渭河農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫管理辦法-wenkub

　

【正文】 金庫門和R／T0002－2000組合鎖的要求安裝規(guī)定裝備銀行專用柜門鎖。維保合同要經(jīng)出納、會計、保衛(wèi)等相關(guān)部門審查，維保人員在簽訂合同時，要在公安網(wǎng)核查有關(guān)信息，必要時可向有關(guān)部門備案。維修前，庫存現(xiàn)金、有價證券要作移庫或寄庫處理，確保安全。管庫人員發(fā)現(xiàn)武裝押運任務(wù)執(zhí)行人員違反武裝押運制度時，應(yīng)拒絕交付押運標(biāo)的物，直至押運人員處于正常押運壯態(tài)后方可交付押運任務(wù)。第二十條 現(xiàn)金、有價證券運送執(zhí)行武裝押運制度（含離行式自助銀行、自助機具加、清鈔）。第十九條 業(yè)務(wù)庫實行雙人雙崗，24小時武裝守庫。未經(jīng)封包的有價證券，一律不得寄庫代保管。拆捆的零散現(xiàn)金、有價證券以及損傷券，必須放入大庫內(nèi)的柜（箱）內(nèi)保管。嚴(yán)禁白條抵庫，嚴(yán)禁挪用庫款。第十五條 業(yè)務(wù)庫內(nèi)嚴(yán)禁存放槍支彈藥和各種易燃易爆物品，各種空白憑證、有價證券應(yīng)放臵于防火、防潮柜箱內(nèi)，嚴(yán)禁存放與庫款無關(guān)的其它物品。(七)已沒收假幣（券）連同一聯(lián)假幣沒收收據(jù)。(三)損傷券。第十三條 業(yè)務(wù)庫不得直接對外辦理現(xiàn)金收付及其他業(yè)務(wù)（代保管業(yè)務(wù)庫除外），一切現(xiàn)金收付（上調(diào)下拔除外）都必須通過出納（會計）柜臺辦理，嚴(yán)格按收付款程序辦理。要建立嚴(yán)密的內(nèi)控機制，嚴(yán)格控制節(jié)假日及八小時之外其它非營業(yè)時間的出入庫，防范內(nèi)部風(fēng)險。臨時頂崗人員只能固定頂某一管庫員的班，不能先后頂兩名管庫員的班。管庫人員足夠時，應(yīng)分設(shè)各崗位管理員、復(fù)核員。管庫員連續(xù)在崗滿三年必須調(diào)離原崗位，由稽核部門對其進行離崗稽核審計）。按照有關(guān)規(guī)定通過嚴(yán)格考核，選配兩名以上忠誠可靠、事業(yè)心和責(zé)任感強的同志擔(dān)任管庫員。業(yè)務(wù)庫主任一般由主管出納（會計、業(yè)務(wù)庫管理部門，下同）工作的行長兼任。第六條 本辦法適用于我行所有的業(yè)務(wù)庫和尾箱庫、代保管業(yè)務(wù)庫等。(一)認(rèn)真執(zhí)行國家金融法規(guī)、政策有關(guān)規(guī)章制度，保證出納和有價證券業(yè)務(wù)的順利開展。代保管業(yè)務(wù)庫的設(shè)立，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與業(yè)務(wù)等同，庫區(qū)應(yīng)與現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫區(qū)分開，守衛(wèi)可與現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫合并，但進入庫區(qū)的通道不得相互借用，應(yīng)與現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫區(qū)分別單設(shè)，辦公區(qū)不得與現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫辦公區(qū)合用。第一篇：渭河農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫管理辦法渭河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司業(yè)務(wù)庫管理辦法第一章 總則第一條 為加強渭河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）業(yè)務(wù)庫（含尾箱庫、代保管業(yè)務(wù)庫，下同）管理，確保資金和財產(chǎn)安全，根據(jù)省市聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。管理上應(yīng)允許客戶進入代保管庫區(qū)，自行打開所租保管箱，視頻監(jiān)控不得直接看到客戶保管箱密碼區(qū)域。(二)保管現(xiàn)金、重要空白憑證、有價證券和章戳，辦理現(xiàn)金、重要空白憑證、有價證券和章戳的出庫、入庫，確保安全完整。第二章 基本規(guī)定第七條 總行設(shè)立一類庫一處，分、支行可根據(jù)業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)的正常需要設(shè)立二類、三類、四類業(yè)務(wù)庫。出納部門或業(yè)務(wù)庫的負責(zé)人根據(jù)主管行長的授權(quán)，負責(zé)管理業(yè)務(wù)庫日常工作。