理財(cái)規(guī)劃第1階段測(cè)試題-wenkub.com

　 　

【正文】 在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，通過(guò)對(duì)財(cái)產(chǎn)的合理管理，可以將有沖突的激活協(xié)調(diào)起來(lái)，積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，降低各種風(fēng)險(xiǎn)，提高生活質(zhì)量和水平。三、啟示與不足啟示：在消費(fèi)觀念上，現(xiàn)在不少人處于面子問(wèn)題，經(jīng)常請(qǐng)朋友吃飯，盲目跟風(fēng)的購(gòu)買(mǎi)電子產(chǎn)品，還有負(fù)面的享樂(lè)主義消費(fèi)觀念對(duì)人的侵蝕，是人們不能理性的消費(fèi)和理財(cái)。這時(shí)候旅游的費(fèi)用可能僅需要2萬(wàn)元，做到公司中層之后，待遇會(huì)好一些，一般的公司會(huì)有這方面的活動(dòng)。35歲時(shí)的存款和基金總計(jì)168000元左右。弟弟現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始工作，不需要支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)了。這幾種投資模式分別反映出低、中、高三種投資目標(biāo)檔次，投資者在確定投資組合時(shí)還是應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況、偏好適當(dāng)增加或降低風(fēng)險(xiǎn)及收益水平。在懷孕期間，：產(chǎn)檢約2500，各種“補(bǔ)”費(fèi)5000元，生寶寶住院大約5000元，其他費(fèi)用約1500元。期間仍在不斷為自己充電。每年用于旅游的錢(qián)會(huì)達(dá)到4000元左右，此時(shí)弟弟已經(jīng)開(kāi)始上大學(xué)，我會(huì)幫助父母承擔(dān)一部分他的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，每年8000元。（二）、26歲至30歲在26歲時(shí)會(huì)有一次升職，此時(shí)工資扣稅后將達(dá)到6500元左右，沒(méi)有盈余約3000元，此后收入與支出每年按10%的比率增長(zhǎng)。%的錢(qián)用于給家人買(mǎi)保險(xiǎn)，父母的年齡越來(lái)越高，得病的幾率自然隨之升高，家中還有一個(gè)弟弟，十五六歲的男孩免不了瘋鬧，有一個(gè)保險(xiǎn)很有必要。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如800元）投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。此時(shí)，由于比較年輕，且沒(méi)有家庭壓力，我選擇進(jìn)攻型的投資計(jì)劃。（七）、假設(shè)通貨膨脹率為3%。（四）、32買(mǎi)一輛8萬(wàn)元左右的車(chē)。由于不斷學(xué)習(xí)，之后每5年有一次升職，即：26歲，31歲，36歲。應(yīng)急錢(qián)對(duì)應(yīng)的是流動(dòng)性，養(yǎng)命錢(qián)對(duì)應(yīng)的是安全性，閑錢(qián)對(duì)應(yīng)的是收益性。其實(shí)理財(cái)并不是單純地把錢(qián)存儲(chǔ)在銀行，雖然這種方式相對(duì)而言比較穩(wěn)妥，安全，但是它的收益不高。作為一項(xiàng)一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，越早做準(zhǔn)備，效果越好，尤其是針對(duì)養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財(cái)需求，應(yīng)該盡早著手準(zhǔn)備，并長(zhǎng)期堅(jiān)持，這樣就能“未雨綢繆”。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的投資計(jì)劃來(lái)幫助自己達(dá)到目標(biāo)。另外，高收益的理財(cái)方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁撸滹L(fēng)險(xiǎn)就越大。我們大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成三份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。第二，記錄每天花銷(xiāo)。身在大學(xué)校園的我還沒(méi)有足夠的錢(qián)去進(jìn)行投資，所以我制定了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃如下： 第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會(huì)節(jié)流，為以后的開(kāi)源做準(zhǔn)備。短期內(nèi)要用到的錢(qián)就一定不能用作高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而反過(guò)來(lái)，長(zhǎng)期不用的資金要是沒(méi)有用來(lái)投資，就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會(huì)。因此為了我們能樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，首先要豐富我們的理財(cái)知識(shí)，當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來(lái)。首先，確定自己的理財(cái)目標(biāo)。投資理財(cái)個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)得到滿(mǎn)足以后，再去投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動(dòng)產(chǎn)以及藝術(shù)品等投資品種，獲取投資回報(bào)，加速個(gè)人或者家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)，從而促使家庭生活水平質(zhì)量的提高。個(gè)人理財(cái)是針對(duì)我們每個(gè)人或者家庭一輩子而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括對(duì)個(gè)人或者家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等方面。究竟是什么原因?qū)е麓蟛“l(fā)病率這么高呢。因此，以股票、基金等投機(jī)理財(cái)方式來(lái)準(zhǔn)備孩子教育儲(chǔ)備具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性與不確定性，而且也會(huì)被隨時(shí)動(dòng)做它用的可能。附；據(jù)權(quán)威報(bào)道我國(guó)子女教育費(fèi)用在我國(guó)居民總消費(fèi)中排在第一位，其支出比重接近于家庭總收入的三分之一。教育金是一項(xiàng)確定的需求，因此建議用確定的方法來(lái)解決。沒(méi)有時(shí)間彈性、沒(méi)有費(fèi)用彈性是子女教育金的兩大特色。買(mǎi)保險(xiǎn)要與自己的年齡、人生階段、身份相匹配，做到量力而行。分紅型壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)受利率影響較小，受通貨膨脹的影響較小。