渭河農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫管理辦法-資料下載頁

　　

【正文】 追補(bǔ)；同時(shí)，應(yīng)進(jìn)行測試和驗(yàn)證，確保交易的可靠性。第四節(jié) 危機(jī)處理第七十二條 XXX聯(lián)社支持保障小組應(yīng)建立危機(jī)處理機(jī)制，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、維護(hù)客戶合法權(quán)益出發(fā)，運(yùn)用公共關(guān)系策略、方法，加強(qiáng)與客戶、媒體的溝通，適時(shí)向公眾發(fā)布信息，消除或降低危機(jī)所造成的負(fù)面影響。第七十三條 XXX聯(lián)社支持保障小組負(fù)責(zé)危機(jī)處理工作，加強(qiáng)輿情監(jiān)測、信息溝通和發(fā)布。第七十四條 XXX聯(lián)社支持保障小組應(yīng)制定針對(duì)社會(huì)公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案，在運(yùn)營中斷事件發(fā)生時(shí)及時(shí)、準(zhǔn)確披露信息，防止因信息不對(duì)稱可能產(chǎn)生的負(fù)面影響。第七十五條 XXX 聯(lián)社支持保障小組應(yīng)實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信 息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息，消除社會(huì)疑慮，化解 糾紛。第七章 附 則第七十六條 本辦法由 XXXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修訂。第七十七條 本辦法中有關(guān) XXX聯(lián)社條款，各市、縣農(nóng)商行、農(nóng)合行參照?qǐng)?zhí)行。第七十八條 本辦法自頒布之日起施行。第四篇：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容222商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容商業(yè)銀行在我們的日常生活中扮演著極其重要的角色，了解并對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有一定掌握，不僅有利于豐富我們的基本金融知識(shí)，更是一個(gè)現(xiàn)代人必須具備的基本能力。本文擬通過對(duì)商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)內(nèi)容的介紹，以期讓大家對(duì)日常生活中涉及到的金融相關(guān)知識(shí)有一個(gè)深化的了解和認(rèn)識(shí)。一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容分類（一）按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)依賴程度，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可分為兩部分：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡單外匯買賣等，一部分是復(fù)雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、租賃、收購兼并上市等。（二）按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容簡介（一）負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由商業(yè)銀行的負(fù)債構(gòu)成主要由資本負(fù)債、存款負(fù)債、借入款和其他負(fù)債四個(gè)方面的內(nèi)容所組成。資本負(fù)債商業(yè)銀行的資本負(fù)責(zé)是指其擁有所有權(quán)的資本金。主要包括股本金、儲(chǔ)備資金以及未分配利潤。在商業(yè)銀行的全部信貸資金來源中，自有資金所占小，一般為全部負(fù)債業(yè)務(wù)總額的10%左右，但是它卻是商業(yè)銀行開業(yè)并從事銀行業(yè)務(wù)的前提；是銀資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失的物質(zhì)基礎(chǔ)，為銀行債權(quán)人提供保障存款負(fù)債存款是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中最重要的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資金的主要來源。吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，占到負(fù)債總額的70%以上。