理財(cái)規(guī)劃報(bào)告(文件)

　

【正文】 六部分后續(xù)服務(wù)............................................................................................................................19 附件1：excel表格：基本假設(shè)、生涯仿真表生涯仿真表3 附件2：word 文檔：風(fēng)險(xiǎn)評估重 要 聲 明尊敬的 馮女士 : 首先感謝您到中國光大銀行重慶分行財(cái)富管理中心咨詢并尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容需要隨著您本人、家庭和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。您如果有疑問或投訴，歡迎致電我行客服咨詢電話95595。本理財(cái)規(guī)劃方案僅用于指定的用戶，并且僅用于指定的用途。我們對于通貨膨脹率等各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的估計(jì)是基于一定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資管理者的經(jīng)營業(yè)績。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的理財(cái)顧問與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。（二）實(shí)習(xí)分組為了更好的進(jìn)行對抗訓(xùn)練，我們所有同學(xué)分成了12個(gè)小組，每組67名同學(xué)。企業(yè)發(fā)展中的各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理工作以及其他企業(yè)運(yùn)營管理工作等各個(gè)方面的經(jīng)營決策，均由團(tuán)隊(duì)成員根據(jù)市場發(fā)展與競爭形勢的變化獨(dú)立完成，最終通過平衡計(jì)分卡的綜合評價(jià)分?jǐn)?shù)來全面衡量模擬企業(yè)的經(jīng)營績效。在運(yùn)營過程中，設(shè)法使企業(yè)具備最佳前景，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略計(jì)劃，努力達(dá)成經(jīng)營目標(biāo)。因?yàn)樵诘谝患径戎饕堑投水a(chǎn)品的市場，中高端市場不明朗，但是我們考慮到第二、第三季度其他小組的決策，所以在這一季度我們先生產(chǎn)低端產(chǎn)品，同時(shí)，進(jìn)行中端生產(chǎn)線的建設(shè)。第二季度，根據(jù)市場需求，中高端產(chǎn)品開始出現(xiàn)。將四條生產(chǎn)線進(jìn)行投產(chǎn)，共生產(chǎn)1000套低端產(chǎn)品，500套中端產(chǎn)品和600套高端產(chǎn)品。第三季度，擴(kuò)大生產(chǎn)。較第二季度大膽些，投入更多生產(chǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)有高回報(bào)在第三季度也拿到了不錯的訂單。在產(chǎn)品報(bào)價(jià)上，提高價(jià)格，擴(kuò)大廣告投入，爭取獲得更大的利潤。因此，這個(gè)季度我們綜合表現(xiàn)跌入了低谷。我們發(fā)現(xiàn)，原來那些成功的小組，他們并沒有因?yàn)槭袌龅淖兓厔荻粩嗟淖兓约旱膽?zhàn)略決策，而是分析其他小組的戰(zhàn)略決策，走單一經(jīng)營戰(zhàn)略。因此，我們決定，保持現(xiàn)有低端市場不變，繼續(xù)擴(kuò)大中高端產(chǎn)品的生產(chǎn)，來占有更大的中高端市場。通過，這一改變，這個(gè)季度，我們的整體表現(xiàn)有了一些提升，并且趨勢很好，這給了我們很大的信心。保持低端，擴(kuò)大中高端。而中端產(chǎn)品則保持了高報(bào)價(jià)，高廣告費(fèi)。獲得了很大的利潤，這個(gè)季度我們的財(cái)務(wù)表現(xiàn)上升很大，首次轉(zhuǎn)虧為盈，獲利了100多萬。我們覺得在第八季度會減少甚至是放棄低端的市場。最后一個(gè)季度來了，我們按照原先的戰(zhàn)略部署。由于，沒有了低端產(chǎn)品的束縛，我們在中高端的定價(jià)和廣告策略上更能放開手腳，也更大膽。第三篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告?zhèn)€人理財(cái)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢想。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報(bào)的可能。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。這就需要我們先要對自己所現(xiàn)有的資金有充分了解，再根據(jù)資金情況做合理安排，然后弄清投資的風(fēng)險(xiǎn)問題及一些相關(guān)的收入問題，經(jīng)過慎重思考后做出決定。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題，這時(shí)我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財(cái)。作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來的人生道路。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。不管怎樣，只有最合理可靠的安排才能有最大效益的收入和最低的風(fēng)險(xiǎn)，才能有個(gè)最好的理財(cái)規(guī)劃。