金庫(kù)網(wǎng)繼續(xù)教育-杜先生的全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)_圖文-全文預(yù)覽

　　

【正文】 6,183 1,320 0 9,600 2,897 0 20,000 19 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 空白 配偶 ——在配偶保費(fèi)預(yù)算 14,000元情況下，規(guī)劃后保障更全面，滿足客戶的人身、醫(yī)療、意外等多項(xiàng)保障需求。請(qǐng)不要依賴于這份報(bào)告的結(jié)果去預(yù)測(cè)未來(lái)投資的業(yè)績(jī)。 空白 蒙特卡洛分析展示了，基于初始的投資組合價(jià)值、收益假設(shè)和你所指定的時(shí)間區(qū)間所產(chǎn)生的一系列可能的收益，不反映實(shí)際的投資結(jié)果，同時(shí)不保證將來(lái)的投資結(jié)果。 15 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 蒙特卡洛 (Monte Carlo)分析 空白 該分析展示了收益率的波動(dòng)是如何影響投資結(jié)果的。 14 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 投 資 報(bào) 酬 率 有效前沿 模型投資組合 ★ 基于風(fēng)險(xiǎn)投資組合 ■ 當(dāng)前投資組合 ▲ 目標(biāo)投資組合 標(biāo)準(zhǔn)差 資產(chǎn)配置結(jié)果對(duì)比 注：目標(biāo)資產(chǎn)配臵是指扣除緊急預(yù)備金之后的資產(chǎn)配臵。他演算投資組合中各種資產(chǎn)類別的有效搭配，以找到最佳風(fēng)險(xiǎn) /回報(bào)的平衡點(diǎn)，從而獲得 理論上正確 的投資組合。資本增長(zhǎng) Ⅰ 投資組合的收益率大于您的當(dāng)前收益率 %。 空白 基于您所提供的信息，您的目標(biāo)資產(chǎn)組合為 資本增長(zhǎng) Ⅰ 您的目標(biāo)投資組合 空白 基于風(fēng)險(xiǎn)的投資組合是根據(jù)您所提供是風(fēng)險(xiǎn)屬性問(wèn)卷的結(jié)果測(cè)算出的。 空白 投資組合的概念是指，當(dāng)某些資產(chǎn)價(jià)值下降時(shí)，組合中的另外一些資產(chǎn)價(jià)值上升，從而抵消其損失。 合理范圍： 10 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： 0 保費(fèi)負(fù)擔(dān)率 您的家庭保障指標(biāo)低于合理區(qū)間，說(shuō)明您的家庭可能未獲得足夠的保險(xiǎn)保障。該比率過(guò)低，會(huì)同時(shí)導(dǎo)致未來(lái)能夠獲得的理財(cái)收入減少，理財(cái)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。 合理范圍： 20% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 自由儲(chǔ)蓄率 您家庭自由儲(chǔ)蓄率在合理范圍，提高家庭實(shí)現(xiàn)自由夢(mèng)想的可能性，達(dá)成理財(cái)目標(biāo)機(jī)會(huì)較大。對(duì)于節(jié)余資金，可通過(guò)合理的投資來(lái)實(shí)現(xiàn)未來(lái)家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)。一般情況下，如家庭近期無(wú)重大支出，建議無(wú)需存有大量的現(xiàn)金儲(chǔ)備，以 3~6 個(gè)月的生活支出額作為一個(gè)基本的現(xiàn)金儲(chǔ)備，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的具體情況酌量增加。合理的負(fù)債可提高家庭的生活水平，又不至造成過(guò)重的負(fù)擔(dān)。 合理范圍： ≤60% 你的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)： % 流動(dòng)比率 您的家庭短期償債能力較強(qiáng)，可以有足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)支付消費(fèi)性負(fù)債。凈值是資產(chǎn)總額和負(fù)債總額之間的差值。 保守型 消極型 穩(wěn)健型 積極型 冒險(xiǎn)型 空白 在任何投資中，您渴望有較高的投資收益，但又不愿承受較大的風(fēng)險(xiǎn)；可以承受一定的投資波動(dòng)，但是希望自己的投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)。 空白 說(shuō)明：按實(shí)現(xiàn)時(shí)間的先后順序排列客戶在 “目標(biāo)信息收集 ”中所錄入的目標(biāo)。 5 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè) Economic Assumptions 本規(guī)劃是基于以下宏觀經(jīng)濟(jì)和相關(guān)基本假設(shè)作出的，當(dāng)以下假設(shè)發(fā)生變化，會(huì)影響您目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。此期間若已購(gòu)房，則處于為繳付房貸本息、降低負(fù)債余額的階段。 空白 這個(gè)時(shí)期的特征是家庭成員數(shù)固定。 所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無(wú)利益沖突狀況。 其經(jīng)驗(yàn)背景介紹如下： 學(xué)歷：本科 專業(yè)認(rèn)證： AFP 工作經(jīng)歷： 17年銀行零售業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn) 專長(zhǎng)：財(cái)務(wù)診斷、產(chǎn)品分析 保密條款：本規(guī)劃報(bào)告書(shū)將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后，協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書(shū)中的建議方案。 