理財規劃報告書(文件)

　

【正文】 齡、人生階段、身份相匹配，做到量力而行。沒有時間彈性、沒有費用彈性是子女教育金的兩大特色。教育金是一項確定的需求，因此建議用確定的方法來解決。附；據權威報道我國子女教育費用在我國居民總消費中排在第一位，其支出比重接近于家庭總收入的三分之一。因此，以股票、基金等投機理財方式來準備孩子教育儲備具有一定的風險性與不確定性，而且也會被隨時動做它用的可能。究竟是什么原因導致大病發病率這么高呢。個人理財是針對我們每個人或者家庭一輩子而不是某個階段的規劃，它包括對個人或者家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規劃、投資目標確立與實現、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃及遺產規劃等方面。投資理財個人或者家庭的生活目標得到滿足以后，再去投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等投資品種，獲取投資回報，加速個人或者家庭資產的增長，從而促使家庭生活水平質量的提高。首先，確定自己的理財目標。因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點一滴地積累起來。短期內要用到的錢就一定不能用作高風險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會。身在大學校園的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規劃如下： 第一，充分利用手中的銀行卡，學會節流，為以后的開源做準備。第二，記錄每天花銷。把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。我們大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。另外，高收益的理財方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的投資計劃來幫助自己達到目標。作為一項一生的財務計劃，越早做準備，效果越好，尤其是針對養老以及子女教育等需要大額支出的理財需求，應該盡早著手準備，并長期堅持，這樣就能“未雨綢繆”。其實理財并不是單純地把錢存儲在銀行，雖然這種方式相對而言比較穩妥，安全，但是它的收益不高。應急錢對應的是流動性，養命錢對應的是安全性，閑錢對應的是收益性。由于不斷學習，之后每5年有一次升職，即：26歲，31歲，36歲。（四）、32買一輛8萬元左右的車。（七）、假設通貨膨脹率為3%。此時，由于比較年輕，且沒有家庭壓力，我選擇進攻型的投資計劃。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如800元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。%的錢用于給家人買保險，父母的年齡越來越高，得病的幾率自然隨之升高，家中還有一個弟弟，十五六歲的男孩免不了瘋鬧，有一個保險很有必要。（二）、26歲至30歲在26歲時會有一次升職，此時工資扣稅后將達到6500元左右，沒有盈余約3000元，此后收入與支出每年按10%的比率增長。每年用于旅游的錢會達到4000元左右，此時弟弟已經開始上大學，我會幫助父母承擔一部分他的學費和生活費，每年8000元。期間仍在不斷為自己充電。在懷孕期間，：產檢約2500，各種“補”費5000元，生寶寶住院大約5000元，其他費用約1500元。這幾種投資模式分別反映出低、中、高三種投資目標檔次，投資者在確定投資組合時還是應根據自己的實際情況、偏好適當增加或降低風險及收益水平。弟弟現在已經開始工作，不需要支付學費和生活費了。35歲時的存款和基金總計168000元左右。這時候旅游的費用可能僅需要2萬元，做到公司中層之后，待遇會好一些，一般的公司會有這方面的活動。三、啟示與不足啟示：在消費觀念上，現在不少人處于面子問題，經常請朋友吃飯，盲目跟風的購買電子產品，還有負面的享樂主義消費觀念對人的侵蝕，是人們不能理性的消費和理財。在整個理財規劃中，通過對財產的合理管理，可以將有沖突的激活協調起來，積累財富，實現人生目標，降低各種風險，提高生活質量和水平。因此，在以后的人生中，我會理性消費，認真理財，從而提高生活水平，使生活更加美好。投資比例保持不變，這8年終有10萬用于應急足夠了。孩子的費用：這時需要考慮孩子上小學的問題，六年大概12萬（平均每個月1800元左右，包括車費，課外班費用，吃穿用度費用），在我42歲的時候升初中，可能需要交3萬左右。二至三歲時大概4萬元（其中包括吃穿用度，孩子的免疫力低，此時的看病費用等）32歲的時候買一輛車，包括所有費用共計15萬，直接付款。但將股市的投資降低到20%，收益率約為10%；5%用于給家人保險；剩余的35%存在銀行，用于應急。（三）、31歲至35歲此時，又一次升職來臨，稅后工資約9000元，但此時已經有了家庭，就需要改變投資策略—穩中求進型。此時，每月盈余約為2000元，理財策略不變。在28歲，有一件大事—結婚，這對于雙方來說都是一筆不小的開支，目前，長春市綠園區的房價為6300元，在我28歲時預計達到8000元（此數據來自中國投資咨詢網），70平，由房價計算器計算可得：貸款類別： 商業貸款 單價： 8000 元/平米 面積： 70平方米按揭成數: 6成根據貸款總額計算 貸款總額： 按揭年數： 15 利率：公 積 金： % 商 業：% ? 查看結果： 房屋總價 元 貸款總額：336000 元 還款總額：528509 元 支付利息款： 192509元 首期付款：224000 元 貸款月數：180 元 月均還款：2936 元加上裝修的錢雙方如果平均一下大概的各出17萬左右，但此時可以用住房公積金了，約4萬，其中包括裝修、結婚的費用。此時，對投資比例進行調整，仍將40%的余錢用于貨幣基金。，花費約為3000元。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。我會將40%的剩余錢投資于貨幣基金，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。二、理財規劃（一）、23歲畢業至25歲此時，正處于單身階段，年收入為40000元，年支出為15600元，每年剩余約為24400元，平均每月剩余2000元左右。結婚時由雙方父母幫助支付首付款，之后由二人共同還房貸。且在23至28歲之間，工資增長率為20%，之后每年為10%，費用同比增長。每個季度有獎金，年末有年終獎級，每年約10000元。之所以這樣劃分，是按照投資的3個屬性來劃分的。通過畢業后的20年理財規劃，實現個人、家庭的各階段目標和夢想，建立一個完善、獨立、安全的生活體系，提高生活質量和水平。子女教育和個人養老是人生的理財規劃中有兩個重要目標，如果在這兩方面沒有做好規劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經費不足，二是可能導致退休后的生活水平下降。未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。作為莘莘學子中的一員，作為