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商業銀行經營管理概述(ppt79頁)(文件)

2026-02-01 20:32 上一頁面

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【正文】于狹窄，忽視了貸款需求多樣性沒有認識到活期存款余額的相對穩定性將銀行業務限制在狹義的生產與流通領域內，對于大量的其它非短期、非自償性的有償還能力的貸款要求不予考慮經濟蕭條時期，即使是短期放款也會因商品找不到買主而做不到自償（二）資產轉換理論（ 20世紀 20年代）◆ 銀行資產流動性取決于：資產的變現能力◆ 銀行的資產業務：不必局限于短期自償性貸款上，可以將資金的一部分投資于具有轉讓條件的證券上。 ◆ 銀行的資產業務：只要預期收入有保證，不僅可以發放短期商業性貸款，還可以發放其它貸款。銀行應該按客戶的意愿組織存款，按存款的狀況安排貸款，參照貸款收益支付存款利息。（三）銷售理論 ◆ 主要觀點：銀行不僅僅提供資金，而是提供金融產品的企業。而在此時，電腦技術有了很大的發展，在銀行業務與管理上的運用越來越廣泛，銀行經營管理的觀念逐漸改變，由負債管理轉向更高層次的系統管理 —— 資產負債綜合管理。第一個階段是負債管理，就是拉存款第二個階段是資產管理，尤其是信貸風險管理第三個資產負債的綜合管理，比如比例管理等等第四階段是資本充足率管理在這之后才是全面風險管理國際銀行業大概處于已經完成第四階段但沒有達到第五階段這樣的層次，而中國股份制商業銀行很多處于第一、二階段。◆ 資產負債綜合管理的基本原則（基本原理）： ﹡ 規模對稱原理（總量） —— 資產和負債規模相互對稱和平衡（動態調整） ﹡ 結構對稱原理 —— 資產和負債在期限結構和利率結構上對稱（動態對稱，可保持適當的缺口） ﹡ 速度對稱原理（償還期對稱原理） —— 資產和負債的流動性保持對稱 ﹡ 資產分散化原理 —— 種類、行業、地區、客戶、期限、幣種等分散 ﹡ 目標互補原理 —— 協調原理，指的是銀行的安全性、流動性和盈利性的總效用最大。銀行提供資金實際上是提供一種產品、一種服務，產品的概念不局限于負債，資產也是產品，銀行通過提供產品獲得收益。（二）購買理論 ◆ 觀點：強調主動負債（購買負債） ◆ 意義：擴大了負債范圍注：與穩健經營相結合，以防片面擴大負債，增加風險。 ? 金融管制和金融創新 ﹡ 大危機后，金融管制（主要是利率管制，存款利率上限）加強，銀行面臨資金來源的巨大壓力，而金融創新為銀行擴大資金來源提供了可能性。 ◆ 意義：注重流動性的同時，擴大了資產組合的范圍 ◆ 局限性：忽視了證券變現能力的相對性例如：當所有銀行都因需要資金而出售生利資產時或者整個市場出現問題時（在發生經濟危機時），資產的可轉換性就要大大下降。近幾年出現的一個新名詞：金融生態第五節商業銀行經營管理效果的衡量課后閱讀 P1213生產法中介法現代方法第六節商業銀行經營管理理論的沿革商業銀行經營原則 —— 安全性、流動性、盈利性商業銀行經營管理理論的演進過程 —— 資產管理理論 —— 負債管理理論 —— 資產負債管理理論一、資產管理理論 ★ P13 20世紀 60年代以前，與當時銀行所處的經營環境相適應，強調單純的資產管理理論。短期內的矛盾 ﹡ 盈利性與流動性的矛盾 ﹡ 盈利性與安全性的矛盾長期內的協調 ﹡ “ 三性 ” 原則之間存在著潛在的統一協調關系 —— 安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的思考：一般來說，某項貸款期限越長，流動性越，風險越，利率越。理解：包括資產的流動性和負債的流動性兩重含義。意義：投資者：獲得較高的收益國家：獲得更多的稅收收入商業銀行：增強自身積累能力和競爭能力，增強抵御風險的能力，提高信譽，對客戶有更大的吸引力（二）安全性原則 ◆ 安全性是指商業銀行的資產、收入、信譽以及經營、生存、發展條件免遭損失的可靠程度。一、經營目標﹡ 非股份制銀行 —— 利潤最大化﹡ 股份制

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