銀行通道業(yè)務(wù)新玩法：定期存單質(zhì)押額外直接授信-資料下載頁

　　

【正文】 質(zhì)押貨物出入庫及庫存情況，債務(wù)人的授信額度使用情況等。第二十八條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)明確要求監(jiān)管方在我行享有質(zhì)權(quán)的質(zhì)押貨物存放處以醒目方式明確標(biāo)識其為我行質(zhì)押貨物的標(biāo)簽或指示，并將此要求明確寫入質(zhì)押監(jiān)管合同。第二十九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對監(jiān)管方及質(zhì)押貨物進(jìn)行核庫，核庫頻率以我行對監(jiān)管方的評級結(jié)果為依據(jù)，具體可由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)參照《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》自行確定。重點檢查以下內(nèi)容：（一）監(jiān)管方履職情況；（二）運輸單據(jù)、出入庫單等資料；— —10（三）質(zhì)押貨物生產(chǎn)廠家、種類、規(guī)格、包裝、質(zhì)量、數(shù)量、重量、價值等方面是否達(dá)到我行要求，對質(zhì)押貨物進(jìn)行現(xiàn)場點數(shù)抽查，并將抽查情況與管理臺賬進(jìn)行核對。每次巡查應(yīng)留下書面記錄，核庫中若發(fā)現(xiàn)問題，核庫員應(yīng)當(dāng)場向出質(zhì)人、債務(wù)人、監(jiān)管方提出整改意見。第三十條 各部門及崗位應(yīng)認(rèn)真履行本辦法規(guī)定的相應(yīng)職責(zé)，嚴(yán)格遵照本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)流程執(zhí)行，對于因未能履行相關(guān)職責(zé)及違反業(yè)務(wù)流程對我行造成損失的，將根據(jù)我行相關(guān)規(guī)定對責(zé)任人實施問責(zé)。第六章 附 則第三十一條 本辦法由中信銀行總行公司銀行部負(fù)責(zé)解釋、修訂。第三十二條 各分行依據(jù)本辦法、操作流程制定實施細(xì)則，并報備總行公司銀行部。此前規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第三十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：—11— 附件1靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程正式授信批復(fù)、相關(guān)合同簽訂、賬戶開立后，正常的靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)一般還包括出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)押貨物信息錄入、放款、跌價補(bǔ)償通知、質(zhì)押貨物提取和臵換、到期還款及解除質(zhì)押等后續(xù)流程: ，將質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實通知監(jiān)管方；（如購銷合同、增值稅發(fā)票、報關(guān)單、貨運單、質(zhì)量合格證書、商檢證明等）；，監(jiān)管方驗收出質(zhì)人交存的貨物或庫存貨物無誤后會同出質(zhì)人簽發(fā)相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)監(jiān)管事實，接受我行委托對質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。質(zhì)押貨物入庫后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在信貸系統(tǒng)中錄入質(zhì)押貨物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、金額、監(jiān)管方（倉庫）、對應(yīng)的授信合同編號等基本信息。— —12 ，交付約定比例的初始保證金，客戶經(jīng)理填寫保證金入賬凍結(jié)通知書，賬務(wù)中心凍結(jié)保證金；、動產(chǎn)質(zhì)押合同、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議、購銷合同、放款審批表、額度臺賬和保證金入賬凍結(jié)通知書等文件報分行放款中心審批；、確認(rèn)質(zhì)押貨物入庫質(zhì)押生效及其他授信條件落實后出具放款指令；，核對放款指令中出票人、收款人名稱、賬號、開戶銀行等信息無誤后，辦理出票手續(xù)；，同時出具銀票收妥憑證。，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價值的質(zhì)押貨物或保證金；。應(yīng)補(bǔ)質(zhì)押貨物數(shù)量=目前使用敞口余額/（質(zhì)押率*目前質(zhì)押貨物市場價格）目前質(zhì)押貨物數(shù)量應(yīng)補(bǔ)保證金=（原質(zhì)押貨物市場價格目前質(zhì)押貨物市場價格）*目前質(zhì)押貨物數(shù)量*質(zhì)押率，須由經(jīng)辦—13— 機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無誤后會同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。（或解除質(zhì)押）申請書，債務(wù)人向我行指定賬戶存入保證金或提前歸還相應(yīng)授信，或由出質(zhì)人追加與提貨價值相當(dāng)?shù)呢浳镒鳛樾碌馁|(zhì)押貨物，追加新質(zhì)押貨物的程序參照質(zhì)押貨物入庫程序；，或者與監(jiān)管方確認(rèn)新質(zhì)押貨物已入庫，并取得《保證金入賬、凍結(jié)通知書》或新質(zhì)押貨物的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）等；（或解除質(zhì)押）通知書交業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成提貨（或解除質(zhì)押）通知書的簽發(fā)；（或解除質(zhì)押）通知書向監(jiān)管方提取質(zhì)押貨物；（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將指定賬戶內(nèi)的款項用于清償我行授信；— —14 ； ，并加蓋預(yù)留印鑒，完成相關(guān)通知書的制作；。—15— 附件2總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程正式授信批復(fù)、相關(guān)合同簽訂、賬戶開立后，正常的總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)一般還包括出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)押貨物信息錄入、放款、質(zhì)物價格調(diào)整通知、質(zhì)押貨物提取和臵換、到期還款及解除質(zhì)押等后續(xù)流程，除了出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)物價格調(diào)整通知、質(zhì)押貨物提取和臵換環(huán)節(jié)的操作與靜態(tài)模式略有不同外，其它環(huán)節(jié)（質(zhì)押貨物信息錄入、放款、到期還款及解除質(zhì)押）的操作參照靜態(tài)模式：除了按照靜態(tài)模式在本環(huán)節(jié)的操作步驟外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在本環(huán)節(jié)還須向監(jiān)管方出具初始的《質(zhì)物價格確定/調(diào)整通知書》以確定質(zhì)押貨物的價值，并同時出具《庫存質(zhì)押貨物最低價值通知書》，要求監(jiān)管方監(jiān)控下的質(zhì)押貨物價值始終不低于通知書列明的最低價值。，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向監(jiān)管方及出質(zhì)人發(fā)出新的《質(zhì)物價格確定/調(diào)整通知書》。，出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價值的質(zhì)押貨物至最低價值；— —16 ，須由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無誤后會同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。①質(zhì)押貨物的實際價值超出我行要求的最低價值的情況 出質(zhì)人就超出部分提貨或者換貨時，無需追加或補(bǔ)充保證金，可直接向監(jiān)管方申請辦理提貨或換貨；出質(zhì)人提換貨后監(jiān)管方會同出質(zhì)人出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。②質(zhì)押貨物的價值等于或低于我行要求的最低價值的情況 ，并追加或補(bǔ)充保證金。，并取得《保證金入賬、凍結(jié)通知書》。《庫存質(zhì)押貨物最低價值通知書》交業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成《庫存質(zhì)押貨物最低價值通知書》的簽發(fā)，下調(diào)質(zhì)押貨物最低價值。《庫存質(zhì)押貨物最低價值通知書》后，依約定為出質(zhì)人辦理提貨或換貨手續(xù)。（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。—17—