關于設立某小額貸款有限公司可行性研究報告-資料下載頁

【導讀】關于設立XX市XX區。小額貸款有限公司（籌）。二零一零年十一月。關于設立XX市XX小額貸款有限公司可行性研究報告。（一）擬設立公司名稱：XX市XX區小額貸款有限公司。（二）注冊資本：6000萬元。（四）經營范圍：辦理各項貸款、辦理票據貼現、辦理資產轉讓及經。批準的其他業務。通過對相關背景、設立方案、市場分析、財務預測、以及對風險管理。的全面分析，我們對在XX市XX區設立小額貸款公司的可行性進行綜合評

　　

【正文】 資產減值準備 利潤總額 所得稅 凈利潤 加：年初未分配利潤 減：提取一般準備 提取資本公積公積 提取盈余公積 分配股利 未分配利潤 關于設立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 24 頁 amp。共 31 頁 四 、盈利能力分析 根據上表預測 ，公司（未來三年）盈利能力指標如下： 表 45：未來三年盈利能力指標表 項 目 20xx 年 20xx 年 20xx 年 合 計 總資產規模（萬元） 8, 9, 9, 凈利息收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬元） 1, 1, 1, 3, 年利潤總額（萬元） 2, 凈利潤（萬元） 1, 資產利潤率 (%) % % % 資本利潤率 (%) % % % 從預測數據看， 公司 收入水平逐年上升，隨著經營規模的增加，其收益率保持 穩定 上升水平。 五 、主要核心指標分析 根據 預計未來三年 資產負債表，公司未來三年其他主要核心指標如下： 表 46：未來三年其他主要核心指標表 項目 標準值 20xx 年 20xx 年 20xx 年 融資借款 、 貸款比例 ≤ 75% % % % 不良貸款率 ≤ 5% % % % 資本充足率 ≥ 8% % % % 貸款損失準備充足率 ＞ 100% % % % 關于設立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 25 頁 amp。共 31 頁 由上述預測指標可以看出，小額貸款 公司 的信用風險都控制在較低的水平內， 貸款損失準備充足率和 資本充足率 較高 ，具有較強的風險控制和風險抵補能力，符合監管要求。 六 、財務狀況評價 根據上述財務預測，該小額貸款公司 經營規模逐年穩健擴 大，經營利潤穩 步增長， 具有較強的盈利能力。 資本充足率、貸款損失準備充足率等風險控制指標大大高于監管標準的要求， 經營和財務風險可以有效 控制，公司的安全性和 持續發展能力 較好。 因此， 從 各項 財務 指標 預測， 成立 該小額貸款 公司 在經濟上具有可行性。 關于設立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 26 頁 amp。共 31 頁 第五 章 風險分析及應對 小額貸款公司是 提供 信貸 服務的特殊企業，其經營活動具有 較 高 的風險 。成立小額貸款公司后 ， 將遵循 《商業銀行市場風險管理指引》、《商業銀行內部控制指引》相關規定， 借鑒 國內外同行 業 先進經驗 ，針對 經營可能出現的風險制定如下管理措施，以確保各項風險得到有效管理和控制。 一、信 用風險 信用風險是小額貸款公司在經營貸款業務時，由于客戶違約或資信下降而給公司造成損失的可能和收益的不確定性。 針對信用風險擬采取以下措施：完善信貸管理規章制度；改革信貸運行管理體制；實行嚴格的分級授權、審貸分離和集 體審批制度；建立客戶授信和信用評級制度；統一和規范公司貸款業務 操作規程；完善信貸業務擔保和以物抵債管理；不斷強化貸前調查、貸時審查、貸后檢查的“貸款三查”和信貸準入、運行、退出的信貸全過程管理；實行信貸資產風險五級分類制度并細化五級分類操作辦法；建立信貸管理信息系統；參照國際通行做法，遵循審慎 的 信貸、 會計原則，合理計提各項準備。通過采取上述措施，使信貸資產質量在同業中處于較好水平。 在組織架構上，設立專門的信貸審批委員會，統一信貸管理，加強風險控制，完善信貸審批工作流程；建立信貸經營、信貸審批、信貸管理的“三分管”體系，強化信貸經營、管理機構的相互分離和相互制約。 關于設立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 27 頁 amp。共 31 頁 在管理流程上，進一步完善信貸市場準入、運行和退出 機制：建立專職審批人制度，提高審批質量和審批效率；強化資產保全部門 的 工作職能，提高資產保全工作的 質量和 效率。 在責任機制上，建立經營主責任人和審批主責任人制度，進一步明確信貸崗位職責，強化 崗位責任的約束，培養誠信盡責的信貸管理文化；對沒有盡職履行崗位職責的有關責任人實行崗位風險責任處罰。 在風險管理措施 上，全面實施和進一步細化信貸資產風險分類制度，建立信用風險監測、評估、控制、補償管理框架，提升風險管理水平；實行嚴格的信貸資產質量考核制度，嚴格控制新增不良貸款，大力清收和化解存量不良資產。 在客戶管理上，積極推行“發展一批、鞏固一批、調整一批、淘汰一批”的客戶分類管理，培育和發展基本客戶群體，淘汰素質差、風險 高的劣質客戶， 優化和調整信貸客戶結構。 