商業(yè)銀行的存款種類可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)來劃分：按存質(zhì)可劃分為活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款和通知存款等；按長短可劃分為短期、中期、長期存款；借款負(fù)債借款負(fù)債是商業(yè)銀行通過票據(jù)的再抵押、再貼現(xiàn)等方法從中央銀行融人資金和通過同業(yè)拆借市場向其他銀行借入短期活動(dòng)。其他負(fù)債其他負(fù)債是指商業(yè)銀行利用除存款負(fù)債和借款負(fù)債以外的其他方式形成的資金來源。主要包括：代理行的同業(yè)存款負(fù)債、金融債券負(fù)債、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單負(fù)債、買賣有價(jià)證券等。（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù) 儲(chǔ)備資產(chǎn)是銀行為應(yīng)付存款提取而保存的各種形式的支付準(zhǔn)備金的總稱。儲(chǔ)備資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)等。信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動(dòng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。投資業(yè)務(wù)是指銀行參與有價(jià)證券買賣而持有證券形成業(yè)務(wù)。銀行投資購買有價(jià)證券主要包括：(1)購買中央政府發(fā)行的國家債券，此業(yè)務(wù)約占證券務(wù)的70%左右；(2)購買地方政府發(fā)行的證券；(3)購買公司(企業(yè))發(fā)行的各種有價(jià)證券，如股票、債券。（三）中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。具體如下：，即用劃轉(zhuǎn)客戶存款余額的辦法來實(shí)現(xiàn)貨幣收支的業(yè)務(wù)活動(dòng)。轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)主要是銀行支票、銀行匯票等結(jié)算業(yè)務(wù)，這是銀行中間業(yè)務(wù)中最頻繁最量大的業(yè)務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將客戶交付的款項(xiàng)匯往異地的指定收款人的業(yè)務(wù)活動(dòng)。，承諾到期一定付款的業(yè)務(wù)活動(dòng)。信用證業(yè)務(wù)是由銀行擔(dān)保付款的業(yè)務(wù)，可以解決買賣雙方互不了解信用能力的矛盾。代收業(yè)務(wù)指銀行接受客戶的委托，代替客戶根據(jù)各種憑證收取款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)的主要憑證有支票、有價(jià)證券、外匯和其他票據(jù)。同業(yè)往來是指銀行之間在辦理各種業(yè)務(wù)時(shí)建立的往來關(guān)系。銀行卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過發(fā)行各種形式的銀行卡卡人辦理存取款、轉(zhuǎn)賬支付等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行卡有信用票卡、記賬卡等多種形式。除上述業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)還包括代客務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)，為客戶提供保險(xiǎn)箱子計(jì)算機(jī)服務(wù)業(yè)務(wù)等。第五篇：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理現(xiàn)金資產(chǎn)管理商業(yè)銀行是高負(fù)債經(jīng)營的金融企業(yè)，經(jīng)營的對(duì)象是貨幣，在日常經(jīng)營活動(dòng)中，商業(yè)銀行為了保持清償力和獲取更有利的投資機(jī)會(huì)，必須持有一定比例的現(xiàn)金等高流動(dòng)性資產(chǎn)，并對(duì)其進(jìn)行科學(xué)管理。因此，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。學(xué)習(xí)目標(biāo)了解現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成及來源掌握現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 掌握準(zhǔn)備金、庫存現(xiàn)金和同業(yè)存款管理 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成及來源 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)：庫存現(xiàn)金廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)：一般意義上的現(xiàn)金資產(chǎn)是廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)，指銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。