二類以上業(yè)務(wù)庫應(yīng)配備專職守庫員、管庫員，并保持其相對穩(wěn)定。第十條 二類以上的業(yè)務(wù)庫由裝卸間、守衛(wèi)室、清分室、尾箱庫、大庫一個或幾個分庫等區(qū)域組成。第十一條 管庫員調(diào)動或因故請假，應(yīng)按第八條規(guī)定配臵管庫員，辦理金庫管理交接。第十二條 管庫員必須堅持“五同”規(guī)定，即兩名以上（下同）管庫員要同開庫、同進庫、同在庫、同出庫、同鎖庫。其它人員不得進入庫內(nèi)，確因工作需要必須入庫的，由主管行長簽字批準(zhǔn)。第十四條 業(yè)務(wù)庫存放保管的物品。(四)票樣。(八)調(diào)款用的箱（袋），存放現(xiàn)金的貨架、箱（柜），通風(fēng)防潮用的吸濕器等器具，以及業(yè)務(wù)庫必須的其它物品和設(shè)施。庫內(nèi)嚴(yán)禁吸煙，嚴(yán)禁動用明火以及使用火爐、電爐、油爐等。第十七條 每日營業(yè)終了，業(yè)務(wù)庫保管的庫存現(xiàn)金必須進行盤庫清點，確保賬款相符。所轄網(wǎng)點寄庫保管的現(xiàn)金、有價證券，要裝入尾箱并封簽才能辦理。尾箱庫正常營業(yè)時必須每日清空，即每日營業(yè)終了，營業(yè)網(wǎng)點將尾箱交押運人員武裝押運交回業(yè)務(wù)庫尾箱庫保管，次日營業(yè)前由業(yè)務(wù)庫工作人員將網(wǎng)點尾箱交武裝押運人員押運至網(wǎng)點交柜員用于辦理當(dāng)日業(yè)務(wù)。守庫員要嚴(yán)格遵守守庫員守則，認(rèn)真負責(zé)做好守庫工作。每次運送必須有兩名或兩名以上押運員（不包括司機和現(xiàn)金調(diào)繳人員）負責(zé)武裝押運。第三章 庫房管理第二十一條 業(yè)務(wù)庫庫房的結(jié)構(gòu)、設(shè)施必須符合《銀行業(yè)務(wù)庫安全防范要求》（GA8582010）規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，并建立后臺業(yè)務(wù)監(jiān)控機制，在庫房內(nèi)安裝全方位音像實時監(jiān)控裝臵，并安排人員對庫房內(nèi)管庫員在庫中辦理現(xiàn)金配鈔、入庫出庫等業(yè)務(wù)操作進行實時監(jiān)控。維修人員應(yīng)經(jīng)保衛(wèi)部門審查合格后方可進入庫房維修。第二十三條 業(yè)務(wù)庫應(yīng)單獨設(shè)臵票幣清分間，清分室應(yīng)臵于守衛(wèi)室內(nèi)，并與守衛(wèi)室分設(shè)，守衛(wèi)人員禁止進入清分室及庫區(qū)。(二)正鑰匙（柵欄門、保險柜）的使用與保管。每天營業(yè)終了，兩把正鑰匙應(yīng)放進守庫室（或網(wǎng)點內(nèi)其它安全可靠的地方）專用保險柜的小箱內(nèi)分別保存。轄內(nèi)機構(gòu)的庫房、保險柜副鑰匙以及組合鎖密碼由管庫員會同主辦會計共同密封簽章后，交總行出納（會計）管理部門集中裝箱加鎖入庫保管。啟封前，應(yīng)先檢驗封包有無異常，無誤后方可啟封。掌管密碼的管庫員不得將密碼和開啟方法告訴他人。(六)業(yè)務(wù)庫庫門正、副鑰匙如有丟失、損壞或金庫密碼失密的，要立即報告，經(jīng)主管行長批準(zhǔn)同意后，將整套庫門鑰匙或密碼更換。門禁管理由前端管理和遠程管理組成，前端管理員由出納（會計）或業(yè)務(wù)庫管理人員和保衛(wèi)部門管理人員二人以上組成，負責(zé)門禁終端機操作員授權(quán)及管理，管理人員無權(quán)直接開門。巡道門、尾箱庫、大庫應(yīng)由二人以上授權(quán)操作開門，嚴(yán)禁一人開門。業(yè)務(wù)庫應(yīng)急門鑰匙、密碼修改鑰匙、由出納（會計）或庫管部門管理人員按第二十條規(guī)定封存管理，不得由業(yè)務(wù)庫管理人員管理。正常開啟可由出納（會計）或業(yè)務(wù)庫管理部門管理人員一次性授權(quán)，在正常工作時間開啟庫門。(一)開、關(guān)庫時，必須由兩名管庫員在場共同進行，嚴(yán)禁一人持兩把不同庫房鑰匙開、關(guān)庫。關(guān)庫后，應(yīng)等自**碼器自**碼后方可離開。第二十八條 向人民銀行發(fā)行庫提取現(xiàn)金，應(yīng)根據(jù)用款計劃，由管庫員提出需提取的現(xiàn)金數(shù)額，出納人員據(jù)以填寫“現(xiàn)金支票”，送出納（會計）或清算管理部門審核，加蓋預(yù)留人民銀行印鑒，交提款人到人民銀行發(fā)行庫，實行武裝押運提取現(xiàn)金。另一聯(lián)入庫票管庫員留存。管庫員審查無誤后，一聯(lián)“現(xiàn)金出庫票”憑以辦理現(xiàn)金出庫。另一聯(lián)出庫票管庫員留存。(二)出納部門經(jīng)辦人、付款配款員簽章是否齊全，日期填寫是否準(zhǔn)確。第二十九條 審查入庫票，并按下列要求審查錢捆：(一)是否按規(guī)定封包，封包標(biāo)簽是否按規(guī)定蓋有帶日期的封包章和封包員、復(fù)核員名章。第三十二條 金庫保管的現(xiàn)金必須堅持每天盤庫結(jié)賬。