理財(cái)規(guī)劃第1階段測試題(已修改)

　

【正文】 第一篇：理財(cái)規(guī)劃第1階段測試題江南大學(xué)現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育 第一階段測試卷考試科目:《理財(cái)規(guī)劃》第一章至第三章（總分100分）時(shí)間：90分鐘學(xué)習(xí)中心（教學(xué)點(diǎn)）批次： 層次： 專業(yè)： 學(xué)號： 身份證號：姓名： 得分：一、單項(xiàng)選擇題（從以下選項(xiàng)中選出1個(gè)正確答案，每小題2分，共20分）某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合哪個(gè)年齡層次?(A)A、青年時(shí)期 B、中年時(shí)期 C、退休以后 D、均適用單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是(A)。A、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 B、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃 C、投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 D、現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃行理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，不需要做的是(D)。A、對客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分了解 B、對客戶的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息都要了解 C、還要了解客戶的期望目標(biāo) D、對客戶各方面的信息作全面了解，包括隱私 6年分期付款購物，每年年初付款500元，利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購價(jià)是（A）元。A、 B、 C、 D、某人退休時(shí)有現(xiàn)金10萬元，擬選擇一項(xiàng)回報(bào)比較穩(wěn)定的投資，希望每個(gè)季度能收入2000元補(bǔ)貼生活，那么該項(xiàng)投資的實(shí)際報(bào)酬率應(yīng)該為（C）。A、2% B、8% C、% D、%通常用(B)表示貨幣時(shí)間價(jià)值。A、股票平均收益率 B、國債的利率 C、銀行存貸款利率 D、AB兩項(xiàng)都可以張某2007年1月1日到銀行存款5000元，復(fù)利10%計(jì)息，2009年1月1日的終值是(C)元。A、6000 B、6500 C、6050 D、5500通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（B）左右。A、5 B、3 C、2 D、1以下（D）指標(biāo)反映了客戶通過投資增加財(cái)富以實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的能力。A、償付比例 B、負(fù)債收入比例 C、儲蓄比例 D、投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比例理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是（B）。A、財(cái)富的增值 B、財(cái)富的安全 C、財(cái)務(wù)自由 D、財(cái)富的積累二、多項(xiàng)選擇題（從以下選項(xiàng)中選出2—5個(gè)答案，每小題2分，共20分）衡量一個(gè)人或一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容(ABCD)。A、是否有穩(wěn)定充足的收入 B、個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D、是否有適當(dāng)?shù)淖》繉⒗碡?cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，包括下列那個(gè)時(shí)期：(ABC)。A、單身期B、家庭與事業(yè)形成期 C、家庭與事業(yè)成長期 D、少年期 E、退休期理財(cái)規(guī)劃的原則包括：(ABCDE)。A、通關(guān)全盤，整體規(guī)劃原則B、客戶家庭類型不同核心策略不同原則 C、建立現(xiàn)金保障原則D、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益原則 E、消費(fèi)、投資、收益相匹配原則理財(cái)規(guī)劃師對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況分析包括（ABD）。A、客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表 分析 B、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析 C、客戶利潤表分析 D、財(cái)務(wù)比例分析下列表述正確的有（BC）。A、當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1 B、當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，年金終值系數(shù)一定都大于1 C、當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1 D、當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1下列選項(xiàng)中，既有現(xiàn)值又有終值的是（ABC）。A復(fù)利 B、普通年金 C、先付年金 D、永續(xù)年金下列不能反映個(gè)人或家庭一定期間的收入支出情況的是（BCD）。A、現(xiàn)金流量表 B、資產(chǎn)負(fù)債表 C、利潤表 D、支出表預(yù)算和實(shí)際差異分析的要點(diǎn)，下列敘述正確的是（BCD）。A、細(xì)目差異的重要性大于總額差異B、要訂出追蹤預(yù)算額和實(shí)際發(fā)生額之間的差異的金額門檻或比率門率 C、年預(yù)算以整年的達(dá)標(biāo)率為比較標(biāo)的，月預(yù)算主要計(jì)算當(dāng)月差異 D、預(yù)算差異很大時(shí)，應(yīng)每個(gè)月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目集中改善個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕鞒淌牵ˋBCD）。