包括： A庫存現(xiàn)金庫存現(xiàn)金：銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣 主要作用：應(yīng)付客戶提現(xiàn)、銀行日常零星開支任何一家營業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。庫存現(xiàn)金是非贏利性資產(chǎn)，需花費(fèi)大量保管費(fèi)用，不宜保存太多。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則：適度規(guī)模。B在央行的存款即存款準(zhǔn)備金。構(gòu)成：a法定存款準(zhǔn)備金。按照法定比率向央行繳存的存款準(zhǔn)備金。是央行調(diào)節(jié)信用的政策手段，一般不得動(dòng)用；具有強(qiáng)制性；隨存款調(diào)整。b超額準(zhǔn)備金。是商業(yè)銀行的可用資金?？捎糜谌粘５母鞣N支付和貸放活動(dòng) ；也可隨時(shí)從該帳戶上提取現(xiàn)金c廣義的超額準(zhǔn)備金：指商業(yè)銀行吸收的存款中扣除法定存款準(zhǔn)備金以后的余額，即商業(yè)銀行可用資金；d狹義的超額準(zhǔn)備金：指在存款準(zhǔn)備金賬戶中，超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。C存放同業(yè)指商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。便于銀行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，隨時(shí)支用，可視同現(xiàn)金資產(chǎn)； D托收中的現(xiàn)金指在銀行間確認(rèn)與轉(zhuǎn)賬過程中的支票金額。當(dāng)個(gè)人、企業(yè)或政府部門將其收到的支票存入銀行時(shí)，不能立即調(diào)動(dòng)該款項(xiàng)，必須在銀行經(jīng)過一定時(shí)間確認(rèn)后方可提現(xiàn)使用。現(xiàn)金資產(chǎn)的來源（一）資產(chǎn)類現(xiàn)金來源銀行投資于各種短期證券，這些短期證券到期或出售后可取得現(xiàn)金；該類現(xiàn)金來源通過資產(chǎn)管理取得?，F(xiàn)金:銀行持有的現(xiàn)金存放央行的超額準(zhǔn)備金：如銀行在央行的準(zhǔn)備金超過法定額度，可取出滿足臨時(shí)性現(xiàn)金需求。短期證券：各種短期政府債券及其他各種即將到期的證券是容易轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的高流動(dòng)性資產(chǎn)，政府債券具有風(fēng)險(xiǎn)較小、極易變現(xiàn)的特點(diǎn)。各種商業(yè)票據(jù)：優(yōu)質(zhì)的商業(yè)票據(jù)有良好的變現(xiàn)能力，風(fēng)險(xiǎn)較小。其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)：地方政府債券、其他各種政府機(jī)構(gòu)債券證券回購協(xié)議：銀行在資金充足時(shí)可臨時(shí)購買政府或其他證券，獲取利息收入；同時(shí)，證券的賣方同意在將來某一時(shí)間以確定的價(jià)格購回這些證券。銀行若需現(xiàn)金，返售這部分金融證券便可以取得現(xiàn)金。（二）負(fù)債類的現(xiàn)金來源銀行通過各種途徑拆入的現(xiàn)金，現(xiàn)金來源通過負(fù)債管理得從中央銀行拆入現(xiàn)金：央行可拆借現(xiàn)金給會(huì)員銀行，按央行確定的貼現(xiàn)率計(jì)算利息。在市場經(jīng)濟(jì)中，這一利息是最基本的標(biāo)桿利率指標(biāo)，各國中央銀行通過調(diào)整這一利率來影響市場利率。從其他銀行拆入資金:央行的會(huì)員銀行在央行存有超額準(zhǔn)備金時(shí)，可以拆借給其他銀行以換取利息收入。因此，銀行可以從同業(yè)市場拆入資金，滿足現(xiàn)金需求。?證券回購:為取得現(xiàn)金，銀行短期賣出持有的各種證券，并承諾在將來某一時(shí)間按商定的價(jià)格購回。?大額定期存單：是大工商企業(yè)在銀行的存款，銀行籌措資金的較好途徑。該存單在貨幣市場上具有相當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。??國外現(xiàn)金來源：在國外資金市場上借款是有國際業(yè)務(wù)的銀行的資金來源，例如借入歐洲美元等。?其他形式的負(fù)債：銀行發(fā)行自己的票據(jù)籌措資金，如銀行債券。（三）創(chuàng)新的現(xiàn)金來源包括各種形式的期權(quán)、期貨、證券化貸款和證券化資產(chǎn)，以及充分利用資本市場籌措資金等。