理財規劃報告書-wenkub

　

【正文】 定其中短期的目標，并在有重大的消費和投資決定的時候，了解中短期目標對長期目標的影響。在此階段，因為保險預算低，不宜投保分紅險，終生壽險等儲蓄加保險的險種，應將儲蓄和保險分開。理財重點： l 收入低，年輕身體好不是漠視保險的理由，更應關注自身可能有的家庭責任：比如現如今大多數家庭均為獨生子女，父母的贍養義務已是義不容辭，更不要給老人添亂。基本上均會使用銀行服務，信用卡使用較為普遍。（零點調查20022006年）個人財務方面，收入不高，但大多數和父母同住，所以吃住在父母家，收入主要用于個人用品的購買，也有離家和朋友合住的，開銷要較前者為高；進入談情說愛階段后，支出有一定程度的增加。第三篇：理財規劃理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。馬女士的女兒具有經商天賦，她可以和積攢教育基金一樣，每年拿出一定的經營贏利，設立創業基金。從常理來說，將贏利投入到生意中，這種再投資的收益會高于普通投資方式，但生意畢竟是有風險的，如果在經營中遇到一些市場變化、經營失誤等不可預見的意外，很可能會影響家庭的生活計劃。同時，馬女士女兒兩年后上大學的各種開支也提上了家庭的議事日程，同時還要考慮女兒大學畢業后的就業或創業基金。由于兩人的經營思路比較靈活，店鋪的效益不錯，每月純利潤在15000元左右。我們會定期與您溝通，并與您一起對方案進行調整升級。夫婦因工資基數較高，年養老金缺口將為 。退休規劃是人生規劃的中重要一步，人人都希望有一個幸福的晚年，但晚年的美好生活靠得是積累。“本－研連讀”所帶來的經濟負擔相當沉重的，如果不好好地規劃，將嚴重影響您的家庭正常生活和工作。此外，家庭財產險、車輛險、責任險等也應加強；家中收藏品、貴重物品及其他有價憑證等，建議辦理銀行保管箱業務，比保險更方便、更安全。主險參考險種：平安幸福定期壽險（A，2 004）、新華人壽定期壽險（B）等。貨幣市場基金產品池：泰信天天收益（290001）、中銀貨幣（163802）、易方達貨幣（110006）（二）風險管理規劃建議先生夫婦均為企業中層主管，人到中年，亞健康、過勞以及意外等引起的風險，都將會給您的家庭帶來很大的損失。潛在需求：合理安排收支，保持一定的生活水平；為了實現您的上述理財目標和需求，在未來的一段時間內，我們建議您的家庭：● 相應地節約支出● 建立全面的家庭保障計劃● 進行與您風險承受能力相匹配的適當投資我們在對您的資產負債結構、現金流狀況進行分析基礎上，按照預測的未來數據，詳細測算了您的理財目標所需的資金，進行現金、消費、保險、投資和退休等方面綜合規劃，提出了一些建議，供您參考。策略與建議（一）現金規劃建議.應急備用金管理：備用金是家庭的應急資金，流動性要求較高，一般為家庭3個月支出，先生的家庭備用金額度應保持在5，000元，隨用隨補。孟先生夫婦雖有各種社會保障，但抗擊風險的能力有限。孟先生與高女士也可考慮購買中國銀行與人壽保險公司專為中銀卡客戶設計的卡單式綜合保險，每人每卡限購兩份，成本低、保障功能強。如果以您現在的資產規模，可相對集中在一家銀行（50萬元金融資產），可獲得貴賓待遇，即可獲免費的保管箱服務；其他服務費用的減免項較多，這也是有效節支好辦法。及孩子的教育前途。目前價格水平下，退休后您家庭的總支出（假定子女教育等項目支出停止）。退休基金的籌集：期初可投入的 10萬元，長期年回報率加權平均按8％計，；，可保退休無憂。風險與選擇同在，機遇與挑戰同行。馬女士的女兒今年上高中二年級，可能受父母的影響，女兒雖然學習成績一般，但特別具有生意腦瓜，但馬女士還是希望女兒好好學習，考上大學，因為將來無論是找工作還是做生意，沒有文化就沒有競爭力。除了30萬元的存款，一套房子自住，和生意上的投資以外，馬女士沒有其他的投資和理財項目，暫時也沒有買醫療保險和養老保險。所以，馬女士應未雨綢繆，定期從經營贏利中拿出一定的教育基金，專款專用，將這些資金投入開放式基金、人民幣理財、正規的信托產品等理財渠道中，在盡量穩妥的前提下，實現保值增值，以增強女兒教育的保障力。如果將來女兒畢業后需要自己開店創業，這筆資金會派上大的用場。理財規劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，以實現個人人生/家庭各階段的目標和夢想，早日達到財務自由境界的過程！所謂的財務自由包括兩方面的含義：其一，通過理財獲得的現金流收入持續穩定，且遠大于個人/家庭年總支出；其二，個人/家庭財務獨立，安全，并且具備持續實現理財年現金流遠大于個人/家庭年總支出的能力。年紀較長仍未單身者，收入增長較快，對生活質量的要求提升。大多數人對保險的意識比較淡漠。父母老年不能自給自足的年輕人應為自己投保定期壽險和意外險。當然自律性特差的則另當別論。同時在此基礎上通過資產配置提高達成目標的可行性。家庭形成期（筑巢期）特征：家庭成員數隨子女出生而增長，因而經常被形象地稱為筑巢期。理財重點：合理的安排置業和管理債務，保持資產的流動性和擴大投資，其投資組合中流動性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風險資產的比重應逐步降低。因收入增加，子女上大學前支出穩定，在子女上大學前儲蓄逐步增加，可積累的資產逐年增加。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。因收入達到巔峰而支出基本穩定，是準備退休儲備金的黃金時期。財務特征：以退休雙薪收入為主，或有部分理財收入或變現資產收入，即以前期的投資收入和過去保險產品的給付及國家的基本養老金和企業年金為主。最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。家庭理財之保險的重要地位與應用摘自《家庭理財》 作者；徐秋楓（中國平安金融集團湖北武漢區金牌理財師）隨著人們經濟意識的提高，“投資”“理財”等字已經不再陌生，而是成為日常生活中不可或缺的一部分。成功理財的五大標志是：獲得資產增值、保證資產安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養及給子女提供教育基金。當代人眼光不僅要關注現在，更要關注未來。資料顯示，我國已于2000年進入了老齡化社會，預計到2020年，我國60歲以上人口占總人口的比重將突破16%，屆時對養老金的需求將是目前的10倍以上。”需要提醒的是，商業養老保險這類產品有個特點，年齡越輕每期所繳納的費用越少，如果想買保險則宜早不宜遲。總的說，養老金高低，取決于消費者的繳費基數、繳費時間、退休年齡。事實上，消費者的養老保險該繳多少錢，到了退休年齡每月能領到多少錢，值得注意的是社會養老險是不具備人身保障的。證券投資風險很高，行情隨時變化，能確保用錢的時候就是價格最高、市場最好的時候嗎？養命的錢是不能拿來賭的，只有把保底的錢準備好了，剩下的怎么變才能不會擔心了。養老保險主要包括傳統養老險和兩全險。分紅型壽險和健康險受利率影響較小，受通貨膨脹的影響較小。買保險要與自己的年