同時(shí)，加深了我們對財(cái)務(wù)管理專業(yè)的了解，拓寬了我們的知識面，提高分析問題和解決問題的實(shí)際能力，培養(yǎng)實(shí)事求是的工作作風(fēng)，腳踏實(shí)地的工作態(tài)度。財(cái)務(wù)管理目標(biāo)是一切財(cái)務(wù)活動的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，是評價(jià)企業(yè)理財(cái)活動是否合理的基本標(biāo)準(zhǔn)。優(yōu)點(diǎn)：(1)剩余產(chǎn)品的多少可用利潤衡量(2)自由競爭的資本市場中，資本的使用權(quán)最終屬于獲利最多的企業(yè)(3)只有每個(gè)企業(yè)都最大限度獲利，整個(gè)社會的財(cái)富才能實(shí)現(xiàn)最大化缺點(diǎn)：(1)沒有考慮利潤的實(shí)現(xiàn)時(shí)間和資金時(shí)間價(jià)值(2)沒有反映創(chuàng)造的利潤與投入資本之間的關(guān)系(3)沒有考慮風(fēng)險(xiǎn)問題(4)片面追求利潤最大化可能導(dǎo)致短期財(cái)務(wù)決策傾向，影響長遠(yuǎn)發(fā)展優(yōu)點(diǎn)：(1)考慮了投入與產(chǎn)出的比較關(guān)系。信用政策包括信用標(biāo)準(zhǔn)、信用條件和收款政策，主要作用是調(diào)節(jié)企業(yè)應(yīng)收賬款的水平和質(zhì)量。(3)爭取與該經(jīng)銷商協(xié)商達(dá)成一致的意見，共同解決問題，找到共贏方案。股利政策是指在法律允許的范圍內(nèi)，企業(yè)是否發(fā)放股利，發(fā)放多少股利及何時(shí)發(fā)放 股利的方針以及對策。材料二：根據(jù)長城 公司以往的財(cái)務(wù)指標(biāo)及長期貸款利率和一些相關(guān)資料，分析長城公司股利政策。接下來就求每年的現(xiàn)金凈流量。它是財(cái)務(wù)管理的環(huán)節(jié)之一。資金管理是對企業(yè)資金來源和資金使用進(jìn)行計(jì)劃、控制、監(jiān)督、考核等項(xiàng)工作的總稱，是財(cái)務(wù)管理的重要組成部分，資金管理包括固定資金管理、流動資金管理和專項(xiàng)資金管理。SFS 在企業(yè)的財(cái)務(wù)方面提供很大的支持與幫助，提高了現(xiàn)金管理的效率和效益。本案例中利用固定股利貼現(xiàn)模型否認(rèn)了董事長的觀點(diǎn)，分析出股利增加對可持續(xù)增值率和股票賬面價(jià)值的影響。而這一結(jié)果也表明，公司股票的內(nèi)在價(jià)值將高于其市價(jià)，說明采用新項(xiàng)目，公司的股價(jià)將會上升。從產(chǎn)權(quán)比率可以看出負(fù)債受股東權(quán)益的保護(hù)程度增強(qiáng)。從資金凈利潤率指標(biāo)，對該廠獲利能力進(jìn)行綜合分析，說明該廠要注意成本控制，且現(xiàn)金收益的保障程度也不高，但2004年比2003年資產(chǎn)獲利能力有所提高。從總體而言，該企業(yè)的經(jīng)營狀況和獲利能力較好。財(cái)務(wù)分析報(bào)告通常在和季度編寫，它是一定時(shí)間內(nèi)企業(yè)經(jīng)營活動在財(cái)務(wù)上的綜合反映，可為人們了解企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、資金運(yùn)用等情況及時(shí)提供衡量和評價(jià)的依據(jù)。讓我學(xué)會了如何綜合運(yùn)用所學(xué)知識，觀察、分析財(cái)務(wù)報(bào)表，正確、合理評價(jià)地評價(jià)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)管理水平、獲利能力以及企業(yè)發(fā)展趨勢。由于兩人的經(jīng)營思路比較靈活，店鋪的效益不錯，每月純利潤在15000元左右。同時(shí)，馬女士女兒兩年后上大學(xué)的各種開支也提上了家庭的議事日程，同時(shí)還要考慮女兒大學(xué)畢業(yè)后的就業(yè)或創(chuàng)業(yè)基金。從常理來說，將贏利投入到生意中，這種再投資的收益會高于普通投資方式，但生意畢竟是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果在經(jīng)營中遇到一些市場變化、經(jīng)營失誤等不可預(yù)見的意外，很可能會影響家庭的生活計(jì)劃。馬女士的女兒具有經(jīng)商天賦，她可以和積攢教育基金一樣，每年拿出一定的經(jīng)營贏利，設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金。為女兒購買適當(dāng)?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。考慮為女兒積攢一定的創(chuàng)業(yè)基金。請理財(cái)經(jīng)理為馬女士一家做個(gè)理財(cái)規(guī)劃。即將面臨高考，現(xiàn)在，馬女士為女兒專門請了家教老師補(bǔ)習(xí)功課，希望女兒在學(xué)習(xí)上能取得進(jìn)步，所以費(fèi)用每個(gè)月也不是小數(shù)字。總的來說，這一次的實(shí)習(xí)雖然只是在校內(nèi)自主實(shí)習(xí)，但是依然讓我學(xué)到了許多知識，得到了很多經(jīng)驗(yàn)，并在實(shí)際操作過程中找出了自身存在的不足，對今后的財(cái)務(wù)管理學(xué)習(xí)有了一個(gè)更為明確的方向和目標(biāo)，開闊了我們的視野，增進(jìn)了我們對企業(yè)實(shí)踐運(yùn)作情況的認(rèn)識，為我們畢業(yè)走上工作崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在課堂上沒有理解的知識點(diǎn)，在做題的過程中慢慢理解，有些淡忘的公式，在做題的過程中加深了記憶。