理財規劃第1階段測試題-wenkub

　

【正文】 產結構說明:(一)負債比率：0負債比率=負債總額/資產總額。他們想知道有什么樣的方式可以不用整天操心，卻有較好的投資回報？先生有公司給買的保險，而小蕓卻沒什么保障，她很想買些保險，卻不知什么品種適合？郭先生夫婦現在兩人的月收入為9000元，郭先生的年薪每年將以5%的速度增長(包含通貨膨脹率因素)，按理想狀態計算。目前，小蕓月收入2000元，她先生月收入18000元，倆人每年還有3萬元的年終獎。（√）四、簡答題（每小題5分，共10分）簡述家庭生命周期的影響因素。（√）一位合格的理財規劃師必須充分理解金融、經濟、會計和稅收的概念，并同時具備現金管理、投資、和保險產品的相關知識。（√）投資資產與凈資產的比例反映了客戶通過投資增加財富以實現其財務目標的能力。A、建立和界定與客戶的關系B、收集客戶財務數據和相關信息并分析其理財目標或期望 C、分析客戶當前的財務狀況D、整合理財規劃策略，制定綜合個人理財計劃根據收集到的信息，理財規劃師應該引導客戶編制客戶的月度或年度現金流量表，用表格的形式反映出客戶的基本情況，下列關于現金流量表的說法正確的是（ABC）。A、當利率大于零，計息期一定的情況下，年金現值系數一定都大于1 B、當利率大于零，計息期一定的情況下，年金終值系數一定都大于1 C、當利率大于零，計息期一定的情況下，復利終值系數一定都大于1 D、當利率大于零，計息期一定的情況下，復利現值系數一定都大于1下列選項中，既有現值又有終值的是（ABC）。A、是否有穩定充足的收入 B、個人是否有發展潛力 C、是否有充足的現金準備 D、是否有適當的住房將理財規劃的重要時期進一步細分，包括下列那個時期：(ABC)。A、6000 B、6500 C、6050 D、5500通常情況下，流動性比率應保持在（B）左右。A、對客戶的財務信息要有充分了解 B、對客戶的財務信息和非財務信息都要了解 C、還要了解客戶的期望目標 D、對客戶各方面的信息作全面了解，包括隱私 6年分期付款購物，每年年初付款500元，利率為10%，該項分期付款相當于現在一次現金支付的購價是（A）元。第一篇：理財規劃第1階段測試題江南大學現代遠程教育 第一階段測試卷考試科目:《理財規劃》第一章至第三章（總分100分）時間：90分鐘學習中心（教學點）批次： 層次： 專業： 學號： 身份證號：姓名： 得分：一、單項選擇題（從以下選項中選出1個正確答案，每小題2分，共20分）某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。A、 B、 C、 D、某人退休時有現金10萬元，擬選擇一項回報比較穩定的投資，希望每個季度能收入2000元補貼生活，那么該項投資的實際報酬率應該為（C）。A、5 B、3 C、2 D、1以下（D）指標反映了客戶通過投資增加財富以實現其財務目標的能力。A、單身期B、家庭與事業形成期 C、家庭與事業成長期 D、少年期 E、退休期理財規劃的原則包括：(ABCDE)。A復利 B、普通年金 C、先付年金 D、永續年金下列不能反映個人或家庭一定期間的收入支出情況的是（BCD）。A、現金流量表可以反映出個人或家庭的每月收入狀況 B、編制現金流量表需要符合的原則有：真實可靠、充分反映、明晰性C、通過現金流量表的編制，可以為理財規劃師進行進一步的財務現狀分析與理財目標設計提供基礎資料 D、現金流量表不可以反映個人或家庭每月的基本支出情況三、是非判斷題（每小題2分，共20分，對的打√，錯的打）理財目標的限制主要取決于每個人的財務資源，包括現有的財務資源、今后預期可以獲得的財務資源，以及對待風險的態度。（√）能迅速變現而不會帶來損失的資產，流動性就強；相反，不能迅速變現或變現過程中會遭受損失的資產，流動性就弱。更重要的是，他應該相當清楚如何將這些知識應用在個人理財規劃中。編制個人/家庭現金流量表的注意事項。盡管只是個“二人世界”，但他倆每月日常支出就有9000元。而郭先生夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統上領取共計2000元的養老金，只有現在的22%。