理財規劃案例(文件)

　

【正文】 濤為廣州居民，現年55歲，妻黃云50歲，兩人都是公務人員。家庭生活開支月3,500元，全家目前都無個人商業保險。理財目標（均為現值）1)因為叔父生活狀況不好，準備分10年每月資助1,000元。4)夫妻在白先生60歲時退休，退休費用各自使用年現值2萬元至85歲。請根據白先生的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。開支主要是家庭人身保險保費20,000元、車險保費4,000元, 旅游支出15,000元，每月由臺北飛廈門的機票費4500元，房貸支出每月12000元。另有一套價值約100萬元的房子，貸款50萬元，空置中。王先生的住房公積金賬戶余額3萬元，養老金賬戶余額5萬元。2）小孩出生后預計月增生活開銷2000元。預計換車3次。離婚時，女兒判給章女士。年交保費550元。章女士本人無社會保險和商業保險。5）如果章女士想盤出服裝店，找一個固定薪有社保的工作，做到55歲退休，稅前月薪應該要達到多少才值得做此轉換？7）如果章女士盤出服裝店另找工作，加上一次性撫養金共有25萬元，這筆錢應該如何投資運用才能支應子女大學學費與退休金需求？6）如果遇到合適的對象，章女士不排除再婚的可能。王小姐是父母的獨生女兒，王父現年61歲，王母現年60歲，目前在四川老家的小縣城生活。由于王小姐父母親沒有收入，王小姐每月給父母2000元贍養費。王小姐賬戶上有2000元活期存款。3）如果在5年內還沒有遇到合適對象，王小姐會放棄結婚打算，但是想收養一個3歲小孩。目標為退休后能保持相當于現在每月3000元的生活水準。家庭收支資料（收入均為稅前）劉先生為一職業股民，目前沒有任何工作收入，也無社保，2015年股票投資股息收入3000元，實現資本利得50,000元，每月生活支出約2,000元；林宜小姐在一大型外貿企業擔任助理，月收入3000元，有一個月的年終獎，有社保。住房公積金賬戶余額20,000元。但所持股票需變現或轉為基金長期持有，未來僅能獲得基金分紅收入。4）3年后生小孩，年生活費2萬元，教育費用持續至本科，本科年學費1萬元。未來購房生子后保額應該要如何調整？請根據劉先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。家庭收支資料（收入均為稅前）王先生擔任科技公司高級顧問每月收入3萬元，住房以外的生活支出為每月1萬元。理財目標與問題: 1）王先生需要籌措擴大營業資金200萬的一半額度，考慮籌資的方式有兩種，一為引進戰略投資者，二為向親友借款，請分析兩種方式的優劣供王先生參考。（以居住期5年計算，臺灣的房子不打算賣，若出租月稅后租金5000元）4）王先生打算繼續在內地工作到60歲退休，退休金完全靠自己籌措。案例九 新婚家庭 生涯規劃 南曦 9家庭成員背景資料白先生、范女士結婚半年，夫妻均是某證券公司職員，白先生今年27歲，妻子范女士今年25歲，目前無子女。年繳保費23000元。需繳費20年。2）3年后擁有一部10萬元小車。5）由于年繳保費占收入比率太高，白夫妻想知道這樣的安排是否適當？若不適當的話應作如何調整？6）如果白夫妻想到美國深造兩年，賣出房產當作留學資金，回國后到外企上班月薪都可以達到10000元，理財目標改為3年后生小孩，5年后利用貸款購房200萬元，不換房，其他目標不變，對照原來的規劃會有多大的差異？5．請根據白先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。一家三口每月的開銷20,000元。家庭資產負債資料丁先生夫婦在加拿大多倫多市有一成本價30萬加元的房產，現在市值約45萬加元，還有貸款余額15萬加元，貸款期限15年，年名義利率6%,固定利率，按月支付。目前夫妻倆在中國有50萬元人民幣的定期存款。3）15年后退休，回加拿大養老，維持每月合人民幣20,000元生活水準，退休后前10年旅游年花費合人民幣80,000元，暫不考慮在加拿大可領取的養老年金。預計換車3次。理財目標與問題（均為現值）1）盡快在上海購一套房產，預計總價為400萬元。丁先生夫婦打算在上海定居，計劃盡快在上海買房。丁先生夫婦兩人在中國目前沒有社會保險。有一女兒12歲，有一兒子4歲上小學。3）10年后能換購一套更寬敞的房子，預計總價為150萬元。白太太年繳保費6000元，由于才繳一年保費，目前現金價值合計僅5000元。房貸余額40萬元,還要還20年。住房按揭分別在夫妻兩人名下，每月兩人共可用1120元住房公積金還貸。5）王先生認為連鎖餐飲目前處于初步階段,三年內并不會有分紅收入,請就三年后分紅每年為投資額20%,10%,或是每年虧損20%作敏感度分析。3）二年后想遷居內地并在內地購房或租房，若購房，總價150萬元，貸款70%,若租房，月租金4000元，押金兩個月。家庭資產負債資料目前王先生在臺灣的資產，折合人民幣房產市值220萬元，尚有貸款60萬元，12年還清, 海外定投基金現值15萬元，每月定期扣款3000元，在內地的資產有人民幣存款20萬元。有一對兒女，兒子8歲，女兒5歲，分別就讀臺灣的小學二年級與幼兒園中班。6）預計60歲與配偶退休，享受退休生活至90歲,每年生活費現值30,000元。3）購買一套自住房70萬元婚房。想到證券商或基金公司任職，來兼顧對股票投資的興趣。目前股票市值200,000元，成本230000元。案例七職業股民 成家計劃 尚永康 8家庭成員背景資料劉榮先生今年30歲，本科學歷(金融專業)，曾在銀行工作3年，2006年因股市向好決定辭職成為職業股民，與28歲林宜小姐交往2年，已論及婚嫁。4）由于王小姐是家里的獨生女兒，孝順的王小姐希望能夠贍養父母終老并維持他們現有的生活水準，預計還要25年。理財目標（均為現值）1）王小姐希望盡快替父親還清債務。王父在3年前投資被騙，不僅賠上了自己的一生積蓄，還欠下了別人的債務，要依靠女兒幫忙還債。同時，每做一個項目，公司會有一定的提成獎勵，這部分收入每年在10萬元左右。案例六單身女郎 購房養親 張蕓璐 1家庭成員背景資料王美麗小姐今年32歲，未婚，大學畢業后換過幾次工作，一直從事與計算機軟件的開發工作，現在在某世界排名500強的IT公司擔任項目經理。2)希望女兒能讀書至大學畢業。離婚時，前夫支付女兒一次性撫養金10萬元。母女二人月主要生活支出1800元，過節