A、建立和界定與客戶的關(guān)系B、收集客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息并分析其理財(cái)目標(biāo)或期望 C、分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況D、整合理財(cái)規(guī)劃策略，制定綜合個(gè)人理財(cái)計(jì)劃根據(jù)收集到的信息，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該引導(dǎo)客戶編制客戶的月度或年度現(xiàn)金流量表，用表格的形式反映出客戶的基本情況，下列關(guān)于現(xiàn)金流量表的說法正確的是（ABC）。A、現(xiàn)金流量表可以反映出個(gè)人或家庭的每月收入狀況 B、編制現(xiàn)金流量表需要符合的原則有：真實(shí)可靠、充分反映、明晰性C、通過現(xiàn)金流量表的編制，可以為理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行進(jìn)一步的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析與理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)提供基礎(chǔ)資料 D、現(xiàn)金流量表不可以反映個(gè)人或家庭每月的基本支出情況三、是非判斷題（每小題2分，共20分，對的打√，錯(cuò)的打）理財(cái)目標(biāo)的限制主要取決于每個(gè)人的財(cái)務(wù)資源，包括現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源、今后預(yù)期可以獲得的財(cái)務(wù)資源，以及對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。（√）理財(cái)目標(biāo)要區(qū)分優(yōu)先級別。（√）負(fù)債總資產(chǎn)比例可以用來衡量客戶綜合還債能力。（√）投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比例反映了客戶通過投資增加財(cái)富以實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的能力。（√）能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，流動性就強(qiáng)；相反，不能迅速變現(xiàn)或變現(xiàn)過程中會遭受損失的資產(chǎn)，流動性就弱。（√）理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，同時(shí)理財(cái)規(guī)劃又是動態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。（√）從量的規(guī)定性來看，貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會平均資金利潤率。（√）一位合格的理財(cái)規(guī)劃師必須充分理解金融、經(jīng)濟(jì)、會計(jì)和稅收的概念，并同時(shí)具備現(xiàn)金管理、投資、和保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識。更重要的是，他應(yīng)該相當(dāng)清楚如何將這些知識應(yīng)用在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中。（√）把所有的積蓄放在銀行最安全，所以就不需要理財(cái)。（）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃作為一項(xiàng)專業(yè)服務(wù)只有滿足了客戶的特定需求并且能給客戶創(chuàng)造價(jià)值，才能在激烈的市場競爭中生存下來。（√）四、簡答題（每小題5分，共10分）簡述家庭生命周期的影響因素。編制個(gè)人/家庭現(xiàn)金流量表的注意事項(xiàng)。五、案例分析題（每小題15分，共30分）小蕓26歲，是民企職員，她先生比她年長3歲，兩年前留學(xué)歸來，是外企的工程師。倆人暫時(shí)還沒有要孩子的打算。目前，小蕓月收入2000元，她先生月收入18000元，倆人每年還有3萬元的年終獎(jiǎng)。盡管只是個(gè)“二人世界”，但他倆每月日常支出就有9000元。這其中車輛等交通費(fèi)是2000元，房租是2500元。小蕓的家庭開支合理嗎？他們準(zhǔn)備一年內(nèi)貸款買房，但不知能夠承受多大的貸款額度？小蕓和先生對理財(cái)既不懂也沒時(shí)間，金融資產(chǎn)主要就是17萬元存款和回國前買的約值41000元的外國基金。他們想知道有什么樣的方式可以不用整天操心，卻有較好的投資回報(bào)？先生有公司給買的保險(xiǎn)，而小蕓卻沒什么保障，她很想買些保險(xiǎn)，卻不知什么品種適合？郭先生夫婦現(xiàn)在兩人的月收入為9000元，郭先生的年薪每年將以5%的速度增長(包含通貨膨脹率因素)，按理想狀態(tài)計(jì)算。而郭先生夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計(jì)2000元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的22%。目前，家庭中只有5萬元的汽車固定資產(chǎn)，有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，另外活期存款2萬元。郭先生夫婦都沒有購買人壽險(xiǎn)。理財(cái)目標(biāo)：1兩年內(nèi)購買一套兩居室2五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子3建立家庭應(yīng)急基金，購買保險(xiǎn)，提高家庭保障能力和風(fēng)險(xiǎn)防范手段家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明:(一)負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前郭先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出郭先生家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此郭先生應(yīng)立即負(fù)債。(二)固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。郭先生的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消