doqbrmg三個辦法一個指引試題-免費閱讀

　　

【正文】 答：（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；（二）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；（三）借款人所在行業狀況；（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；（六）借款人關聯方及關聯交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人內部績效考核指標設定有什么原則要求？ 答：貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的適用對象。流動資金貸款管理暫行辦法請問《流動資金貸款管理暫行辦法》的發布日期是哪天？ 答：2010年2月12日。5借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息時，貸款人應當如何應對？ 答：對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。4《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應當采取何種措施？答：貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節的認定記錄。3辦法規定，發放支付環節貸款人應如何在組織設置上予以保障？ 答：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核。2按照辦法規定，固定資產貸款合同至少要覆蓋哪些要素？答：貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。1簡述固定資產貸款風險評價的總體要求。1申請固定資產貸款應當具備哪些條件？ 答：（一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；（八）貸款人要求的其他條件。請問《固定資產貸款管理暫行辦法》的制定依據有哪些？ 答：《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規。3《項目融資業務指引》是否是法律？ 答：《項目融資業務指引》以《中國銀監會關于印發的通知》（銀監發〔2009〕71號）的形式下發，屬于規范性文件，不屬于法律。貸款人可以根據需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或服務。2按照《項目融資業務指引》第十九條規定，多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采取怎樣的貸款方式？答：按照《項目融資業務指引》第十九條規定，多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。1按照《項目融資業務指引》第十四條規定，貸款人應當如何設計合同條款，進而有效控制項目融資風險？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》的有關規定，恰當設計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設和運營，有效控制項目融資風險。1請問根據《項目融資業務指引》規定，貸款人應當如何合理確定貸款利率？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規定，根據風險收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。請問制定《項目融資業務指引》的主要依據是什么？（請列舉至少三個）答：《項目融資業務指引》主要依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》以及其他有關法律法規。（）。貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的 到位，并與配套使用。的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定。（）（A）完工風險（B）產品市場風險（C）超支風險，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。借款人應承擔責任？（A）侵權責任（B）賠償責任（C）違約責任 方式提出申請？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭15.《個人貸款管理暫行辦法》中內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實貸實付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 作為分析的基礎。（）（A）高于擬發放貸款（B）與擬發放貸款同比例（C）略低于擬發放貸款，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加的投資和相應擔保。（）。（）5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于（）的本外幣貸款。2．請回答項目融資具有哪些特征？答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。實貸實付原則，實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。四、案例分析：10分某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。答：貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現下列情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。固定資產貸款： 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A產業 B土地 C環保 D投資管理2流動資金貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定（CD）。A依法合規 B審慎經營 C平等自愿 D公平誠信1流動資金貸款申請應具備以下條件（ABCD）：A借款人依法設立；B借款用途明確、合法；C借款人生產經營合法、合規；D貸款人要求的其他條件。（ABC）（A）完工風險（B）產品市場風險（C）超支風險 等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。A風險識別 B 風險評價3固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的（B）。A流動資金 B項目融資2流動資金貸款人應在（A）中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶，貸款人可與其（C）。（A）（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（B）（A）公司治理結構（B）內部控制機制（C）企業文化 、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（X）3借款合同生效后，借款人應按合同約定及時發放貸款。（√），反映企業資金流動速度較快，不需要貸款。（）2多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。（√）。（√）6．借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。原則上銀行應當采用 銀團貸款 方式。貸款人 應告知借款人。2貸款人應根據 貸審分離、分級審批的原則。貸款人應建立健全內部審批授權與 轉授權 機制。1貸款人不得將貸款調查的全部事項委托 第三方 完成。4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（借款用途），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（銀團）貸款方式。1以 保證方式 擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。2個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營 等用途的本外幣貸款。2貸款人應設立獨立的 責任部門或崗位 ,負責流動資金貸款發放和支付審核。，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的 違約責任。，當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施。（√），貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，可不繼續向債務人追索或進行市場化處置。（√）。（√）2貸款人應根據貸審分離、集中審批的原則。（X），采用不同的貸款利率。（X）3經貸款人同意，個人貸款不可以展期。（A）（A）分級審批（B）統一審批（C）集中審批，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（B）（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶 （A）。（A）破產重組（B）并購重組（C）協商重組2個人貸款調查應以（A）、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A借款合同 B保證合同2流動資金貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金（A）及貸款人受托支付的金額標準。A本幣貸款 B 本外幣貸款3貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（B）管理。（AC）（A）項目資產（B）項目保險（C）項目預期收益 （ABC）（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產經營合法、合規 ，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括（ABC）（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環周期 ，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 （ABC）（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力（AC）（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人（C）符合國家有關規定的境外自然人1貸款人應落實具體的（AC），對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。1流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項（ABCD）： A向貸款人提供真實、完整、有效的材料；B配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查； C貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款； D發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。A還款方式 B貸款金額 C貸款期限 D還款計劃2流動資金貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的（ABCD）支付、還款方式等條款。項目融資業務：貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》關于貸款發放與支付的有關規定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發放賬戶。（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務指標的；（5）發生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？五、論述題：15分結合本職工作，試述貸款新規的重點和意義？ 答：一、貸款新規的核心要義體現在七個方面：全流程管理原則，固定資產貸款、流動資金貸款及個人貸款，均經過從借款人申請貸款到貸款業務結束的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？ 答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發放流動資金貸款。（）6．借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。（）。（）（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由負責解釋。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現金收入的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）（A）項目資產（B）項目保險（C）項目預期收益 （A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產經營合法、合規，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環周期，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人