財(cái)務(wù)分析報(bào)告是對一定時(shí)期內(nèi)企業(yè)、事業(yè)單位財(cái)務(wù)活動或財(cái)務(wù)計(jì)劃完成情況進(jìn)行分析、總結(jié)后寫成的書面報(bào)告。根據(jù)計(jì)算結(jié)果，對企業(yè)20012003年的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營狀況作出評價(jià)，并指出經(jīng)營中的問題。從生產(chǎn)經(jīng)營獲利能力指標(biāo)看，求出營業(yè)利潤率、成本費(fèi)用利潤率等指標(biāo)，分析后發(fā)現(xiàn)2004年的指標(biāo)大于2003年的指標(biāo)，可看出企業(yè)經(jīng)營獲利能力提高了。流動性風(fēng)險(xiǎn)減小了，現(xiàn)金流量比率小于1，說明企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金不足以償還到期債務(wù)。然后得出結(jié)論，股利支付率的提高將減少可持續(xù)增長率以及股票賬面價(jià)值。證券投資是指投資者（法人或自然人）購買股票、債券、基金券等有價(jià)證券以及這些有價(jià)證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過程，是直接投資的重要形式。會有客戶逾期還未付款或者拒絕付款，這時(shí)候就需要我們通過各種方式與客戶溝通以收回賬款。財(cái)務(wù)預(yù)測環(huán)節(jié)主要包括明確預(yù)測目標(biāo)，搜集相關(guān)資料，建立預(yù)測模型，確定財(cái)務(wù)預(yù)測結(jié)果等步驟。最后是項(xiàng)目投資項(xiàng)目的評價(jià)，在投資項(xiàng)目的執(zhí)行過程中，應(yīng)注意原來作出的投資決策是否合理，是否正確，一旦出現(xiàn)新的情況，就要隨時(shí)根據(jù)變化的情況作出新的評價(jià)。本案例需要我們根據(jù)問題到材料中找到每一道題目所需要的數(shù)據(jù)。材料一：對財(cái)務(wù)總監(jiān)設(shè)計(jì)的幾種不同的股利分配方案進(jìn)行 分析，并且選擇其中較為恰當(dāng)?shù)囊粋€(gè)方案。但是，同時(shí)由于信用政策過于寬松，導(dǎo)致客戶拖欠數(shù)額越來越大，時(shí)間也越來越長，嚴(yán)重影響資金周轉(zhuǎn)，最終導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過高，流動資金不足，公司陷入進(jìn)退兩難的境地。根據(jù)以上分析，在這里提出以下幾點(diǎn)建議：(1)應(yīng)收賬款賒銷效果的好壞，依賴于企業(yè)的信用政策，該公司制定合理的信用 政策通過信用標(biāo)準(zhǔn)，信用條件和收賬政策三個(gè)方面來決定信用政策。可見，財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的選擇對企業(yè)至關(guān)重要。其中財(cái)務(wù)管理的目標(biāo),也在不斷推陳出新。財(cái)務(wù)管理實(shí)習(xí)的基本內(nèi)容：財(cái)務(wù)管理目標(biāo)；預(yù)算編制；信用政策；股利政策；項(xiàng)目投資決策；財(cái)務(wù)預(yù)測；資金管理；證券投資；財(cái)務(wù)分析；財(cái)務(wù)綜合案例分析。老用與生活相關(guān)的詳細(xì)例子師形象生動的講解了生活中的理財(cái)和投資應(yīng)用的一些方法以及以后的投資問題和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并且讓我們從觀看理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)與陷阱的一些片段，讓我們更早的接觸到一些投資技巧及現(xiàn)在社會投資中所存在的一些問題，讓我們從現(xiàn)在就開始有所準(zhǔn)備，這對我們以后的生活將會有很大幫助。我所知道的一些投資特點(diǎn)如下：保險(xiǎn)：保障功能獨(dú)一無二，保守收益的保證，每個(gè)個(gè)人、家庭的必須理財(cái)工具，雖然并不能帶來太多的收益，但風(fēng)險(xiǎn)低；基金：專家理財(cái)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中求勝的關(guān)鍵，是穩(wěn)健型投資者的最好選擇之一；股票：高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)，分享上市企業(yè)成長的良好工具，是發(fā)財(cái)致富的優(yōu)良工具，當(dāng)然，要投入你的耐性與信心；銀行存款：最安全的貨幣集中營，能為家庭備用金最佳的投放地，可惜其收益永遠(yuǎn)不能追上通貨膨脹，負(fù)利率時(shí)代永遠(yuǎn)存在。首先，你得有一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次，你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人帳蒲，可以把每天的花銷全部記錄上去，知道自己錢的去處；再次：你得有一個(gè)每月得消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)做個(gè)合理安排，例如分成幾小份，除掉伙食費(fèi)，余下的如何去分配要做詳細(xì)打算。家庭理財(cái)是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)、以會計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)。個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，同時(shí)降低人們對于未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期