理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(已修改)

　

【正文】 第一篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書家庭理財(cái)報(bào)告書尊敬的先生/女生：您好！經(jīng)過我們與您的溝通，我們認(rèn)為，您的理財(cái)目標(biāo)是：1．從現(xiàn)在開始籌集孩子到國內(nèi)高等重點(diǎn)大學(xué)教育費(fèi)用30萬人民幣；2．合理規(guī)劃家庭保障需求，有效抵御家庭風(fēng)險(xiǎn)；3．從現(xiàn)在開始規(guī)劃退休生活，使退休后能保持現(xiàn)有的生活水平。潛在需求：合理安排收支，保持一定的生活水平；為了實(shí)現(xiàn)您的上述理財(cái)目標(biāo)和需求，在未來的一段時(shí)間內(nèi)，我們建議您的家庭：● 相應(yīng)地節(jié)約支出● 建立全面的家庭保障計(jì)劃● 進(jìn)行與您風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的適當(dāng)投資我們在對您的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀況進(jìn)行分析基礎(chǔ)上，按照預(yù)測的未來數(shù)據(jù)，詳細(xì)測算了您的理財(cái)目標(biāo)所需的資金，進(jìn)行現(xiàn)金、消費(fèi)、保險(xiǎn)、投資和退休等方面綜合規(guī)劃，提出了一些建議，供您參考。策略與建議（一）現(xiàn)金規(guī)劃建議.應(yīng)急備用金管理：備用金是家庭的應(yīng)急資金，流動性要求較高，一般為家庭3個(gè)月支出，先生的家庭備用金額度應(yīng)保持在5，000元，隨用隨補(bǔ)。備用金的形式以現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金為主，建議先生保持 2，000元的活期存款，稅后年收益率 ％，其余 3，000元購置貨幣市場基金，年預(yù)期回報(bào)率約為3％。兩個(gè)工作日資金即可達(dá)賬。貨幣市場基金產(chǎn)品池：泰信天天收益（290001）、中銀貨幣（163802）、易方達(dá)貨幣（110006）（二）風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃建議先生夫婦均為企業(yè)中層主管，人到中年，亞健康、過勞以及意外等引起的風(fēng)險(xiǎn)，都將會給您的家庭帶來很大的損失。孟先生夫婦雖有各種社會保障，但抗擊風(fēng)險(xiǎn)的能力有限。您及您太太因駕車、經(jīng)常出差、旅游等活動，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。我們本著“量力而行、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)”的原則建議您購買“保費(fèi)低、高保障”的人壽保險(xiǎn)，預(yù)估保額應(yīng)以萬為宜，夫婦保額權(quán)重分配為：孟先生60萬元，高女士40萬元，同時(shí)建議附加定期住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)（現(xiàn)金額度型）每人6 0 0元，保險(xiǎn)公司可補(bǔ)貼因疾病住院而引起的負(fù)擔(dān)（現(xiàn)金給付、手續(xù)簡便），勝過 10萬保額的重大疾病險(xiǎn)，另附加意外傷害／意外傷害醫(yī)療等保險(xiǎn)。主險(xiǎn)參考險(xiǎn)種：平安幸福定期壽險(xiǎn)（A，2 004）、新華人壽定期壽險(xiǎn)（B）等。孟先生與高女士也可考慮購買中國銀行與人壽保險(xiǎn)公司專為中銀卡客戶設(shè)計(jì)的卡單式綜合保險(xiǎn)，每人每卡限購兩份，成本低、保障功能強(qiáng)。您的女兒孟一，除在學(xué)校購買學(xué)生團(tuán)險(xiǎn)外，建議購買卡單式保險(xiǎn)12份。（產(chǎn)品池：太平洋壽險(xiǎn)16永安福系列）。此外，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車輛險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等也應(yīng)加強(qiáng)；家中收藏品、貴重物品及其他有價(jià)憑證等，建議辦理銀行保管箱業(yè)務(wù)，比保險(xiǎn)更方便、更安全。如果以您現(xiàn)在的資產(chǎn)規(guī)模，可相對集中在一家銀行（50萬元金融資產(chǎn)），可獲得貴賓待遇，即可獲免費(fèi)的保管箱服務(wù)；其他服務(wù)費(fèi)用的減免項(xiàng)較多，這也是有效節(jié)支好辦法。以上各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用合計(jì)支出應(yīng)控制在1萬元／年以內(nèi)，如果臨時(shí)出現(xiàn)現(xiàn)金流問題，可適當(dāng)利用保險(xiǎn)法規(guī)中60天的寬限期，并及時(shí)補(bǔ)繳。（三）教育規(guī)劃建議：您女兒的教育規(guī)劃對您來講是您家中的頭等大事。“本－研連讀”所帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)相當(dāng)沉重的，如果不好好地規(guī)劃，將嚴(yán)重影響您的家庭正常生活和工作。及孩子的教育前途。我們建議：即可滿足女兒的高等教育的學(xué)費(fèi)。