銀行的這些新金融業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)負(fù)債表外活動(dòng)或資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理新方法。第二節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持流動(dòng)性而必須持有的資產(chǎn)，是銀行信譽(yù)的基本保證現(xiàn)金資產(chǎn)管理要解決的問題：如何在確保銀行流動(dòng)性的前提下盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，在保有現(xiàn)金資產(chǎn)的機(jī)會(huì)成本與現(xiàn)金資產(chǎn)不足的成本之間做出權(quán)衡選擇，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到適度的規(guī)?，F(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的：著力于流動(dòng)性需求的預(yù)測與滿足，在確保銀行流動(dòng)性需要的前提下，盡可能的降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到適度的規(guī)模。解決盈利性與安全性的矛盾?，F(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則適度控制存量原則：存量總量和存量結(jié)構(gòu)A按照存量管理理論，微觀個(gè)體應(yīng)使其非盈利性資產(chǎn)保持在最低水平，以保證利潤最大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。B商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)存量的大小直接影響盈利能力。C存量過大，銀行付出的機(jī)會(huì)成本增加，影響銀行盈利性；存量過小，客戶的流動(dòng)性需求得不到滿足，導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加，直接威脅銀行經(jīng)營的安全。D將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上是現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)。合理安排現(xiàn)金資產(chǎn)的存量結(jié)構(gòu)：除總量控制外，合理安排現(xiàn)金資產(chǎn)的存量結(jié)構(gòu)也具有非常重要的意義。銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存現(xiàn)金、同業(yè)存款、在中央銀行存款和托收中的現(xiàn)金組成。這四類資產(chǎn)從功能和作用上看各有不同的特點(diǎn)，結(jié)構(gòu)合理有利于存量最優(yōu)。適時(shí)調(diào)節(jié)流量原則 ： 隨著銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的進(jìn)行，銀行的資金不斷的流入流出，銀行必須根據(jù)業(yè)務(wù)過程中現(xiàn)金流量的變化情況，適時(shí)調(diào)整現(xiàn)金資產(chǎn)流量，確?，F(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出時(shí)，調(diào)出頭寸一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量是商業(yè)管理的日常工作和維持適度現(xiàn)金資產(chǎn)存量的必要保障安全性原則：對(duì)庫存現(xiàn)金的管理應(yīng)強(qiáng)調(diào)安全性原則 第三節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)管理方法一、準(zhǔn)備金管理（一）法定存款準(zhǔn)備金管理法定存款準(zhǔn)備金管理主要是準(zhǔn)確計(jì)算法定存款準(zhǔn)備金的需要量和及時(shí)上繳應(yīng)繳的準(zhǔn)備金。西方國家商業(yè)銀行計(jì)算法定存款準(zhǔn)備金需要量的方法有兩種:滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法: 適用于非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。根據(jù)前期存款負(fù)債余額確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法銀行應(yīng)根據(jù)兩周前的存款負(fù)債余額，確定目前應(yīng)持有的準(zhǔn)備金。銀行可以兩周前的七天為基期，以基期的實(shí)際存款余額為基礎(chǔ)，計(jì)算準(zhǔn)備金持有周應(yīng)持有的準(zhǔn)備金的平均數(shù)。