銀行“反洗錢法律、法規(guī)知識競賽”試題庫(文件)

　

【正文】 9日，在十屆全國人大常委會第二十二次會議通過的《中華人民共和國刑法修正案（六）》中，擴大了洗錢罪的上游犯罪。(√)60、金融行動特別工作組（FATF）是目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織。()6金融行動特別工作組的全稱是打擊洗錢金融行動工作組，成立于1989年的西方七國首腦會議。()6洗錢的對象是犯罪收益。(√)7在放置階段，將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款是洗錢最常見的方式。（√）7金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。（√）80、單位定期存款到期支取，可將款項轉(zhuǎn)入原存款人基本賬戶或貸款行指定的貸款賬戶，也用于結(jié)算或支取現(xiàn)金。（）8個人申請開立定期、活期等信用支付工具必須由存款人本人親自辦理。（）8企業(yè)單位開出的注明“現(xiàn)金”字樣的大額銀行匯票需要登記大額現(xiàn)金支付并報送中國人民銀行當?shù)胤种袀浒浮＃ā蹋?根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開戶單位現(xiàn)金收入必須當日送存開戶銀行。（）9《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，個體工商戶憑經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。（√）10《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，臨時存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。（√）10對單位銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢。（）1存款人申請重新開立基本存款賬戶，辦理行無須將賬戶管理系統(tǒng)顯示的存款人原基本存款賬戶開戶信息與存款人書面相關(guān)資料進行核對。（√）11中國人民銀行廣州分行可以根據(jù)《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》對賬戶違法行為實施行政處罰。（√）11單位開立銀行結(jié)算賬戶時名稱可用簡稱。（√）12根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定, 存款人可以通過臨時存款賬戶,辦理現(xiàn)金支取。（）12根據(jù)目前國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，工商行政管理機關(guān)有權(quán)對單位或個人的銀行結(jié)算賬戶進行查詢。（）1存款人申請開立專用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具相關(guān)證明文件，財政預算外資金，應(yīng)出具主管部門批文。（）13銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后5年。（√）13關(guān)于擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，該罪的犯罪主體是一般主體。（）14破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪的主體為特殊主體。（√）14國家機關(guān)不能成為受賄罪的主體。（√）14金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依照規(guī)定認真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。（√）15中國人民銀行是金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)。（√）15金融機構(gòu)可以并有義務(wù)對其認為明顯涉嫌犯罪的支付交易，向當?shù)毓矙C關(guān)報告。（√）16金融機構(gòu)不得向任何單位或個人泄露大額和可疑外匯資金交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。（√）16金融機構(gòu)應(yīng)當對所有復雜的、反常的或者大額的交易，或者所有反常的交易類型，或者雖然小額但卻定期地并且沒有明顯的經(jīng)濟或者合法目的的交易予以特別的關(guān)注，不論其已經(jīng)完成或者尚未完成。（√）16洗錢活動最早是為了清洗走私犯罪收入。（√）17FATF的《40項建議》及反恐融資《9項特別建議》已得到國際貨幣基金組織和世界銀行認可，作為打擊洗錢和恐怖融資的國際標準。（√）17利用銀行賬戶進行證券買賣等復雜的金融操作是處于洗錢的處置階段。（）18中國人民銀行及其縣級以上分支機構(gòu)可對金融機構(gòu)違反《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的行為給予行政處罰。（）18恐怖融資包括以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。（）18《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批準。（）19接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記資金匯出地名稱。（）19客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的，金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶。（√）20金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。（√）20金融機構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。（√）20自然人客戶的“身份基本信息”客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的身份證居住地。（）21客戶的交易對象為金融機構(gòu)的大額和可疑交易，不屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的報告范圍。（）21《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》可疑交易的條款“自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑??”，對交易金額進行計算應(yīng)以賬戶為單位進行累計計算。（）2客戶向銀行支付利息過程中發(fā)生的交易，銀行無需提交大額交易報告。（√）22如果一筆資金交易既符合大額報告標準，同時又符合可疑資金交易報告標準，則只作可疑交易報告即可。（√），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（）、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（√）236.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年1月1日起施行。(√), 應(yīng)當及時向反洗錢信息中心報告。( 。（√）洗錢的目的在于使犯罪收入合法化。(√)《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息, 只能用于反洗錢刑事訴訟。（√）在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立財務(wù)公司、保險公司、信托公司、租賃公司、證券公司等金融機構(gòu)都必須按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》開展本機構(gòu)的反洗錢工作。（√）我國境內(nèi)禁止外幣現(xiàn)鈔流動，但可以以外幣進行記價結(jié)算。（）。(), 對金融機構(gòu)履行反洗錢的情況進行監(jiān)督、檢查。()目前我國金融反洗錢工作的主要法律依據(jù)是2003年人民銀行頒布的四個反洗錢規(guī)章。(√)反洗錢的目的是為了打擊洗錢活動。(√)中國人民銀行不得將有關(guān)反洗錢信息用于征信、金融市場監(jiān)督管理等工作。(√)(境)特性的洗錢活動由發(fā)達不斷向發(fā)展中國家蔓延。()四、簡答及論述題《中華人民共和國反洗錢法》對反洗錢是如何定義的？答：是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。《反洗錢法》對金融機構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度有什么規(guī)定？