對賬碰庫時，只準(zhǔn)“錢碰賬”，不能“賬碰錢”，即管庫員報數(shù)，會計部門核對，會計核對無誤后簽章確認(rèn)。寄庫前，要交叉復(fù)核，登記“庫存現(xiàn)金登記簿”。第五章 尾箱管理第三十四條 辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)，營業(yè)期間的現(xiàn)金原則上應(yīng)放在柜員尾箱內(nèi)保管，營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)間要設(shè)立主出納崗位，綜合柜員不得兼任主出納，負責(zé)柜員間現(xiàn)金調(diào)撥以及根據(jù)管理需要負責(zé)在日終集中其他柜員繳存的現(xiàn)金。會計主管要根據(jù)現(xiàn)金收付實際情況及柜員崗位職責(zé)，合理核定辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜員的現(xiàn)金限額。設(shè)有庫房的營業(yè)機構(gòu)，主出納應(yīng)及時辦理入庫手續(xù)。(二)中午休息時，柜員必須將現(xiàn)金實物與柜員尾箱余額進行核對，營業(yè)機構(gòu)負責(zé)或會計主管要監(jiān)督柜員清點現(xiàn)金實物，并對柜員現(xiàn)金大數(shù)卡把。不設(shè)庫房的營業(yè)機構(gòu)，由網(wǎng)點當(dāng)天當(dāng)班人員負責(zé)與隨車業(yè)務(wù)員辦理柜員尾箱交接工作，交接雙方必須通過身份認(rèn)證，當(dāng)面清點柜員尾箱數(shù)量、核對柜員尾箱編號、檢查柜員尾箱及鎖具是否完好無損，確認(rèn)無誤后在箱包交接登記簿上簽名確認(rèn)。第四十條 柜員臨時離柜，柜員尾箱必須上鎖。不設(shè)庫房的營業(yè)機構(gòu)，柜員尾箱可采用現(xiàn)金不“清零”和現(xiàn)金“清零”兩種方式。柜員休假或短期離職，其柜員尾箱必須繳空。（一）查庫要求1．分管行長、出納、財務(wù)會計、稽核審計部門負責(zé)人和業(yè)務(wù)庫負責(zé)人負責(zé)查庫，庫管員必須始終陪同在場。4．安全保衛(wèi)部的正常安全保衛(wèi)檢查，一般不得進入庫內(nèi)檢查。（二）查庫頻次業(yè)務(wù)庫負責(zé)人應(yīng)每月查庫一次。對上級管理部門的查庫，不得以任何理由拒絕。2．各項安全保衛(wèi)措施是否落實，是否堅持雙人管庫、進出庫等制度，報警器及電視監(jiān)控設(shè)備是否正常。（二）庫房、保險箱應(yīng)裝配不同的鎖具和密碼字盤，并配備正、副鑰匙各一套。第四十四條 業(yè)務(wù)庫安全設(shè)施的管理（一）庫鎖、指紋密碼鎖、轉(zhuǎn)字密碼鎖的安裝、更換和維修由本行安全保衛(wèi)部門指定人員負責(zé)，進行完畢要記錄備查，嚴(yán)禁外部人員接觸以防失密。工作人員應(yīng)提高警惕，隨時檢查，嚴(yán)防發(fā)生火災(zāi)、水浸、霉?fàn)€、蟲蛀、鼠咬、盜竊和差錯事故。（七）庫內(nèi)維護施工按本辦法第二十二條規(guī)定執(zhí)行。因特殊情況需要調(diào)換班次，須經(jīng)本單位負責(zé)人和本行保衛(wèi)部同意。守庫點周圍不論發(fā)生何種非侵害庫房安全的事情，守庫員必須堅守崗位，不得外出參與。（八）按照守庫值班登記簿的內(nèi)容、程序每天認(rèn)真填寫情況記錄。（十）守庫人員正常工作期間，應(yīng)通訊或?qū)χv設(shè)施，保持和遠程監(jiān)控中心值班人員經(jīng)常聯(lián)系，遇緊急情況，及時啟動應(yīng)急預(yù)案。（二）業(yè)務(wù)庫不得存放除現(xiàn)金、有價證券、重要憑證等規(guī)定以外的其他任何物品，更不得存放易燃易爆物品。（五）工作人員均應(yīng)掌握本單位的消防重點部位、消防器材的使用方法、119火災(zāi)報警電話、保衛(wèi)部電話號碼。對嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，長期安全無差錯事故，庫房管理良好的管庫員，應(yīng)給予表彰和獎勵；對有章不循，違章操作，工作不負責(zé)任的管庫員，應(yīng)立即調(diào)離原崗位，并按照內(nèi)部員工管理規(guī)定給予處分；對玩忽職守，造成重大差錯事故，使資金受到損失的管庫員，要根據(jù)事實和情節(jié)，追究經(jīng)濟、行政和法律責(zé)任：對用人不當(dāng)，檢查不嚴(yán)，監(jiān)督不力，違章不究，金庫管理混亂的機構(gòu)，追究其主要領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。因此，必須加大對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究力度，探索出趨利避害的可行性方案，引導(dǎo)業(yè)務(wù)創(chuàng)新向好的方向發(fā)展。