理財規劃案例-wenkub

　

【正文】 產 負債與凈資產總 00 1,250,0 00 1,850,0 金額 負債 住房貸款 其他負債 負債總計 0 0 600,00 0 姓名： 金額 600,00稅后收入 馬先生 16880 董女士 12380 年總收入 351120 客戶現金流量表(等額本息)日期： 收入 金額 百 分 姓名： 支出 金額 百 分比 工資+獎金 投資收入 收入總計（+）支出總計（）結余 351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計 47517 36000 46000 129517比 37% 28% 35% 100%客戶現金流量表(等額本金)日期： 收入 工資+獎金 投資收入 收入總計（+）支出總計（）結余 351120 141313 209807 100% 40% 60% 金額 351120 百 分 比 100% 姓名： 支出 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計 金額 59313 36000 46000 141313 百 分 比 42% 25% 33% 100%○客戶財務比率表 1 等額本息 結余比率 投資與凈資產比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等額本金 結余比率 投資與凈資產比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%○客戶財務比率分析 2 從以上的比率分析中，我們可以看出，客戶的各項指標較好。董女士有在未來 5 年購買第二套住房的家庭 計劃（總價格預計為 80 萬元）。銀行存款 25 萬元左右。請給出合理的理財規劃方案。現狀分析及潛在風險王小姐年收入10萬元，現有存款10萬。理財規劃案例2：王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為小王這樣一個身兼數職的學生來說，沒有時間在外做兼職。五年后，若考慮要孩子的話，從現在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達8萬元，足夠孩子的短期養育費。建議暫時持有股票，遇到持有股票低價是可適當補倉，以此來降低成本，等待時機，現在股市探底回調，后市看好，待股市反彈，價格回調時再解套離場。（2）家庭收入狀況分析在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養老保險和醫療保險，所以用在買保險上的理財產品的費用不需很多。同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，）。（3）家庭支出狀況分析，%；，%；，%。鑒于現在通脹的壓力，銀行存款是負收益，建議張先生將存款取出，買一些理財產品，為保持一定的流動性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩步增加帳戶中的數值，利用基金博取一定的收益，每年的結余資金可以做基金定投。如考慮到孩子未來的撫養與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。身為80后單身女白領的王小姐，現階段面臨著置業、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風險以及房地產投資、金融投資固有的投資風險。第三篇：理財規劃案例分析綜合案例馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個 8 歲男孩，馬先生每月稅前收入 20000 元，董女士每月稅前收入 14000 元。每月 用于補貼雙方父母約為 2000 元； 家庭日常開銷在 3000 元左右，孩子教育費用 1 年約 1 萬元 左右。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想 法，目前看好的車輛總價約在 30 萬。等額本息結余比率高達 63%，等額本金結余比率高達 60%，說明客戶有很強的儲蓄和投資能力。客戶財務狀況預測 客戶現在處于事業的黃金階段，預期收入會有穩定的增長，投資收入的比例會逐漸加大。考慮到未來購買二套房與孩子出國要有較大的開銷，未來會 面臨一定的資金壓力。二、確定客戶理財目標（按期限分）（1）保險規劃：增加適當的保險投入進行風險管理。（長期）（1）建議客戶每年購買不超過 萬元的保險費用，具體如下： A．壽險：壽險保障約 500 萬，預計年保費支出 30，000 元。（2）以客戶目前的經濟壯況來看，建議客戶在半年內買車，可以從存款中支取 200，000 元，另外 100，000 從股票中支取。（6）這樣，在等額本息法下每年會有 95,000 元的現金結余。由于個股風險比較大，建議改為投資于指數型基金。(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。先生單位有養老保險、住房公積金，無商業保險；李女士有養老保險，另購有重大疾病商業保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，年繳費1500元。購房計劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價約為26萬元。現階段王先生應該選擇風險比較小，比較穩健，收益水平比較好的短期投資品種進行投資。李女士家庭負債比較小，沒有什么壓力。家庭收支資料（收入均為稅前）黃先生稅前月薪資收入20,000元，年終獎金10萬元，去年銀行定存利息收入6,000元，公司稅后凈利150萬元，過去5年未配股息，全數再投資擴大經營規模，預計未來營收成長趨緩。黃先生5年前開始參加各項社保，目前養老金賬戶余額27000元，住房公積金賬戶余額38000元。2）想盡早換購總價500萬元的別墅，盡量少用貸款。案例二 再婚家庭 攜手共創未來 丁計文 2家庭成員背景資料張大同先生現年45歲，企業高管，離異有一高中畢業的女兒18歲，王欣銀行職員33歲，一年前離婚，育有一子6歲今年上小學，二人經朋友介紹交往一年后于年初結婚，婚后因工作因素暫時在深圳租房居住，因為都是再婚，對感情及未來特別珍惜和憧憬，而且二人計劃明年再生一個小孩，為了照顧小孩王欣打算辭職專心照顧家庭。家庭資產負債資料張先生生性節儉保守，目前銀行存款有50萬元，債券型基金投資120萬元，王欣婚前自己也有30萬元的股票基金，投資目前收益都持平，張先生在浙江老家還有一處房產，市價100萬元，無貸款。并希望明年生的小孩也能和哥哥一樣讀完碩士。案例三 空巣家庭 養老理財 秦倩 3家庭背景資料白