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集團客戶授信業務調查管理辦法-資料下載頁

2026-05-05 02:29本頁面

【導讀】集團客戶進行信貸調查的統一規范。保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等表內外各類授信業務。人員按照要求開展調查工作。辦及協辦機構和調查時間表。部人員加入調查小組。主辦機構負責人帶隊，并提前與被調查企業集團約定調查時間。調查小組應由組長或指定人員負責與企業的日常聯絡和交。涉，盡量減少對企業日常工作的影響。第十條調查小組在進入企業集團之前必須制定具體調查計劃，包括工作分工、時間計劃、調查內容提綱、調查基礎表式準備等。的審批流程后由同級授信審查部門報送授信審查部。式撰寫調查報告。在最終的調查報告上簽字。第十三條集團客戶調查的檔案資料必須按照規定妥善保管。舉債的現象，成為銀行信貸風險管理的一大難題。聯企業眾多，調查難度較大。在調查時，首先通過合法注冊的股。括血緣關系，追尋實際控制權和經營決策權相關聯的企業成員，以圖表方式加以列示，作為集團關聯企業的完整的組織結構。解集團核心經營主體。

　　

【正文】風險的評價。第二十九條經營風險評價主要分析企業發展戰略和投資擴張的決策風險，企業經營目標的穩定性、業務經營和財務管理的規范性，企業經營管理水平和高層管理人員的結構穩定性，政策風險（產業政策、金融財稅政策、經營特許權、進出口配額及許可、政府干預的兼并、收購等資產重組行為等）。第六章銀行授信業務風險評價第三十條銀行與集團及其關聯企業的合作情況（以往合作歷史、信用記錄、歷年授信情況）企業的基本賬戶行、在他行的開戶情況、在我行的開戶情況；上一年（或上半年）在我行的融資、結算情況；以往授信出現逾期、欠息、借新還舊等值得關注情況說明。第三十一條銀行現有授信業務狀況銀行現有授信余額及分布狀況；現有授信業務品種、金額、擔保方式、利率條件；銀行現有授信在集團整體銀行負債中的比例；系統內其他兄弟行有無授信？品種、金額、擔保方式情況；全行合計總量結構和在集團整體銀行負債中的占比情況；集團客戶的貸款卡信息、負債信息、對外對內擔保信息。第三十二條銀行授信風險分析和授信額度評估一、對銀行的授信風險分析主要看是否存在以下風險點 : 新產品市場開拓的不確定性；市場需求萎縮、產品價格下跌；原材料價格上漲、經營成本增加；企業經營不善，面臨重組、兼并；企業面臨改制；企業財務不實。合并報表與承貸主體報表不分，制作合并報表未剔除集團關聯企業之間的投資、應收應付款項，夸大了承貸主體的資產、銷售收入和利潤；母公司財務報告未披露成員單位之間的關聯交易、項目擔保情況等，形成財務泡沫；集團企業經營不善或集團企業內部關聯方之間不按市場公允價格原則轉移資產或利潤，逃廢銀行債權；企業對外擔保面臨訴訟；銀行對集團客戶多頭授信和過度授信，造成銀行授信超過集團客戶的承債能力；涉足不熟悉的行業，造成系統性財務危機； 1存在信息不對稱，使銀行無法準確掌握客戶資金流向，貸后管理出現失控； 1擔保流于形式，多為集團成員之間相互擔保； 1授信投向、用途與國家的有關政策不符； 1企業現金流短缺。二、對銀行授信額度的評估對該集團授信的合理額度是多少？銀行現有的授信余額是多少？采取何種擔保方式？擔保方式的保障程度如何？授信帶來的綜合效益如何？銀行目前對該集團整體授信占比是否過高？是否存在風險集中的風險？銀行在目前的授信總額中應該占有什么樣的合理比例？授信的條件或前提是什么？針對銀行目前的授信狀況，是應該繼續擴大合作，還是應該將授信壓縮至合理范圍，甚至逐步撤出？第七章集團綜合授信調查報告格式第三十三條對集團型客戶的年度綜合授信調查必須按一下統一格式撰寫調查報告：集團及關聯企業綜合授信調查報告第一章：集團基本概況第二章：集團母公司財務、經營、管理狀況第三章：集團主要實體公司經營、財務狀況第四章：集團及關聯企業整體財務結構分析第五章：集團整體狀況綜合評價第六章：我行授信業務風險評價第七章：調查結論第三十四條集團基本概況需反映的內容根據調查核實的信息，真實反映被調查集團的基本概況，主要內容包括：集團名稱、總部地址、歷史沿革、控股股東背景、股本結構等；集團分支機構的組織結構和關聯企業情況；集團經營范圍和業務結構，設計行業、產品、規模等等。第三十五條母公司經營管理狀況需反映的內容集團生產經營模式、財務管理模式、決策控制體系；集團重大資產項目情況；經營計劃、發展戰略、高層管理人員素質等情況。第三十六條主要實體公司需反映內容該部分內容應反映集團主要關聯企業的基本情況，包括生產、經營、財務、產品、市場、技術、行業前景等內容。第三十七條集團整體財務分析內容綜合集團及其主要關聯企業的資產和負債結構，剔除合并報表重復累加因素，分析集團整體負債水平和綜合償債能力，剔除關聯交易轉移利潤和創造現金流的因素，分析集團整體盈利能力和經營活動產生的凈現金流量。第三十八條集團綜合評價要求根據集團及其關聯企業生產經營、財務狀況、行業市場的調查分析，對集團進行綜合評價，主要從以下方面評價：集團經營管理的規范性，規模發展的穩定性；集團整體負債結構和負債水平的合理性，財務管理的規范性、綜合償債能力；集團主營業務經營的穩定性，所涉及行業、產業的市場前景和發展潛力，集團的行業地位、市場地位等；集團經營戰略的影響，有利因素和不利因素，政策風險、經營風險、市場風險隱患等。第三十九條銀行授信額度評價要求關于銀行授信額度評價，首先，反映銀行與被調查集團及其關聯企業的合作歷史，信用記錄，歷年授信額度情況，銀行現有授信業務的狀況，系統內其他分支行對該集團及其關聯企業的授信狀況；其次，對銀行已有授信業務的風險進行分析，集團是否過度融資或出現重大不利事件影響我行貸款安全，銀行在單一集團系統內的貸款是否過于集中；最后，根據調查獲得的信息和綜合分析判斷，提出銀行對該集團的年度授信意見。第四十條總調查結論的要求綜合上述調查和分析結論，提出銀行綜合授信額度的評估結論，主要包括對集團主體生產經營、財務、管理的評價，對銀行授信額度和風險控制的結論和建議，包括授信對象、品種結構、擔保方式和利率條件等。

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