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某銀行信貸管理基本制度-wenkub.com

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【正文】第七十一條本制度適用于 ⅩⅩ 銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，海外分行、境外信貸業(yè)務(wù)可結(jié)合實(shí)際，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)總行備案。不得向關(guān) 系人發(fā)放信用貸款，或優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。對(duì)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定由 ⅩⅩ銀行承辦的貼息貸款，實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理。第六十四條除人民銀行批準(zhǔn)之外，不得發(fā)放從事有價(jià)證券、期貨等投資的貸款。第六十二條嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行貸款主辦行制度。第六十條信貸業(yè)務(wù)授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)的原則。各級(jí)行信貸管理人員對(duì)登錄系統(tǒng)的信息負(fù)責(zé)。系統(tǒng)維護(hù)員負(fù)責(zé)系統(tǒng)及設(shè)備維護(hù)，系統(tǒng)綜合管理員負(fù)責(zé)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)人員管理、權(quán)限管理工作。第五十六條信貸管理系統(tǒng)的安全管理。經(jīng)營(yíng)行客戶部門(mén)負(fù)責(zé)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、發(fā)放及收回、客戶經(jīng)營(yíng)情況等資料登錄。有犯罪嫌疑的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第五十一條實(shí)行信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)資格認(rèn)定制度。持證上崗有效期 3 年，總、分行每年組織 1 次持證上崗考試。建立不良資產(chǎn)集中管理部門(mén)，負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)清收和管理。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷(xiāo)呆賬（損失類(lèi)）貸款。參與人民銀行組織的同業(yè)聯(lián)合制裁行動(dòng)。新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持逐筆（戶）審查、明確責(zé)任、分級(jí)審批、規(guī)范運(yùn)作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定。（一）按期限分類(lèi)，貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，其中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。實(shí)行信貸檔案借閱、查閱登記制度。客戶部門(mén)以客戶為單位建立檔案，完整記錄每筆信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)的全過(guò)程及客戶和擔(dān)保人資料。第三十九條客戶維護(hù)。第三十七條建立客戶重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)報(bào)告制度。或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)到期不能履約的款項(xiàng)，從到期日次日起轉(zhuǎn)入相應(yīng)的逾期貸款（或墊款）科目。貸款展期不得低于原貸款條件。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，客戶部門(mén)要對(duì)客戶執(zhí)行信貸合同、經(jīng)營(yíng)狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查，形成書(shū)面報(bào)告，必要時(shí)向貸審會(huì)報(bào)告。按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的，也可簽訂非制式合同文本。貼息貸款，根據(jù)利息補(bǔ)貼方法，按規(guī)定計(jì)收利息。貸款按照人民銀行規(guī)定和總行的利率政策和結(jié)息方法，確定每筆貸款利率，在借款合同和借款憑證上載明。第六章信貸業(yè)務(wù)操作管理第二十九條辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。對(duì)外擔(dān)保是指擔(dān)保人以保函、備用信用證等形式向境外機(jī)構(gòu)或境內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)承諾，當(dāng)被擔(dān)保人未按照合同約定履行義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書(shū)面付款保證承諾。銀行承兌匯票承兌期限不得超過(guò) 6 個(gè)月。貸款額不得超過(guò)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值的 70％，一般不得超過(guò)權(quán)利質(zhì)押憑證面值的 90％。要根據(jù)抵押物評(píng)估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。 ⅩⅩ 銀行只發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。企業(yè)法人客戶同時(shí)符合下列條件，可發(fā)放信用貸款： 1．ＡＡＡ級(jí)信用客戶； 2．貸款總額不超過(guò)客戶所有者權(quán)益； 3．資產(chǎn)負(fù)債率在 50％以上； 4．現(xiàn)金凈流量和經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量均大于零； 5．無(wú)不良信用記錄。長(zhǎng)期貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 10 年，特殊情況需超過(guò) 10 年的，應(yīng)報(bào)總行批準(zhǔn)。貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。第二十條企業(yè)集團(tuán)授信實(shí)行分級(jí)管理。未評(píng)級(jí)客戶按客戶所能提供的擔(dān)保情況核定最高綜合授信額度。第十七條客戶信用等級(jí)管理。各級(jí) ⅩⅩ 銀行不得違背和降低上述基本條件提供信用。本級(jí)行授權(quán)范圍內(nèi) 的信貸業(yè)務(wù)，在有權(quán)審批人審批后實(shí)施前，要按規(guī)定的范圍向上一級(jí)行進(jìn)行報(bào)備，上一級(jí)行對(duì)報(bào)備審查不同意的信貸業(yè)務(wù)不得實(shí)施。 ⅩⅩ 銀行實(shí)行統(tǒng)一法人體制，總行對(duì)分行、分行對(duì)二級(jí)分行、二級(jí)分行對(duì)縣級(jí)支行實(shí)行逐級(jí)有限授權(quán)，各級(jí)行行長(zhǎng)在授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全部責(zé)任。貸款審查委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)貸審會(huì)，下同）是各級(jí)行

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