金庫網繼續教育-杜先生的全方位理財規劃報告書_圖文(完整版)

　　

【正文】 客戶：孟先生 金融理財師： wht 資產配置 Asset Allocation 空白資產配置是投資的基石。 當前 基于風險 目標 投資組合 %貨幣 %債券 %股票 預期回報率 標準差 資本保值 Ⅰ % % % % % 資本保值 Ⅱ % % % % % 平衡 Ⅰ % % % % % ■ 當前 % % % % % 平衡 Ⅱ % % % % % 總收益 Ⅰ % % % % % 總收益 Ⅱ % % % % % ★ ▲ 資本增長 Ⅰ % % % % % 資本增長 Ⅱ % % % % % 股權增長 % % % % % 空白 在您選擇您的目標投資組合時，風險通常是最重要的考慮因素。下圖顯示 “有效前沿 ”，即從整體投資戰略考 慮的投資組合。可以用來提醒客戶未來的風險狀況。 年 當前 目標 最小值 中間值 最大值 最小值 中間值 最大值 2020 600,000 600,000 600,000 600,000 600,000 600,000 2020 447,842 613,377 748,913 359,885 624,345 963,749 2017 428,378 626,136 886,834 310,638 653,942 1,148,137 2018 427,051 636,566 949,938 266,539 676,665 1,371,460 2019 401,383 654,220 996,843 244,913 703,806 1,574,256 2020 402,099 669,723 1,025,900 214,106 724,430 1,824,506 2021 395,969 680,944 1,111,386 210,624 762,869 2,171,014 2022 390,912 699,862 1,201,972 177,803 798,135 2,382,763 2023 346,935 713,970 1,313,286 147,078 820,829 2,520,296 2024 327,014 731,461 1,437,302 141,311 857,738 3,011,983 2025 338,072 744,135 1,649,909 145,629 871,178 3,612,515 2026 365,910 758,171 1,611,149 162,417 905,696 3,839,596 2027 345,921 782,708 1,664,055 150,030 929,784 3,605,200 2028 334,053 800,287 1,668,838 156,391 953,167 3,854,274 2029 357,166 816,394 1,838,987 144,618 1,003,675 4,613,049 2030 371,613 837,392 2,017,935 142,979 1,062,121 5,366,816 2031 339,891 862,066 2,062,968 165,979 1,101,596 5,599,762 2032 367,026 877,516 2,166,011 140,220 1,141,433 6,709,996 2033 388,210 904,517 2,253,192 122,908 1,161,780 6,542,226 2034 371,986 919,112 2,328,014 94,269 1,190,150 6,964,484 17 客戶：孟先生 金融理財師： wht 保險管理 Insurance Management 社會保障信息 參保人 社會保障名稱 個人賬戶余額 年繳費基數 繳費比例 年繳存額 孟先生 養老保險 0 0 % 0 孟先生 醫療保險 0 0 % 0 孟先生 住房公積金 0 0 % 0 孟太太 養老保險 0 0 % 0 孟太太 醫療保險 0 0 % 0 孟太太 住房公積金 0 0 % 0 商業保險信息 財蘊 本人商業保險年繳保費合計 0元，其中保障型保費 0元；配偶商業保險年繳保費合計 0元，其中保障型保費 0元。900,000 還款方式 還款頻率 剩余期數 /結束時間 年利率 等額本息 月 240/ 6% 等額本息 月 240/ 6% 2 退休目標 目標退休年齡 /年份 孟先生 目標退休年齡 /年份 孟太太 退休后生活水平 (20452065)孟先生 退休后生活水平 (20422071)孟太太 60/2045 55/2042 36,000 36,000 60/2045 55/2042 36,000 36,000 3 子女撫養 孟蒙（ 118歲） 目標金額 (20202033)自定義 24,000 24,000 4 子女教育 幼兒園 孟蒙 每年學費 (20172020)上海市平均水平 14,000 14,000 5 子女教育 小學 孟蒙 每年學費 (20202026)上海市平均水平 6,800 6,800 6 子女教育 初中 孟蒙 每年學費 (20262029)上海市平均水平 10,180 10,180 7 子女教育 高中 孟蒙 每年學費 (20292032)上海市平均水平 11,628 11,628 8 子女教育 本科 孟蒙 22 客戶：孟先生 金融理財師： wht 目標相關數據 理想值 可接受值 每年學費 (20322036)上海市平均水平 18,589 18,589 9 購房目標 換房 實現目標年齡 /年份 目標金額 (20202020) 屆時商業貸款金額 (20202035) 出售舊房 :房產（ 1） 30/2020 3,000,000 900,000 30/2020 3,000,000 900,000 *代表與理想值有差異的數據 23 客戶：孟先生 金融理財師： wht 現金流分析 Cash Flow Analysis 理想值現金流分析 空白 家庭遺產包括房產屆時價值￥ ，實業投資屆時價值￥ 。夏普比率是衡量產品單位風險的收益水平，該數值越大說明產品承擔單位風險所獲得收益越高。 ◇ 過去的績效并不能代表未來的趨勢。 空白 金融理財師的職責是準確評估客戶的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的定期檢查服務。 財蘊 根據客戶的情況，建議一年定期檢查一次。 ◇ 本計劃所采用的金融假設在現實生活中發生變化。如意安康重大疾病 太平洋保險 費用型醫療保險 年繳 1年 28 客戶：孟先生 金融理財師： wht 風險告知與定期審視 Risk Disclosure and Periodical Review 風險告知 就所建議的投資產品，可能的風險如下： ◇ 流動性風險：急需變現時可能的損失。 該圖顯示單個因素的比率調整，導致內部報酬率的變化趨勢。 規劃前后保額及保費比較如下： 人壽保險 重大疾 病保險 醫療費用保 險定額給付型 醫療費用保 險費用補償型 意外傷 害保險 其他保險 應有保額 965,764 300,000 0 300,000 1,931,528 0 規劃前 0 0 0 0 0 0 規劃后 1,103,695 300,000 0 300,000 1,931,528 1,931,528 人壽保險 重大疾 病保險 醫療費用保 險定額給付型 醫療費用保 險費用補償型 意外傷 害保險 其他保險 合計 規劃前 0 0 0 0 0 0 0 規劃后 6,183 1,320 0 9,600 2,897 0 20,000 19 客戶：孟先生 金融理財師： wht 空白 配偶 ——在配偶保費預算 14,000元情況下，規劃后保障更全面，滿足客戶的人身、醫療、意外等多項保障需求。 空白 蒙特卡洛分析展示了，基于初始的投資組合價值、收益假設和你所指定的時間區間所產生的一系列可能的收益，不反映實際的投資結果，同時不保證將來的投資結果。 14 客戶：孟先生 金融理財師： wht 投 資 報 酬 率 有效前沿 模型投資組合 ★ 基于風險投資組合 ■ 當前投資組合 ▲ 目標投資組合 標準差 資產配置結果對比 注：目標資產配臵是指扣除緊急預備金之后的資產配臵。資本增長 Ⅰ 投資組合的收益率大于您的當前收益率 %。