理財規劃報告書-全文預覽

　　

【正文】 深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。定期存取款，卡中的錢要心中有數，不能無節制的取錢花，不必要花的錢要節約，只要節約，一年是可以省下一筆可觀的收入。然后，制定一個適合自己的投資方案。其次，明確自己的投資期限。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標。俗話說：你不理財，財不理你。個人理財可進一步細分為生活理財和投資理財兩個部分。個人理財規劃在西方國家早已是熱門和發達的行業，而在我們國家卻處于剛剛起步階段。（三）《家庭理財》之健康篇談到人生醫療基金的規劃，其中大病保障的問題是值得我們反思的問題，比如說，三年以前我們很少聽說名人長大病的例子，但近幾年，先后發生了眾多的名人得大病過世的例子，梅艷芳、馬華、馬季、趙麗蓉、付彪、高秀敏、陳曉旭、候耀文等等，我們對他們深表痛惜得同時，也不得不反思：現在怎么有這么多長大病的啊。據統計，目前4年大學學費及生活費，；而15年后。根據自己的情況，為孩子準備足額的教育金是孩子擁有美好未來的基礎。理財目標要確定 子女教育金理財規劃目標重點在于擁有足夠的學費，因此關鍵在于資產配置。（二）《家庭理財》之少兒教育篇指出不同的少兒險是為了解決不同的問題，現在市面上兒童保險品種繁多，專家介紹，少兒險基本上可以分為3類：兒童意外傷害險、兒童健康醫療險、兒童教育儲蓄及婚嫁險。5“養老”要趁早 大部分保險公司都有投保年齡限制，一般55歲以后很難投保養老險，即使能夠投保，難么投資成本也很大。不論在何時投保養老險，都不應考慮存在是否劃算的問題，最根本的是對自己的收入有個合理的規劃，即如何將自己的收入合理地分配到未來沒有收入的那些歲月，以保證即使以后沒有收入，也不會使生活質量受太大影響。3按“原則”投保 購買養老險時一定要搭配一些意外、大病保險，才能真正抵御風險。用商業保險的方式準備養老金，能夠做到長期有計劃的強制儲蓄，保證積少成多，活到老領到老，不再擔心長壽無依靠，安全穩定，收益年年增長，有效抵御通貨膨脹。繳費基數并非一成不變，是根據上社會平均工資確定的。第一部分是基本養老保險（如社保）第二部分是企業補充養老保險（如退休金）第三部分是個人儲蓄性養老保險（如商業保險）。獨生子女政策也在改變著我國的家庭人口結構，“養兒防老”的傳統養老模式已不適應現代社會發展的需要，人口老齡化問題日益突出，國家財政面臨沉重支付壓力，社會基本養老保險體系不堪重負。誠然，面對日益嚴峻的人口老齡化問題，傳統的靠子女、靠單位的養老方式根本不足以使老年人維持以前的生活水平。所以說，保險是一種特殊的投資，它不可或缺，是“平時當存錢，有事不缺錢，投資穩賺錢，受益免稅錢，破產保住錢，萬一領大錢”。而真正意義的投資恰恰不需要你每天出勤，而只需要你將錢變為會自己去生錢的時候才是真正意義上的投資——俗稱讓錢去生錢，并源源不斷地為你生錢。另外在65歲之前，檢視自己已經擁有的人壽保險，進行適當的調整。理財重點：此時的理財應以保守防御為原則，目標是保證有充裕的資金安度晚年，投資應以固定收益等低風險品種為主，應該無新增負債。理財重點：此時主要考慮為退休做準備，不宜過多選擇風險投資的方式，應擴大投資并追求穩健理財，增加國債、貨幣市場基金等低風險產品的投資組合比例，并購買養老、健康、重大疾病險，制定合適的養老計劃，開始存儲養老準備資金。家庭成熟期（離巢期）特征：家庭成員數隨子女獨立而減少，因而經常被形象地稱為離巢期。理財重點：此時精力充沛，又積累了一定的的工作閱歷和投資經驗，風險承受能力增強，可以考慮建立不同風險收益的投資組合。家庭成長期（滿巢期）特征：家庭成員數固定，因而經常被形象地稱為滿巢期。儲蓄額隨家庭成員增加而下降，家庭支出負擔大，可積累的資產有限。l 有效控制消費，采用“收入儲蓄目前保險預算=生活支出預算”的方式，先儲蓄，后消費。l 儲蓄目標：婚禮和蜜月費用，購車，購房首付。投保額度視具體情況而定，一般為2030萬元。資產比較少，可能還有負債（如貸款購房、購車，個人信用卡貸款等），凈資產可能為負。有能力儲蓄者的投資方式以炒股居多，也有做基金定期定投的。消費能量可觀，處于個人用品購買爆發期，有較強的消費信心度，渴望認同和追求卓越的價值觀特征。馬女士可以為孩子購買一定的分紅附加安康保險，這樣，孩子受教育期間的重大疾病、住院醫療費等均有了保障，從而為女兒撐起了一把保險傘，更好地保證女兒接受良好教育。面對孩子未來就業、創業的生存競爭，現在很多經濟條件較好的父母開始提前為孩子準備創業基金。理財建議注重從生意贏利中定期積攢教育基金。現在每個月家庭的開支幾乎就占了收入的一半還多。您的理財顧問： ***聯系方式：********歡迎您隨時電話垂詢第二篇：理財規劃馬女士和先生在河西的建設中路共同經營一家服裝店，先生負責跑外，馬女士當“掌柜”。本方案僅為建議性，您有完全獨立的決策權。經測算預計 20年后退休生活費用每年需 9萬元。（四）退休規劃建議人無遠慮，必有近憂。（三）教育規劃建議：您女兒的教育規劃對您來講是您家中的頭等大事。（產品池：太平洋壽險16永安福系列）。我們本著“量力而行、轉移風險”的原則建議您購買“保費低、高保障”的人壽保險，預估保額應以萬為宜，夫婦保額權重分配為：孟先生60萬元，高女士40萬元，同時建議附加定期住院補貼保險（現金額度型）每人6 0 0元，保險公司可補貼因疾病住院而引起的負擔（現金給付、手續簡便），勝過 10萬保額的重大疾病險，另附加意外傷害／意外傷害醫療等保險。兩個工作日資金即可達賬。第一篇：理財規劃報告書家庭理財報告書尊敬的先生/女生：您好！經過我們與您的溝通，我們認為，您的理財目標是：1．從現在開始籌集孩子到國內高等重點大學教育費用30萬人民幣；2．合理規劃家庭保障需求，有效抵御家庭風險；3．從現在開始規劃退休生活，使退休后能保持現有的生活水平。備用金的形式以現金、銀行活期存款和貨幣市場基金為主，建議先生保持 2，000元的活期存款，稅后年收益率 ％，其余 3，000元購置貨幣市場基金，年預期回報率約為3％。您及您太太因駕車、經常出差、旅游等活動，潛在風險較大。您的女兒孟一，除在學校購買學生團險外，建議購買卡單式保險12份。以上各項保險費用合計支出應控制在1萬元／年以內，如果臨時出現現金流問題，可適當利用保險法規中60天的寬限期，并及時補繳。我們建議：即可滿足女兒的高等教育的學費。．生活費用：4萬元／年；．增加家政服務費：0．5萬元／年；增加醫療保健等費用：1萬元／年；旅游支出：2萬元／年；．增加 健身、美容支出：0．5萬元／年；其他不確定支出：1萬元目前年度累計費用3萬元。也可通過定期定額投資的方式進行補充投資。機會永遠