首先要做好貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作以保持該項業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。一是在資本業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，為解決我國商業(yè)銀行資本充足率較低，尤其是附屬資本過低的問題，除了讓效益較好、經(jīng)營穩(wěn)健、規(guī)模較大的銀行通過公開上市、增資擴股或購并等資本營運方式增加股本外，更主要的是通過發(fā)行中長期金融債券增加附屬資本，補充資本金的不足。個人金融業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行開辦的通過對個人金融資產(chǎn)的重組與再利用而使其得以保值增值的新型業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點和業(yè)務(wù)競爭的熱點。我國商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)現(xiàn)實國情，選擇以分離國內(nèi)金融市場和離岸金融市場為基礎(chǔ)的方式，在將境內(nèi)金融業(yè)務(wù)和離岸金融業(yè)務(wù)分賬處理的前提下，允許一定比例的離岸賬資金流入，以滿足國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展中的引資需要。在實際開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品時要注意以下三點：以）創(chuàng)新產(chǎn)品要適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會的發(fā)展。創(chuàng)新產(chǎn)品的銷售是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要一環(huán)，為此，商業(yè)銀行要積極做好三項基礎(chǔ)工作：一是增強機構(gòu)網(wǎng)點的服務(wù)功能，拓寬基層網(wǎng)點的業(yè)務(wù)范圍，以便能夠辦理消費信貸。創(chuàng)新產(chǎn)品的售后服務(wù)是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要內(nèi)容，國有商業(yè)銀行在創(chuàng)新產(chǎn)品售出尼，要注意跟蹤調(diào)查和質(zhì)量改進，提供完善的售后服務(wù)，并對客戶的建議和投訴設(shè)立有效的接納渠道和快捷的處理程序。（2）降低非國有銀行的政策性進入壁壘，鼓勵市場競爭。建議人民銀行及各商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立創(chuàng)新基金，對創(chuàng)新行為予以激勵，人民銀行監(jiān)管部門也可以采用特許權(quán)、專利權(quán)等措施對業(yè)務(wù)創(chuàng)新進行保護。根據(jù)我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀，當(dāng)前應(yīng)加強以風(fēng)險控制為主要內(nèi)容的監(jiān)管。表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新復(fù)雜多變，且其風(fēng)險具有較強的隱蔽性，應(yīng)采取切實措施有效控制表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)生的風(fēng)險。只求活不求穩(wěn)是不對的，同樣只求穩(wěn)不求活也是不對的，由于怕出風(fēng)險而延長審批的時間或干脆把創(chuàng)新業(yè)務(wù)扼殺在搖籃里是一種消極的做法，積極主動地分析風(fēng)險的大小、范圍和影響力，并努力提高風(fēng)險的控制能力才是可取的。三是業(yè)務(wù)創(chuàng)新在合理競爭的同時要注意相互合作。第四條本辦法所稱重要業(yè)務(wù)運營中斷事件（以下簡稱運營中斷事件）是指因下述原因?qū)е滦畔⑾到y(tǒng)服務(wù)異常、重要業(yè)務(wù)停止運營的事件。第七條農(nóng)信社應(yīng)確定重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)目標(biāo)，制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，配臵必要的資源，有效處臵運營中斷事件，并積極開展演練和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的評估改進。