而不只是銀行一個通道。一是鼓勵個人創業，直接將個人、家庭的積蓄進入企業。二是大力發展證券融資，這主要是指大量沒有能力上市的中小企業，允許其在社區或一定范圍內以股票、債券的方式募集資金，用于擴大生產或增加產品的科技含量。三是創建一批風險基金或風險投資公司，為高新技術中小企業融通資金。大力發展地方性中小金融機構。地方性中小金融機構包括城市商業銀行、城市信用社、農村信用社、地方性中小企業產權交易市場、中小企業債券市場和地方性風險投資公司。中小金融機構擁有為中小企業提供服務的信息優勢：中小金融機構一般是地方性金融機構，通過長期的合作關系，中小金融機構對地方中小企業經營狀況的了解程度逐漸增加，有助于解決存在于中小金融機構與中小企業之間的信息不對稱問題。