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金收支狀況和理財(cái)目標(biāo)而制定的。首先請(qǐng)參閱以下聲明： 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。 專業(yè)勝任說(shuō)明：本公司金融理財(cái)師 wht先生為您制作此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)。 推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系：相互獨(dú)立，如顧問(wèn)契約。 客戶基本信息 客戶信息： 姓名 出生日期 年齡 性別 角色 職業(yè) 預(yù)計(jì)退休年齡 孟先生 1985/06/06 30 男 本人 個(gè)體工商戶 60 家庭成員： 姓名 出生日期 年齡 性別 角色 職業(yè) 預(yù)計(jì)退休年齡 孟太太 1987/03/05 28 女 配偶 設(shè)計(jì)師 55 孟蒙 2020/07/10 1 男 子女 / / 家庭生命周期 空白 您的家庭目前處于 成長(zhǎng)期（滿巢期） 。可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)。 2. 保費(fèi)預(yù)算：孟先生收入的 10%，孟太太收入的 10%。900,000 還款方式 還款頻率 剩余期數(shù) /結(jié)束時(shí)間 年利率 等額本息 月 240/ 6% 等額本息 月 240/ 6% 3 退休目標(biāo) 目標(biāo)退休年齡 /年份 孟先生 目標(biāo)退休年齡 /年份 孟太太 退休后生活水平 (20452065)孟先生 退休后生活水平 (20422071)孟太太 60/2045 55/2042 36,000 36,000 60/2045 55/2042 36,000 36,000 4 子女撫養(yǎng) 孟蒙（ 118歲） 目標(biāo)金額 (20202033)自定義 24,000 24,000 5 子女教育 幼兒園 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20172020)上海市平均水平 14,000 14,000 6 子女教育 小學(xué) 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20202026)上海市平均水平 6,800 6,800 7 子女教育 初中 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20262029)上海市平均水平 10,180 10,180 8 子女教育 高中 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20292032)上海市平均水平 11,628 11,628 9 子女教育 本科 孟蒙 每年學(xué)費(fèi) (20322036)上海市平均水平 18,589 18,589 10 購(gòu)房目標(biāo) 換房 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)年齡 /年份 目標(biāo)金額 (20202020) 屆時(shí)商業(yè)貸款金額 (20202035) 出售舊房 :房產(chǎn)（ 1） 30/2020 3,000,000 900,000 30/2020 3,000,000 900,000 8 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 下圖展示了每個(gè)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間及所需要花費(fèi)費(fèi)用的持續(xù)時(shí)間。 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 根據(jù)對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行測(cè)試，您屬于 積極型 投資人，建議投資回報(bào)率 %。 凈值 ——以下是您家庭 2020年 11月 27日的凈值總結(jié)。 收入 支出 儲(chǔ)蓄 工作（生活） 340,000 96,000 244,000 理財(cái) 50,000 47,056 2,944 其他 0 0 0 總計(jì) 390,000 143,056 246,944 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 流動(dòng)性資產(chǎn) 250,000 0 0 250,000 % 現(xiàn)金及活存 50,000 0 0 50,000 % 貨幣類理財(cái)產(chǎn)品 200,000 0 0 200,000 % 投資性資產(chǎn) 350,000 0 0 350,000 % 定期存款 150,000 0 0 150,000 % 股票 200,000 0 0 200,000 % 自用性資產(chǎn) 2,500,000 0 0 2,500,000 % 自用性房產(chǎn) 2,500,000 0 0 2,500,000 % 總資產(chǎn) 3,100,000 0 0 3,100,000 % 負(fù)債 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 10 客戶：孟先生 金融理財(cái)師： wht 負(fù)債 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 自用性負(fù)債 900,000 0 0 900,000 % 自用性房產(chǎn)貸款余額 900,000 0 0 900,000 % 總負(fù)債 900,000 0 0 900,000 % 凈值 本人 配偶 共同 總計(jì) 比重 流動(dòng)性凈值 250,000 0 0 250,000 % 投資性凈值 350,000 0 0 350,000 % 自用性凈值 1,600,000 0 0 1,600,000 % 總凈值 2,200,000 0 0 2,200,000 % 統(tǒng)計(jì)時(shí)間： 收支儲(chǔ)蓄表 年收入