同步準(zhǔn)備金計(jì)算法: 適用于交易性賬戶存款準(zhǔn)備金計(jì)算。是以本期存款余額為基礎(chǔ)計(jì)算本期準(zhǔn)備金需要量的方法。要求的法定存款準(zhǔn)備金總額＝交易性存款的準(zhǔn)備金要求指定期限內(nèi)的日平均凈交易存款額＋非交易負(fù)債的準(zhǔn)備金要求日平均非交易負(fù)債額確定兩周為一個(gè)計(jì)算期，如從4月23日至5月5日為一個(gè)計(jì)算期，計(jì)算14天內(nèi)銀行交易賬戶存款日平均余額。準(zhǔn)備金的保持期從4月25日開始到5月7日結(jié)束。14天中的準(zhǔn)備金平均余額以4月25日至 5月5日的存款平均余額為基礎(chǔ)計(jì)算。超額準(zhǔn)備金管理銀行可用來進(jìn)行日常的各種支付和貸放活動(dòng)，如支票的清算、電子劃撥和其他交易。最重要的可用頭寸，是銀行用來投資、貸款、清償債務(wù)和提取業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金的準(zhǔn)備資產(chǎn)。存款準(zhǔn)備金總量一定的情況下，與法定存款準(zhǔn)備金有此消彼長的關(guān)系。超額準(zhǔn)備金的變化影響銀行的信貸擴(kuò)張能力，銀行的超額準(zhǔn)備金賬戶保留的存款不宜過多。管理重點(diǎn)：在準(zhǔn)確測算超額準(zhǔn)備金需要量的情況下，適當(dāng)控制準(zhǔn)備金規(guī)模。也是貨幣政策的近期中介指標(biāo)，直接影響社會(huì)信用總量。超額準(zhǔn)備金的影響因素（1）存款的波動(dòng)一般：對(duì)公存款的變化主要通過轉(zhuǎn)賬形式發(fā)生，如本行客戶對(duì)他行客戶付款會(huì)導(dǎo)致對(duì)公存款下降，本行超額準(zhǔn)備金流出；本行客戶收取他行客戶支付的貨款，本行對(duì)公存款和超額準(zhǔn)備金增加。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和部分對(duì)公存款的變化主要通過現(xiàn)金收支來表現(xiàn)，存款增加首先表現(xiàn)為現(xiàn)金增加，然后銀行將現(xiàn)金交存中央銀行，引起超額準(zhǔn)備金增加；反之，存款下降，銀行現(xiàn)金支出增加，這時(shí)，需從中央銀行提取現(xiàn)金，導(dǎo)致超額準(zhǔn)備金減少。（2）貸款的發(fā)放與收回主要取決于貸款使用的范圍。貸款使用對(duì)象是本行開戶的企業(yè)，本行在央行的存款不會(huì)發(fā)生變化；如果是他行開戶的企業(yè)，或本行開戶企業(yè)取得貸款后立即對(duì)外支付，會(huì)減少本行在央行的存款，超額準(zhǔn)備金下降，此時(shí)，銀行就需要準(zhǔn)備足夠的超額準(zhǔn)備金。（3）其他影響因素向央行借款；同業(yè)往來；法定存款準(zhǔn)備金；信貸資金調(diào)撥；財(cái)政性存款等 超額準(zhǔn)備金規(guī)模計(jì)算存款波動(dòng)對(duì)超額準(zhǔn)備金需求量的影響: 其中:?每旬（月）關(guān)鍵性存款降幅＝旬（月）中累計(jì)存款下降額－其他因素（如貸款收回）??前三旬（月）平均關(guān)鍵性存款降幅＝前三旬（月）累計(jì)關(guān)鍵性存款降幅 / 3 保險(xiǎn)系數(shù)＝標(biāo)準(zhǔn)差置信概率度標(biāo)準(zhǔn)差=歷史同期平均發(fā)展速度＝公式中，同期指從考察旬或月居中的三個(gè)旬或月。貸款發(fā)放對(duì)超額準(zhǔn)備金需求量的影響: 貸款發(fā)放對(duì)超額準(zhǔn)備金的需要量 ＝用于對(duì)他行支付的貸款＋（用于對(duì)本行支付的貸款－已收回貸款）法定存款準(zhǔn)備率 超額準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)方式（1）同業(yè)拆借???商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸最主要的渠道或方式是同業(yè)拆借。銀行通過建立廣泛的短期資金融通網(wǎng)絡(luò)，在本行出現(xiàn)資金短缺時(shí)，及時(shí)地拆入資金；在本行資金暫時(shí)剩余時(shí)，及時(shí)將多余資金運(yùn)用出去，以獲得利潤。（2）短期證券回購及商業(yè)票據(jù)交易短期證券和商業(yè)票據(jù)是商業(yè)銀行的二級(jí)準(zhǔn)備，也是銀行頭寸調(diào)度的重要渠道。當(dāng)銀行頭寸不足時(shí)，可在市場上通過出售證券回購協(xié)議的方式補(bǔ)足頭寸；相反，則可通過買入證券回購協(xié)議的方式調(diào)出資金。銀行也可以通過短期商業(yè)票據(jù)的買賣調(diào)節(jié)現(xiàn)金頭寸的余缺。（3）通過中央銀行融資央行是金融體系的最后貸款人。當(dāng)銀行經(jīng)營過程中出現(xiàn)暫時(shí)性資金頭寸不足時(shí)，可通過再貸款或再貼現(xiàn)的方式，向央行融資。央行再貸款和再貼現(xiàn)是貨幣政策的操作手段，能否獲得央行貸款，取決于貨幣政