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小額貸款公司監(jiān)管政策與發(fā)展趨勢(編輯修改稿)

2026-03-08 06:04 本頁面

　

【文章內(nèi)容簡介】須參加由自治區(qū)金融辦組織的培訓，培訓時間每年不少于 12學時。21小額信貸公司發(fā)展的有關(guān)規(guī)范寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司登記管理暫行辦法n 有符合規(guī)定的章程；n 符合任職資格條件高級管理人員；n 具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗工作人員；n 注冊資本全部為實收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。n 小額貸款公司在辦理年度檢驗時，除一般性的年檢材料外，還應當提交自治區(qū)金融辦頒發(fā)的《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司經(jīng)營許可證》、由指定的會計師事務(wù)所出具的年度財務(wù)審計報告、公司經(jīng)營活動及經(jīng)營情況的書面說明。n 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人的股份自小額貸款公司成立之日起 3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東 2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。22小額信貸公司發(fā)展的有關(guān)規(guī)范n 寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法n 股東須符合法定人數(shù)規(guī)定，有限責任公司由 50個以下股東出資設(shè)立，股份有限公司應有 2至 200名發(fā)起人。n 組織形式是有限責任公司的，銀川市設(shè)立的，其注冊資本不得低于 2億元。組織形式是股份有限公司，其注冊資本不得低于。n 小額貸款公司的高級管理人員由本公司推薦，報自治區(qū)金融辦進行資格審查，參加統(tǒng)一考試，考試合格取得《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司高級管理人員資格證書》后，方可任職。n 經(jīng)營范圍：為轄區(qū)范圍內(nèi)農(nóng)戶、小企業(yè)、個體工商戶發(fā)放小額貸款23n 小額貸款公司貸款利率不得超過人民銀行公布的同期貸款基準利率的 4倍。n 小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營，不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放小額貸款。n 關(guān)聯(lián)方是指在資金、經(jīng)營、購銷等方面，存在直接或者間接的擁有或者控制關(guān)系、直接或者間接地同為三者所擁有或者控制、其他在利益上具有相關(guān)聯(lián)的關(guān)系和、在利益上具有相關(guān)聯(lián)的其他關(guān)系。n 小額貸款公司應當遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，貸款發(fā)放和回收應通過銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得通過現(xiàn)金交易，除沒有銀行結(jié)算渠道等特殊情況外。n 小額貸款公司應當參照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度。小額貸款公司發(fā)展的有關(guān)規(guī)范24小額貸款公司發(fā)展的有關(guān)規(guī)范n 小額貸款公司禁止行為：n 吸收公眾存款或非法集資n 暴力收貸n 大額放貸n 跨區(qū)域經(jīng)營 n 放高利貸n 賬外經(jīng)營n 抽逃或挪用資本金25小額貸款公司發(fā)展的有關(guān)規(guī)范n 中介機構(gòu)的審計監(jiān)督n 采用招標形式確定有一定影響力的社會審計中介機構(gòu)作為小額貸款公司年審、股東變更、驗資、出資能力證明等業(yè)務(wù)的協(xié)作單位。n 委托中標的會計師事務(wù)所對全區(qū)小額貸款公司依法進行專項審計，要求各會計師事務(wù)所嚴格按照《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，出具真實、全面、準確的審計結(jié)論。n 審計發(fā)現(xiàn)的共性問題：抽逃注冊資本、長期未開展業(yè)務(wù)、吸收存款、委托貸款、向關(guān)聯(lián)方拆借資金、擅自變更事項、超利率放貸、跨區(qū)域經(jīng)營、超額度放貸、 “三農(nóng) ”放貸比例過低等多種違規(guī)情況。 26小額貸款公司發(fā)展的有關(guān)規(guī)范n 審計結(jié)果的應用：n 對存在違規(guī)情況的小額貸款公司和農(nóng)村資金物流調(diào)劑公司視不同違規(guī)情況分別給予取消經(jīng)營資格和時任高管資格；停業(yè)整頓和取消時任高管資格；限期整改；約見董事、股東、高管以及風險提示等處理。n 作為年檢、評優(yōu)評先、享受財稅優(yōu)惠政策、提高銀行融資杠桿比例等的重要依據(jù)。27小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題n 我區(qū)小額貸款公司試點始于 2023年，當時寧夏雖不是國家列入的小額貸款公司試點省份，但在黨委、政府的大力推動下，于 2023年 12月 29日，由自治區(qū)金融辦牽頭，自治區(qū)紀委、自治區(qū)黨委政研室、人行銀川中心支行、寧夏銀監(jiān)局、自治區(qū)工商局等單位組成招標委員會，以公開招標的形式，確定了 4家小額貸款公司，至此我區(qū)小額貸款公司試點工作邁出了非常關(guān)鍵的一步。28小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題小額貸款公司 “只貸不存 ”，經(jīng)營方式與商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行有著明顯的差別，是介于專業(yè)金融機構(gòu)與終端貸款方之間的中介性金融服務(wù)機構(gòu) ，主要有以下三個特點：n 一是經(jīng)營活。小額貸款公司按照 “手續(xù)從簡、放款從快、利率從活 ”的經(jīng)營宗旨，簡化放貸流程、優(yōu)化辦貸程序、壓縮工作周期，具有流程少、手序簡、效率高、周期短的特點，經(jīng)營靈活多樣，服務(wù)貼身到位，很受各類信用戶歡迎。n 小額貸款公司推出《綠色信用工程貸款證》、向 “三農(nóng) ”及個體工商戶發(fā)放無抵押創(chuàng)業(yè)貸款、采用信用貸款、信用擔保貸款、公司 +農(nóng)戶貸款、多戶聯(lián)保等多種方式給予信貸支持。　　　29小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題n 二是創(chuàng)新多。為規(guī)避放貸風險，在放貸服務(wù)時，開展再保險業(yè)務(wù)，即讓有保險代理人資質(zhì)的客戶代表在為申請人辦理資金借貸業(yè)務(wù)的同時，同期辦理一份保險單，保險標的物可以是房屋、土地、汽車等實物，也可以是經(jīng)營合同、投資項目等；在放貸經(jīng)營過程中，小額貸款公司十分注重客戶信用資源的挖掘，探索形成了以前期風險調(diào)查、中期跟蹤回訪、后續(xù)服務(wù)跟進為內(nèi)容的配套服務(wù)措施，有效聚集了一批固定客戶。n 三是內(nèi)控嚴。結(jié)合實際強化內(nèi)控管理。如，隸屬于集團公司的小額貸款公司每月都接受母公司財務(wù)審計委員會對其資本金注入、放貸經(jīng)營、資金往來及利息回收等方面的審計。30小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題小額貸款公司的作用：n 一定程度上緩解農(nóng)戶和中小企業(yè)融資難的問題，促進經(jīng)濟的發(fā)展。n 小額貸款公司在不同的層次上為農(nóng)村金融領(lǐng)域提供了多元化的選擇，促進農(nóng)村金融組織的競爭。n 小額貸款公司引導民間借貸行為

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