理財規劃案例(已修改)

　

【正文】 第一篇：理財規劃案例理財規劃案例:一、財務狀況分析從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養老保險和醫療保險，所以用在買保險上的理財產品的費用不需很多。，，同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，）。有一部價值10萬元的經濟型轎車，暫時還沒有住房。二、理財分析（1）家庭資產狀況分析根據張先生的家庭狀況，可以分析出：%；金融資產占家庭總資產的25%；%。（2）家庭收入狀況分析在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。（3）家庭支出狀況分析，%；，%；，%。（4）家庭結余狀況分析=三、理財目標處置目前被套的股票；2年內購買一套兩居室住房；五年后養育一個孩子。四、理財規劃鑒于張先生家已持有價值4萬元的股票，風險較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現在股票被套，不要急于離場，造成實際的損失。建議暫時持有股票，遇到持有股票低價是可適當補倉，以此來降低成本，等待時機，現在股市探底回調，后市看好，待股市反彈，價格回調時再解套離場。鑒于現在通脹的壓力，銀行存款是負收益，建議張先生將存款取出，買一些理財產品，為保持一定的流動性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩步增加帳戶中的數值，利用基金博取一定的收益，每年的結余資金可以做基金定投。由于夫妻的父母均有退休金及醫保，夫妻二人也有社會養老保險和醫療保險，所以目前家庭不需要買過多保險產品。兩年內購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價值大概在35萬元左右，每月還月供1600元。五年后，若考慮要孩子的話，從現在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達8萬元，足夠孩子的短期養育費。如考慮到孩子未來的撫養與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。第二篇：理財規劃案例理財規劃案例1：小王，某大學生在校學生，現擔任班長、學生會副部長、社團部長等職務。小王每月生活費為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費，200元購買日常生活用品和學習用品等，另外每月需節省100元購買衣服。作為小王這樣一個身兼數職的學生來說，沒有時間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。為此，小王感到很糾結，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據。請給出合理的理財規劃方案。理財規劃案例2：王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元，每月能省下來2000元。面對理財產品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結?，F狀分析及潛在風險王小姐年收入10萬元，，現有存款10萬。身為80后單身女白領的王小姐，現階段面臨著置業、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風險以及房地產投資、金融投資固有的投資風險。針對如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規劃對于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認為，王小姐首先應解決風險保障的問題，其次是投資規劃問題，再其次是購房置業問題。請給出合理的理財規劃方案。第三篇：理財規劃案例分析綜合案例馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個 8 歲男孩，馬先生每月稅前收入 20000 元，董女士每月稅前收入 14000 元。2010 年夫婦倆購買了一套總價為 90 萬元的復式住宅，其中 貸款 60 萬 20 年還清。夫婦倆在股市的投資約為 70 萬（現值）。銀行存款 25 萬元左右。每月 用于補貼雙方父母約為 2000 元； 家庭日常開銷在 3000 元左右，孩子教育費用 1 年約 1 萬元 左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習慣，約 12000 元左右。夫婦倆對保險不了解，希望得到專家幫助。董女士有在未來 5 年購買第二套住房的家庭 計劃（總價格預計為 80 萬元）。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想 法，目前看好的車輛總價約在 30 萬。夫婦倆想在十年后（2021 年）送孩子出國讀書，綜合 考慮各種因素后每年需要 10 萬元各種支出，共 6 年（本科加碩士）。問：馬先生一家需要理財規劃師為其提供哪幾方面的規劃建議？應如何規劃？（不考 慮通貨膨脹因素，假定各項貸款利率均為 5%。）一、客戶財務狀況分析：客戶資產負債表 日期： 資產 現金與現金等價 物 活期存款 現金與現金等價 物小計 其他金融資產 個人實物資產 資產總計 250,00 0 250,00 0 700,00 0 900,00 0 1,850,0 00 計 凈資產 負債與凈資產總 00 1,250,0 00 1,850,0 金額 負債 住房貸款 其他負債 負債總計 0 0 600,00 0 姓名： 金額 600,00稅后收入 馬先生 16880 董女士 12380 年總收入 351120 客戶現金流量表(等額本息)日期： 收入 金額 百 分 姓名： 支出 金額 百 分比 工資+獎金 投資收入 收入總計（+）支出總計（）結余 351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計 47517 36000 46000 129517比 37% 28% 35% 100%客戶現金流量表(等額本金)日期： 收入 工資+獎金 投資收入 收入總計（+）支出總計（）結余 351120 141313 209807 100% 40% 60% 金額 351120 百 分 比 100% 姓名： 支出 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計 金額 59313 36000 46000 141313 百 分 比 42% 25% 33% 100%○客戶財務比率表 1 等額本息 結余比率 投資與凈資產比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等額本金 結余比率 投資與凈資產比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%○客戶財務