二、營運風險 資本充足率 為保證小額貸 款公司具有較高的抗風險能力，同時符合銀行業監管要求，公司成立后擬將保持資本充足率高于 8%的要求，并采取以下措施： （ 1）建立暢通的資本補充機制，優化和改善公司的資本結構； （ 2）強化資產負債比例管理，保持業務發展與資本增長相適應； （ 3）調整和優化資產結構，提高資產質量，降低經營風險，提高運營效益。 關于設立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 28 頁 amp。共 31 頁 流動性風險 流動性風險是當小額貸款企業不能滿足自身融資支付和合理的貸款發放而給自身業務所帶來的影響。為降低流動性風險，擬采取以下措施： （ 1）通過制定和完善流動性管理機制 和流動性風險量化管理目標，切實提 高資產負債管理比例的綜合管理水平； （ 2）建立科學的流動性風險指標監控體系，監控存貸比、備付金率，按月 監控貸款比例、資金流動比例等流動性管理指標，通過信貸收支監控 ，隨時 掌握和預測 公司 的資金頭寸狀況 ； （ 3）加強資產業務管理，提高資產業務 質量，保證信貸資金的按期收回；加強對信貸資金需求和貸款協議執行情況的預測，確保信貸投放與回收計劃得到落實； （ 4）優化和改善負債結構，提高負債業務的經營管理水平； （ 5）積極參與貨幣市場運作，建立通暢的資金融通渠道。 三、 管理 風險 為控制因治理結構不合理，控制制度不完善，市場 反應不靈敏，操作程序和標準出現偏差，業務人員違反程序規定，內控系統不能有效識別、提示和制止違規行為和不當操作等導致的操作風險，擬采取以下措施： 授信管理： 對重點客戶和有信譽的長期客戶， 建立客戶統一授信管理體系和客戶評信系統；建立 依據客戶的經營與財務狀況和公司承受風險的能力核定客戶授信額度的管理方法；貫徹審慎 的信貸、 會計 原則，完善風險分類和呆賬準備金管理制度；加強信貸管理信息系統建設，提高 授信關于設立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 29 頁 amp。共 31 頁 風險管理的整體效能。 內部控制：形成有效的內部控制體系組織與機構控制、公司員工管理、授信業務控制、資金業務控制 、流動性風險的控制、貸款業務控制、會計業務控制、稽核與監察控制等。通過不斷強化內部控制措施、健全內部控制體系，使公司的管理行為得到全面規范、經營風險得到有效控制，各項業務在依法、合規、安全、穩健的基礎上迅速發展。 崗位職責與業務流程：不斷對崗位職責和管理流程進行完善和補充，強調主要業務流程的統一性；對會計、信貸 、資金、結算等實施統一操作規范，確保公司業務操作的一致性，形成 覆蓋所有業務和服務內容的業務操作規 程，適應 業務發展需要。 治理結構：建立股東 會、董事會、監事會和高級管理層之間的權力制衡與利益制衡 機制、科學決策機制與激勵約束機 制，配合以嚴密的內部控制制度，達到 “分散風險、聚集資本和管理專業化”的目標；按照現代企業治理結構的要求，逐步完善經營決策、人力資源管理、風險控制、內部審計、信息披露和激勵約束等運行管理體系。 四、競爭風險 針對 與 國內同行 和外資銀行等金融機構 之間的 市場競爭風險 ， 擬通過實施優質客戶戰略，建立優質客戶群體，通過完善客戶經理制和整體營銷體制，提高市場份額；通過實施重點區域發展戰略，優化資源配置； 通過加強流程制度建設 ，不斷提高綜合管理水平。 關于設立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 30 頁 amp。共 31 頁 五、法律風險 為應對在經營管理過程中面臨的法律 風險，擬采取以下措施： 堅持依法合規經營為經營 宗旨，制定系統的管理辦法和管理程序， 在公司發展到一定階段后， 成立法律事務部專門承擔所有法律事務和訴訟案件處理的職責，并定期對規章制度進行檢查評估，保證其與相關法律法規相適應，稽核部門和各個業務部門按照各自職責，承擔對各項業務的合法合規性的檢查監督，以保證小額貸款公司在法律范圍內正常經營、享有相應權利并承擔相應義務。 第 六 章 結論 通過對相關背景、設立方案、市場 前景 分析、財務預測、以及對風險管理和內部控制的全面分析，我們對在 XX 市 XX 區設立小額貸款公司可行性得出如 下結論： 國內經濟特別是西部經濟尚處于后高速發展期，相對落后的國內農村金融業將在政策的大力支持下迎來新的歷史發展機遇，而其競爭和混沌狀態的市場將為行業帶來新的變局，農村金融市場 中 新 興金融組織形式必將大量涌現，小額貸款公司正是其中之一。由此， 在 XX 市 XX 區設立小額貸款公司，符合國家對農村金融改革的客觀 要求，可以更加主動地應對農村金融改革變局所產生的機遇與挑戰。 中國農村金融業 相對落后的現狀和尚未均衡的市場，為小額貸款公司行業 發展預留了較大的發展空間，也為本項目發展提供了新的契機。因此，設立 XX 市 XX 區 小 額貸款公司具有必要性和可行性。 關于設立 XX 市 XX 小額貸款有限公司可行性研究報告 第 31 頁 amp。共 31 頁 以上報告，如無不當， 請 市政府金融辦批準 。