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中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知五篇范文-資料下載頁

2025-11-07 03:35本頁面

　　

【正文】理標準對信托貸款項目做出評審。十四、理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯企業發放信托貸款的總額不得超過發售銀行資本凈額的１０％。十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由高級管理層核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。十六、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格，以及相適應的風險管理能力。十七、理財資金用于投資集合資金信托計劃，其目標客戶的選擇應參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投資者的規定執行。十八、理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規和監管規定。十九、理財資金不得投資于未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。二十、對于具有相關投資經驗，風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。二十一、理財資金投資于境外金融市場，除應遵守本通知相關規定外，應嚴格遵守《商業銀行代客境外理財業務管理暫行辦法》和《關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知》（銀監辦發?２００７?１１４號）等相關監管規定。嚴禁利用代客境外理財業務變相代理銷售在境內不具備開展相關金融業務資格的境外金融機構所發行的金融產品。嚴禁利用代客境外理財業務變相代理不具備開展相關金融業務資格的境外金融機構在境內拓展客戶或從事相關類似活動。二十二、商業銀行因違反上述規定，或因相關責任人嚴重疏忽，造成客戶重大經濟損失，監管部門將依據《銀行業監督管理法》的有關規定，追究發售銀行高級管理層、理財業務管理部門以及相關風險管理部門、內部審計部門負責人的相關責任，暫停該機構發售新的理財產品。本通知自發布之日起生效。請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和相關銀行業金融機構。二○○九年七月六日銀監會發布商業銀行個人理財業務投資管理規范細則為進一步加強對銀行理財資金的投資管理，增強商業銀行的風險管理能力，保護投資者特別是廣大中低收入投資者的利益，近日，銀監會發布《關于進一步加強商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》從投資管理的原則、投資管理的方式和投資方向等三個層次對商業銀行理財業務的投資管理進行了進一步的明確規范，引導商業銀行調整理財業務的定位，加大客戶細分力度，在引導高端投資者審慎投資的同時，尤其要求銀行對中低收入投資者進行更有效的保護；《通知》更加強調了商業銀行“賣者有責”，加強了對銀行理財業務的監督管理。《通知》強調，商業銀行開展個人理財業務應堅持審慎、穩健的原則對理財資金進行科學有效地投資管理，盡責履行信息披露義務。《通知》在客戶分類方面也提出了原則性要求，要求商業銀行將理財客戶分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并要求僅向有投資經驗客戶發售的理財產品的起點銷售金額不得低于10萬元人民幣，且不得向無投資經驗客戶發售。在投資管理方式上，《通知》提出，商業銀行可以委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，前提條件是所委托的金融機構必須經過相關監管機構批準或認可，商業銀行必須對其資質和信用狀況等做出盡職調查，并經過高級管理層核準。《通知》對于理財業務的會計核算和資金托管也提出了明確要求，商業銀行對于計入表內的理財資產必須計提必要的風險撥備，加強對理財資金安全性的管理。在投資方向上，《通知》對理財資金投資于固定收益類金融產品、銀行信貸資產、金融衍生品和結構性產品等提出了具體要求，禁止理財資金以任何形式投資于二級市場股票或與其相關的證券投資基金，以及未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份，督促和引導商業銀行加強投資風險管理，不得將商業銀行理財客戶的資金用于投資高風險或結構過于復雜的金融產品。此外，《通知》中也明確提出，對于具備一定投資經驗，風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，對原有的投資方向不作調整，也不受本通知所禁止投向的限制。據銀監會有關負責人介紹，我國境內商業銀行個人理財業務經過近幾年的發展，市場規模不斷擴大，理財產品日益豐富，理財市場規模和理財客戶基礎快速增長。截至2009年5月末，各中外資商業銀行存續的理財產品超過4100支，理財業務市場規模達到7000億元人民幣，理財客戶達到230萬人。與此同時，商業銀行的投資管理和風險管理能力不斷加強，理財業務在銷售、投資、人員管理和后續服務等方面更加規范，理財客戶的投資理念逐漸優化，風險防范意識和風險識別力也有所提高。隨著理財市場的不斷成熟和法律法規的不斷完善，必將進一步促進商業銀行個人理財業務持續健康發展。

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