養(yǎng)老保險(xiǎn)主要包括傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)和兩全險(xiǎn)。證券投資風(fēng)險(xiǎn)很高，行情隨時(shí)變化，能確保用錢(qián)的時(shí)候就是價(jià)格最高、市場(chǎng)最好的時(shí)候嗎？養(yǎng)命的錢(qián)是不能拿來(lái)賭的，只有把保底的錢(qián)準(zhǔn)備好了，剩下的怎么變才能不會(huì)擔(dān)心了。事實(shí)上，消費(fèi)者的養(yǎng)老保險(xiǎn)該繳多少錢(qián)，到了退休年齡每月能領(lǐng)到多少錢(qián)，值得注意的是社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)是不具備人身保障的。總的說(shuō)，養(yǎng)老金高低，取決于消費(fèi)者的繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)時(shí)間、退休年齡。”需要提醒的是，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這類(lèi)產(chǎn)品有個(gè)特點(diǎn)，年齡越輕每期所繳納的費(fèi)用越少，如果想買(mǎi)保險(xiǎn)則宜早不宜遲。資料顯示，我國(guó)已于2000年進(jìn)入了老齡化社會(huì)，預(yù)計(jì)到2020年，我國(guó)60歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎貙⑼黄?6%，屆時(shí)對(duì)養(yǎng)老金的需求將是目前的10倍以上。當(dāng)代人眼光不僅要關(guān)注現(xiàn)在，更要關(guān)注未來(lái)。成功理財(cái)?shù)奈宕髽?biāo)志是：獲得資產(chǎn)增值、保證資產(chǎn)安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養(yǎng)及給子女提供教育基金。家庭理財(cái)之保險(xiǎn)的重要地位與應(yīng)用摘自《家庭理財(cái)》 作者；徐秋楓（中國(guó)平安金融集團(tuán)湖北武漢區(qū)金牌理財(cái)師）隨著人們經(jīng)濟(jì)意識(shí)的提高，“投資”“理財(cái)”等字已經(jīng)不再陌生，而是成為日常生活中不可或缺的一部分。最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。財(cái)務(wù)特征：以退休雙薪收入為主，或有部分理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)收入，即以前期的投資收入和過(guò)去保險(xiǎn)產(chǎn)品的給付及國(guó)家的基本養(yǎng)老金和企業(yè)年金為主。因收入達(dá)到巔峰而支出基本穩(wěn)定，是準(zhǔn)備退休儲(chǔ)備金的黃金時(shí)期。而那些理財(cái)不順利、仍未富裕起來(lái)的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。因收入增加，子女上大學(xué)前支出穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加，可積累的資產(chǎn)逐年增加。理財(cái)重點(diǎn)：合理的安排置業(yè)和管理債務(wù)，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性和擴(kuò)大投資，其投資組合中流動(dòng)性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。家庭形成期（筑巢期）特征：家庭成員數(shù)隨子女出生而增長(zhǎng)，因而經(jīng)常被形象地稱(chēng)為筑巢期。同時(shí)在此基礎(chǔ)上通過(guò)資產(chǎn)配置提高達(dá)成目標(biāo)的可行性。當(dāng)然自律性特差的則另當(dāng)別論。父母老年不能自給自足的年輕人應(yīng)為自己投保定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。大多數(shù)人對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)比較淡漠。年紀(jì)較長(zhǎng)仍未單身者，收入增長(zhǎng)較快，對(duì)生活質(zhì)量的要求提升。理財(cái)規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢(mèng)想，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過(guò)程！所謂的財(cái)務(wù)自由包括兩方面的含義：其一，通過(guò)理財(cái)獲得的現(xiàn)金流收入持續(xù)穩(wěn)定，且遠(yuǎn)大于個(gè)人/家庭年總支出；其二，個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)獨(dú)立，安全，并且具備持續(xù)實(shí)現(xiàn)理財(cái)年現(xiàn)金流遠(yuǎn)大于個(gè)人/家庭年總支出的能力。如果將來(lái)女兒畢業(yè)后需要自己開(kāi)店創(chuàng)業(yè)，這筆資金會(huì)派上大的用場(chǎng)。所以，馬女士應(yīng)未雨綢繆，定期從經(jīng)營(yíng)贏利中拿出一定的教育基金，專(zhuān)款專(zhuān)用，將這些資金投入開(kāi)放式基金、人民幣理財(cái)、正規(guī)的信托產(chǎn)品等理財(cái)渠道中，在盡量穩(wěn)妥的前提下，實(shí)現(xiàn)保值增值，以增強(qiáng)女兒教育的保障力。除了30萬(wàn)元的存款，一套房子自住，和生意上的投資以外，馬女士沒(méi)有其他的投資和理財(cái)項(xiàng)目，暫時(shí)也沒(méi)有買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。馬女士的女兒今年上高中二年級(jí)，可能受父母的影響，女兒雖然學(xué)習(xí)成績(jī)一般，但特別具有生意腦瓜，但馬女士還是希望女兒好好學(xué)習(xí)，考上大學(xué)，因?yàn)閷?lái)無(wú)論是找工作還是做生意，沒(méi)有文化就沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力。(四)缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。郭先生的家庭中只有50000元的汽車(chē)固定資產(chǎn)，而汽車(chē)每月是消耗型的投入，再加上汽車(chē)行業(yè)這隨著國(guó)外進(jìn)口的增長(zhǎng)，雖沒(méi)有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快，但汽車(chē)行情的價(jià)格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說(shuō)。理財(cái)目標(biāo)：1兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套兩居室2五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子3建立家庭應(yīng)急基金，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，提高家庭保障能力和風(fēng)險(xiǎn)防范手段家庭資