一般而言，家庭資產負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前郭先生家庭的資產負債率為0，反應出郭先生家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質，可以通過增加貸款的方式添置固定資產。(三)金融資金配置不合理，風險系數高，資產收益率是負數。郭先生股票投資不利，4萬元的本金現值只有3萬元，虧損較大，說明郭先生缺乏資本市場的經驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。即將面臨高考，現在，馬女士為女兒專門請了家教老師補習功課，希望女兒在學習上能取得進步，所以費用每個月也不是小數字。請理財經理為馬女士一家做個理財規劃。考慮為女兒積攢一定的創業基金。為女兒購買適當的健康保險。年輕而單身（無巢期）特征：通常是職場新人，年輕而富有朝氣，價值觀可能尚未定型，變數尚多。在此階段，節省者也有一定的儲蓄。財務特征：收入僅為單身者個人收入，收入比較低而消費支出大，個人儲蓄較少。每個年輕人應為自己投保重大疾病險。l 股票基金定期定投的方式應作為主要的投資和儲蓄方式。l 在固定儲蓄和消費之余，如有結余，可為自己制定短期目標：如旅游，在職進修，甚至炒股資金等。財務特征：收入以雙薪家庭為主，經濟收入增加，已經有一定財力，往往需要較大的家庭建設支出，如購房、購車等。理財組合中除投資于股票、成長型基金、和債券，并保留部分活期儲蓄外，可選擇一些繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。開始控制投資風險，投資能力和還貸能力均增加。保險購買除應偏重于教育基金外，由于人到中年，身體機能明顯下降，對養老、健康、重大疾病的要求較大，還可偏重購買自身保障的險種。可積累的資產達到巔峰，應逐步降低投資風險，盡快在退休前把所有負債還清，為退休做準備。醫療費用支出增加，支出大于收入，是消耗儲備金的主要時期，甚至逐年變現資產來應付退休后生活費開銷。對于資產較多的老年投資者，此時可采用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。什么是投資？證券公司的投資決策人在決策投資時是在工作而不是投資；當銀行家在評估項目和貸款時是在工作而不是投資，因為那只是他領取薪水的工作。而購買保險又恰恰實現了這些目標，能為你的家庭資產錦上添花。養老保險就是每個人手中的種子，只要按時澆灌，在你需要的時候，它就會回報豐碩的果實。“4個老人+1對夫婦+1個孩子”，這種“421”模式在現代家庭結構中日漸典型。養老保險由三個部分組成。繳費基數越高、繳費時間越長、退休年齡越大，到退休時得到的養老金就會越多。商業養老險也是投資 養老金的準備應該具備幾個特點，一是安全性，二是收益性，三是穩定性。至于房產，誰愿意把最后的棲身之所隨意換錢呢？銀行固定儲蓄采用單利計息，且利息隨時波動，根本就不能低于通貨膨脹。購買后者，無論被保險人在保險期間身故，還是保險期滿依然健在，保險公司均要返還一筆保險金。萬能型保險雖然受利率影響較大，但其利率采用復利計息，再加上長時間積累，將來養老金會得到保障的。購買保險要根據人生各個階段做好計劃，從保費支付角度而言，為了確保生活不受影響，不能盲目購買保險，年繳保費支出一般不要超出自己年收入的20%。面對高學費的挑戰，時間會是最好的朋友，愈早開始，計劃愈容易成功。教育金準備要充足 現在的大學教育，不單是比孩子的“智力”，也比父母的“財力”。在籌劃子女教育金時需要注意的問題有；首先，這筆錢在孩子需要時就必須拿出來，也就是幾乎沒有時間彈性，所以要從寬準備，從早準備；第二，在為孩子準備教育金時，要大概確定將來子女所需教育程度；第三，必須一并考慮到教育費用的上漲率。可以采取教育保險等方式加以解決。1飲食結構發生變化（高脂肪、快速食品等飲食導致的“三高病”）2工作節奏的加快，工作壓力的改變，也日益影響著人們的健康（壓力表達，人體免疫力下降直接誘發大病）環境的改變也是一個不爭的事實（空氣、電磁、輻射、污染等