答：一是在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料；二是客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年；三是金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。我國制定《反洗錢法》的意義是什么？答：我國制定《反洗錢法》的意義重大，一是有利于及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴和社會正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。一是單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；二是法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；三是自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；四是交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。1中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取什么措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查？答：一是進入金融機構(gòu)進行檢查；二是詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；三是查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；四是檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。1身份證件或其他身份證明文件的定義？主要有那些？答：身份證件或其他身份證明文件是指法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的可以證明本人身份的真實有效證件或文件。客戶身份資料和交易記錄保存制度應(yīng)該符合什么要求？答：一是保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當真實、完整；二是保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；三是保存的客戶身份資料應(yīng)當反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的客戶身份資料應(yīng)當足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；四是保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當符合法律規(guī)定的期限要求；五是有權(quán)機關(guān)依法可以查閱、復制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。確定個人身份的有效證件包括：(1)居民身份證或臨時居民身份證；(2)戶口簿；(3)軍人身份證件；(4)武裝警察身份證件；(5)港澳居民往來內(nèi)地通行證；(6)臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；(7)護照；(8)法律規(guī)定的其他有效證件。2要落實反洗錢工作中“了解你的客戶”要求，如何在賬戶開立環(huán)節(jié)把好第一個關(guān)口？答：從五個方面進進行防范：(1)禁止為無證件的客戶開立賬（卡）戶、利用虛假證件開立賬（卡）戶；(2)禁止為無《企業(yè)名稱預先核準通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶；(3)禁止同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶；(4)禁止用。代理人在營業(yè)機構(gòu)開立個人存款賬戶的，應(yīng)當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名、號碼及住址。2金融詐騙犯罪主要有哪幾種，請列舉？ 答：金融詐騙犯罪主要有8種，（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據(jù)詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價證券詐騙罪；（8）保險詐騙罪。1客戶身份識別制度中“受益人”的定義？答：客戶身份識別制度中“受益人”是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進行交易的人。1什么是客戶身份資料和交易信息保存制度？答：它是指要求反洗錢義務(wù)主體依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限的制度。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。一是金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記；二是客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；三是與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；四是金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；五是金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份；六是任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件；七是金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任；八是金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。某金融機構(gòu)工作人員違反保密規(guī)定，將反洗錢調(diào)查的信息泄露給當事人，請問，根據(jù)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，人民銀行應(yīng)對此如何作出處罰？答： 由人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，對金融機構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。《中華人民共和國反洗錢法》所稱的金融機構(gòu)是指哪些機構(gòu)？答：是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。()。（）282.《中華人民共和國反洗錢法》已由第十屆全國人大常委會第二十四次會議于2006年1月1日通過。(√)、監(jiān)控洗錢的行為必須以銀行業(yè)為核心主體。(√),維護世界的和平、發(fā)展與和諧, 我國已簽署和批準了三個涉及反洗錢和反恐怖融資問題的國際公約。()。()。（）經(jīng)營B股業(yè)務(wù)的證券機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金的，屬正常業(yè)務(wù)范疇，不應(yīng)納入可疑外匯非現(xiàn)金交易。（）。(), 有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報。（），同時又符合可疑外匯資金交易報告標準，則只報告可疑外匯資金交易月報表即可。（），是因為銀行是經(jīng)營貨幣的機構(gòu)。()、監(jiān)控制度的要求, 開展反洗錢培訓和宣傳工作。（√）中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。（）。（對）《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》。（√），不必將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。（）22企業(yè)實盤外匯買賣不納入《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》大額交易的范圍。（√）21《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》符合大額交易的“現(xiàn)金結(jié)售匯”指資金在銀行賬戶之間流動的結(jié)售匯交易或現(xiàn)金交易。（）21《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》可疑交易的條款“短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付??”，其交易金額應(yīng)按某一方客戶的收入和付出累計結(jié)算。（√）