金庫網繼續教育-杜先生的全方位理財規劃報告書_圖文-預覽頁

　

【正文】 本人 配偶 共同 總計 比重 工作收入 200,000 140,000 0 340,000 % 工資薪金收入 200,000 140,000 0 340,000 % 理財收入 50,000 0 0 50,000 % 金融投資收益 50,000 0 0 50,000 % 收入合計 250,000 140,000 0 390,000 % 年支出 本人 配偶 共同 總計 比重 生活支出 96,000 0 0 96,000 % 日常支出（年） 72,000 0 0 72,000 % 食物支出 72,000 0 0 72,000 % 教育撫養支出 24,000 0 0 24,000 % 理財支出 47,056 0 0 47,056 % 利息支出 47,056 0 0 47,056 % 支出合計 143,056 0 0 143,056 % 凈儲蓄 本人 配偶 共同 總計 比重 工作儲蓄 104,000 140,000 0 244,000 % 理財儲蓄 2,944 0 0 2,944 % 總儲蓄 106,944 140,000 0 246,944 % 統計時間： — 儲蓄運用表 儲蓄 本人 配偶 共同 總計 比重 固定用途儲蓄 25,117 0 0 25,117 % 還款本金 25,117 0 0 25,117 % 自由儲蓄 81,827 140,000 0 221,827 % 總儲蓄 106,944 140,000 0 246,944 % 統計時間： — 11 客戶：孟先生 金融理財師： wht 家庭財務分析 健康診斷 指標 結果 分析 償債能力 資產負債率 若家庭儲蓄率較高，可適當調整儲蓄與投資比例結構，獲取更高收益。未來即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。 合理范圍： 20% 你的財務數據： % 應急能力 緊急預備金倍數 您家庭的緊急預備金倍數超出正常區間的范圍，表明家庭中可能有過多的資金閑臵，不利于資產增值。該指標越大說明家庭可用于投資，繼而獲得現金流的機會就越多。但過低的消費可能會影響到家庭的生活質量，應該用適量的消費來好好享受生活，或通過合理的投資來實現家庭的各項財務目標。因此建議通過增加生息資產提升家庭財富增值的能力。建議在保費預算內增加保額。在您的投資組合中，各種投資必須是一個整體資產配置策略的一部分。 空白 為了確定一個適合您的資產配置策略，我們參考在討論中收集的信息，您的當期財務狀況，未來投資目標和您承受短期市場波動的能力，然后根據這些約束條件，制定最優化風險 /回報的資產配置策略。同時您也需要考慮達成理財目標所需要的收益率。作為為他贏得諾貝爾獎的工作， HarryaMarkowitz使用高深的數學技術回答了如何達到最大回報與最少風險的難題。 空白 該圖展示了上表中，每種資產組合收益和風險之間的關系。標準差是風險的一種度量，是指在給定年限中，回報率會在多大程度上偏離長期平均回報。由于并未把自用資產包括在內，若年老時錢不夠用，還可以變賣房產或利用反按揭，來提供養老金。這些模擬結果既不是未來業績的保證，也不是未來業績的預測，僅僅起到展示的目的。 具體產品情況如下： 已有保單明細 保單名稱 保險公司 投保人 現金價值 被保 險人 險種 保險金額 保險費用 繳費方式 繳費截止年度 返還現 金流 18 客戶：孟先生 金融理財師： wht 加保計劃 財蘊 本人 ——在本人保費預算 20,000元情況下，規劃后保障更全面，滿足客戶的人身、醫療、意外等多項保障需求。 全生涯期末理財準備（元） 21 客戶：孟先生 金融理財師： wht 情景分析 Scenario Analysis 情景分析可以通過將目標相關因素的值在理想值與目標值之間進行調整，觀察目標實現的概率的變化。 24 客戶：孟先生 金融理財師： wht 敏感度分析 Sensitivity Analysis 當基本假設如生活費增長率、學費增長率、投資回報率等因素發生變化時，會影響目標實現的可行性。 當前資產配置 產品名稱 金額 現金及活存 50, ■ 貨幣類 定期存款 150, ■ 債券類 債券 ■ 股票類 股票 200, ■ 其它類 基金 理財產品 200, 信托 總計 600, 建議投資組合 根據您上方目標投資組合的資產配置，我們為您優選以下產品。 推薦理由 博時上證 50ETF聯接 看好中國經濟改革 長城積極增利債券 A 債券作為穩定的配置 華夏滬深 300ETF聯接 看好中國經濟改革 保險產品 本人 27 客戶：孟先生 金融理財師： wht 產品名稱 發行公司 險種類別 理財類別 繳費方式 保障期限 太平盛世 .長安定期壽險 太平洋保險 定期壽險 年繳 30年 平安安行益家意外傷害保險 平安人壽 綜合意外保險 年繳 1年 平安穩贏一生兩全保險（萬能型， Ⅱ ） 平安保險 綜合保障醫療保險 萬能型 年繳 1年 金豐利兩全保險（萬能型） 太平洋保險 重大疾病保險 萬能型 年繳 1年 配偶 產品名稱 發行公司 險種類別 理財類別 繳費方式 保障期限 智富人生萬能 +重疾保險計劃 平安保險 重大疾病保險 萬能型 年繳 1年 意外傷害保險 平安保險 綜合意外保險 年繳 1年 智盈人生萬能險 平安保險 定期壽險 萬能型 年繳 30年 小康之家 ◇ 就預估的投資回報率，提出說明：調整前需要的內部報酬率為 %。 定期審視 空白 請注意，當出現如下情況時可能影響您的財務目標實現，所以我們建議您定期檢查并重新評估本計劃，以便適時地做出調整。 ◇ 您的家庭財務狀況可能發生變化，以至于不能按計劃實施本計劃。 空白 客戶如果有任何疑問，歡迎隨時向金融理財師進行咨詢。 ： 20% ： 穩定高收入 ■ 穩定中等收入 不穩定中高收入 中低收入 無收入 ： 未婚 雙薪無子女 ■ 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養三代 ： 投資不動產 自宅無房貸 ■ 房貸小于 50% 房貸大于 50% 無自宅 ： 10 年以上 6 10 年 ■ 2 5年 1年以內 無 ： 投資領域專業證書 財經專業文憑 ■ 自修有心得 懂一些 無 ： 賺短現差價 長期利得 現金收益 ■ 抗通膨保值 保本保息 ： 提前設定停損點 發生損失后拋出 賣掉一部分 ■ 持有等待價格反彈 補倉 ： 積累經驗 ■ 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 無法承受，難以成眠 ： 成長性 ■ 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 ： 無 衍生品 ■ 股票 外匯 不動產 地址： 電話： 傳真： 電郵： 報告書定價： 1, 元