（四）退休規(guī)劃建議人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。退休規(guī)劃是人生規(guī)劃的中重要一步，人人都希望有一個(gè)幸福的晚年，但晚年的美好生活靠得是積累。目前價(jià)格水平下，退休后您家庭的總支出（假定子女教育等項(xiàng)目支出停止）。．生活費(fèi)用：4萬元／年；．增加家政服務(wù)費(fèi)：0．5萬元／年；增加醫(yī)療保健等費(fèi)用：1萬元／年；旅游支出：2萬元／年；．增加 健身、美容支出：0．5萬元／年；其他不確定支出：1萬元目前年度累計(jì)費(fèi)用3萬元。經(jīng)測算預(yù)計(jì) 20年后退休生活費(fèi)用每年需 9萬元。夫婦因工資基數(shù)較高，年養(yǎng)老金缺口將為 。退休基金的籌集：期初可投入的 10萬元，長期年回報(bào)率加權(quán)平均按8％計(jì)，；，可保退休無憂。也可通過定期定額投資的方式進(jìn)行補(bǔ)充投資。本方案僅為建議性，您有完全獨(dú)立的決策權(quán)。我們會定期與您溝通，并與您一起對方案進(jìn)行調(diào)整升級。風(fēng)險(xiǎn)與選擇同在，機(jī)遇與挑戰(zhàn)同行。機(jī)會永遠(yuǎn)垂青于有準(zhǔn)備的人……再一次感謝您對我們的信任，也非常榮幸能為您的家庭理財(cái)聊盡綿薄之力，一愿您目標(biāo)得現(xiàn)，二愿您家庭幸福，三愿您宏圖得展，事業(yè)騰飛。您的理財(cái)顧問： ***聯(lián)系方式：********歡迎您隨時(shí)電話垂詢第二篇：理財(cái)規(guī)劃馬女士和先生在河西的建設(shè)中路共同經(jīng)營一家服裝店，先生負(fù)責(zé)跑外，馬女士當(dāng)“掌柜”。由于兩人的經(jīng)營思路比較靈活，店鋪的效益不錯(cuò)，每月純利潤在15000元左右。馬女士的女兒今年上高中二年級，可能受父母的影響，女兒雖然學(xué)習(xí)成績一般，但特別具有生意腦瓜，但馬女士還是希望女兒好好學(xué)習(xí)，考上大學(xué)，因?yàn)閷頍o論是找工作還是做生意，沒有文化就沒有競爭力。即將面臨高考，現(xiàn)在，馬女士為女兒專門請了家教老師補(bǔ)習(xí)功課，希望女兒在學(xué)習(xí)上能取得進(jìn)步，所以費(fèi)用每個(gè)月也不是小數(shù)字。現(xiàn)在每個(gè)月家庭的開支幾乎就占了收入的一半還多。同時(shí)，馬女士女兒兩年后上大學(xué)的各種開支也提上了家庭的議事日程，同時(shí)還要考慮女兒大學(xué)畢業(yè)后的就業(yè)或創(chuàng)業(yè)基金。除了30萬元的存款，一套房子自住，和生意上的投資以外，馬女士沒有其他的投資和理財(cái)項(xiàng)目，暫時(shí)也沒有買醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。請理財(cái)經(jīng)理為馬女士一家做個(gè)理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)建議注重從生意贏利中定期積攢教育基金。從常理來說，將贏利投入到生意中，這種再投資的收益會高于普通投資方式，但生意畢竟是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果在經(jīng)營中遇到一些市場變化、經(jīng)營失誤等不可預(yù)見的意外，很可能會影響家庭的生活計(jì)劃。所以，馬女士應(yīng)未雨綢繆，定期從經(jīng)營贏利中拿出一定的教育基金，專款專用，將這些資金投入開放式基金、人民幣理財(cái)、正規(guī)的信托產(chǎn)品等理財(cái)渠道中，在盡量穩(wěn)妥的前提下，實(shí)現(xiàn)保值增值，以增強(qiáng)女兒教育的保障力。考慮為女兒積攢一定的創(chuàng)業(yè)基金。面對孩子未來就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的生存競爭，現(xiàn)在很多經(jīng)濟(jì)條件較好的父母開始提前為孩子準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)基金。馬女士的女兒具有經(jīng)商天賦，她可以和積攢教育基金一樣，每年拿出一定的經(jīng)營贏利，設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金。如果將來女兒畢業(yè)后需要自己開店創(chuàng)業(yè)，這筆資金會派上大的用場。為女兒購買適當(dāng)?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。馬女士可以為孩子購買一定的分紅附加安康保險(xiǎn)，這樣，孩子受教育期間的重大疾病、住院醫(yī)療費(fèi)等均有了保障，從而為女兒撐起了一把保險(xiǎn)傘，更好地保證女兒接受良好教育。第三篇：理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。理財(cái)規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢想，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過程！所謂的財(cái)務(wù)自由包括兩方面的含義：其一，通過理財(cái)獲得的現(xiàn)金流收入持續(xù)穩(wěn)定，且遠(yuǎn)大于個(gè)人/家庭年總支出；其二，個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)獨(dú)立，安全，并且具備持續(xù)實(shí)現(xiàn)理財(cái)年現(xiàn)金流遠(yuǎn)大于個(gè)人/