主要職責(zé)包括：（一）審核和批準(zhǔn)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理戰(zhàn)略、政策和程序；（二）審定并定期審查和監(jiān)督執(zhí)行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策、程序；（三）明確各部門業(yè)務(wù)連續(xù)性管理職責(zé)，明確報告路線，審批重要業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)和恢復(fù)策略，督促各部門履行管理職責(zé)，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系正常運行；（四）確保配臵足夠的資源保障業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的實施；（五）審批業(yè)務(wù)連續(xù)性管理審計報告。第十四條 XXX聯(lián)社運營服務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、計劃財務(wù)部、電子銀行中心等業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)對各自分管的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)影響分析，確定重要業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)和恢復(fù)策略，制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和業(yè)務(wù)驗證方案，負責(zé)業(yè)務(wù)條線重要業(yè)務(wù)應(yīng)急響應(yīng)與恢復(fù)。第十七條 XXX聯(lián)社審計監(jiān)察部負責(zé)并定期開展全行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理審計工作。第二十條 應(yīng)急執(zhí)行小組由 XXX聯(lián)社數(shù)據(jù)中心、運營服 務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、計劃財務(wù)部、電子銀行中心、產(chǎn)品研發(fā)中心等部門及市州農(nóng)商行信息科技部門組成，主要職責(zé)是：（一）對運營中斷事件進行業(yè)務(wù)條線與信息技術(shù)的應(yīng)急 處臵；（二）向應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組報告運營中斷事件、重大處臵事項及事件進展情況。第二十三條 XXX聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)識別重要業(yè)務(wù)，明確重要業(yè)務(wù)歸口管理部門、所需關(guān)鍵資源及對應(yīng)的信息系統(tǒng)，識別重要業(yè)務(wù)的相互依賴關(guān)系，分析、評估各項重要業(yè)務(wù)在運營中斷事件發(fā)生時可能造成的經(jīng)濟損失和非經(jīng)濟損 失。第二十七條 XXX聯(lián)社數(shù)據(jù)中心及相關(guān)部門應(yīng)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險評估，識別業(yè)務(wù)連續(xù)運營所需的關(guān)鍵資源，分析資源所面臨的各類威脅以及資源自身的脆弱性，確定資源的風(fēng)險敞口。第二十九條 XXX聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)影響分析結(jié)果，依據(jù)業(yè)務(wù)恢復(fù)指標(biāo)，制定差別化的業(yè)務(wù)恢復(fù)策略，主要包括關(guān)鍵資源恢復(fù)、業(yè)務(wù)替代手段、數(shù)據(jù)追補和恢復(fù)優(yōu)先級別等。第三十三條 XXX聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)制定總體應(yīng)急預(yù)案。業(yè)務(wù)條線的專項應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)注重調(diào)動內(nèi)部資源、采取業(yè)務(wù)應(yīng)急手段盡快恢復(fù)業(yè)務(wù)，并和信息科技部門、保障部門的應(yīng)急預(yù)案有效街接。第二節(jié) 業(yè)務(wù)連續(xù)性資源建設(shè)第三十八條 XXX聯(lián)社數(shù)據(jù)中心及相關(guān)部門應(yīng)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃所需的資源建設(shè)，滿足業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)和重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的要求。第四十二條 農(nóng)信社選擇