doqbrmg三個辦法一個指引試題(文件)

　

【正文】 辦法》關于貸款發放與支付的有關規定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發放賬戶。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。2《項目融資業務指引》何時開始施行？ 答：《項目融資業務指引》于2009年7月18日公布，自發布之日起三個月后施行。3《項目融資業務指引》第四條就建立完善的項目融資操作流程和風險管理措施如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》第四條規定，貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。同時，貸款人還應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（以上為要點，非標準答案）3請問如何理解《項目融資業務指引》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《項目融資業務指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構。答：有，三個月。答：規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展。如何理解本辦法中“固定資產貸款”的概念？答：本辦法所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。1《固定資產貸款管理暫行辦法》對固定資產貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。1在受理調查環節，貸款人應當與借款人就申請材料提交作何要求？ 答：貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。答：盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。2貸款人應當從哪些方面對固定資產貸款風險進行全面評價？答：從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。合同中應詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。3辦法規定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。3《固定資產貸款管理暫行辦法》規定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。3《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？ 答：采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。4《固定資產貸款管理暫行辦法》對發放支付過程中項目資本金有什么具體要求？ 答：固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。4《固定資產貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。4《固定資產貸款管理暫行辦法》對現金流監測有無要求，如有，請簡要闡述。5對固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應當如何采取措施？答：固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。5對固定資產貸款業務流程有缺陷的情形，銀行業監督管理機構可據何規定采取監管措施？ 答：銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施。60、《固定資產貸款管理暫行辦法》由何機構負責解釋？ 答：由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。《流動資金貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ 答：部門規章。《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定依據有哪些？ 答：依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規制定。銀行業金融機構開展流動資金貸款業務應遵循哪些原則？ 答：貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對防止貸款挪用有何具體規定？答：流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。2簡述盡職調查的主要內容。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立風險評級機制的有關要求。1按照辦法規定，流動資金貸款申請應具備什么條件？ 答：（一）借款人依法設立；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產經營合法、合規；（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。1按照辦法規定，貸款人應與借款人是否要就貸款用途進行約定？ 答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？ 答：貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。答：中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定目的。《流動資金貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。5貸款人有何情形時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰？ 答：（一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；（三）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規定簽訂貸款協議的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴重違反本辦法規定的行為的。5對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人應當如何處理？答：對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。50、《固定資產貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準備金帳戶的，有什么具體要求？ 答：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。4對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，《固定資產貸款管理暫行辦法》作何規定？ 答：項目實際投資超過原定投資金額的，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。4簡述《固定資產貸款管理暫行辦法》規定的貸后檢查的主要內容。《固定資產貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。3何謂“借款人自主支付”？ 答：借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款發放支付管理有什么原則性要求？ 答：貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。2按照辦法規定，貸款人應當要求借款人在合同中就哪些重要事項做出承諾？答：貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關檢查；發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。2按照辦法規定，固定資產貸款提款條件應當包括哪些內容？ 答：提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。2《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款人審批貸款有何具體要求？答：貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。答：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。答：（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調查的其他內容。1借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備哪些基本條件？答：借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。《固定資產貸款管理暫行辦法》對開展固定資產貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。簡述《固定資產貸款管理暫行辦法》的適用對象。《固定資產貸款管理暫行辦法》分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。固定資產貸款暫行辦法復習題請問《固定資產貸款管理暫行辦法》的發布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。3請簡要回答《項目融資業務指引》如何強調銀團貸款方式？答：針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險，《項目融資業務指引》要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式。3請簡要回答《項目融資業務指引》如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險提出明確要求？答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險，《項目融資業務指引》將項目融資中的各類風險按照項目建設期和經營期兩類風險加以明確，并對貸款人應當采取相應措施有效降低、分散項目建設期和經營期風險提出了明確要求。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內容是否應當遵照《固定資產貸款管理暫行辦法》有關規定執行？ 答：《固定資產貸款管理暫行辦法》是《項目融資業務指引》立法依據之一。2《項目融資業務指引》是否明確規定，對文化創意、新技術開發等項目發放的符合項目融資特征的貸款，參照《項目融資業務指引》執行？ 答：《項目融資業務指引》第二十條明確規定，對文化創意、新技術開發等項目發放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執行。2《項目融資業務指引》第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》第十七條規定，貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。1《項目融資業務指引》第十五條對于貸款人發放貸款資金如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。1請問按照《項目融資業務指引》規定，貸款人應當通過何種措施努力降低建設期風險？ 答：《項目融資業務指引》十二條規定，貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設期風險。1請問根據《項目融資業務指引》，貸款人是否可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。請問《項目融資業務指引》第六條對于融資項目中存在的建設期風險和經營期風險所包括內容進行怎樣劃分？ 答：《項目融資業務指引》第六條規定，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。請問如何理解《項目融資業務指引》中所稱“項目融資”的概念？ 答：《項目融資業務指引》所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（），不應只看重企業是否盈利。（），反映企業資金流動速度較快，不需要貸款。二、判斷題20分、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。，按照合同約定的條件發放貸款資金。，貸款人應對其進行專門管理，及時。、生產經營等用途的本外幣貸款。“三個辦法一個指引”試卷單位：姓名：分數：一、填空題（30分）、的原則。（）（A）項目資產（B）項目保險（C）項目預期收益 （A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產經營合法、合規，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、