電子商務信用管理模式-預覽頁

　

【正文】 的購買路徑，并且持續更新潛在客戶最新的交易需求，進行系統整合。在一個連“一手交錢一手交貨”的傳統交易中都還缺乏信用與信任的制度環境里，基于互聯網虛擬世界的電子商務怎樣來保證電子合同、電子簽字、電子支付的可靠性，怎樣來解決網上交易的信用與信任問題？進一步地，與網下傳統交易信用相比，網上信用又會有哪些不同或相同的表現形式、哪些特別的信用解決機制？這些富有中國特色的網絡信用問題，正是本文研究的中心。不同的交易模式(比如B2C、B2B、C2C)、不同的行業特性(比如ebanking、esecurity、etrip)、不同的網下信用特征，會反映出不同的電子商務信用問題。　　H2:放大型(negative)：“網上信用”不僅對“網下信用”沒有改進，反而放大了“網下信用”的負面問題，我們稱之為“網下信用放大型”(簡稱放大型)。　　H4:網上信用超越型(surpass)：“網上信用”由于回避掉“網下信用”問題的一些環節，使得“網上信用”更為可靠，我們稱之為“網上信用超越型”(簡稱超越型)。與B2C不同，B2B平臺本身并不介入具體交易，是作為一個“生意撮合者”的身份出現的。從本質上來說，B2B就是提供信用服務的一種商業模式，是典型意義的信用經濟。　　B2B顧名思義，用戶都是企業或商家。但是，由于我國目前產權制度不健全，企業中個人的利益并不完全與企業相關，加上互聯網交易的特殊性，B2B交易中的欺騙、不講信用的現象不容樂觀。　　誠信通的原理是為每個使用該項服務的企業建立網上信用檔案，內容包括Aamp。V認證由阿里巴巴的合作伙伴、著名的資信機構鄧百氏、澳美資訊、華夏信用等進行實地考查得出；業務伙伴推薦列出曾與該會員合作的企業及其聯系方式，供其它企業參考；反饋中心記錄貿易伙伴的客觀評價；阿里活動記錄忠實地記載會員在阿里巴巴的所有行為。　　傳統的認證服務和誠信通有類似的地方，都是提供信用的參考。它將建立信用與展示產品緊密結合，在建立的過程中獲得展示，在展示的過程中積累信用，二者相輔相成,為企業的網上貿易提供鮮活的、真實、持續、高價值的參考。作為買家您也需要供應商的信任。它體現該企業在經營活動中的特征、經營方式、信譽狀況、信貸能力和在市場中的公眾形象。(資料來源：阿里巴巴中國站的“誠信通”介紹)　　從上面介紹可以看出，“誠信通”的最大特點是把網下認證同網上信用評價兩種手段結合了起來。阿里巴巴比較聰明的一點是，把建立信用與展示產品等增值服務結合起來，讓會員不再把建立自己的信用看成一種負擔，而是一種有價的資本,因此“誠信通”推出以后并沒有象媒體所擔心的跑掉大量用戶，反而有很多大用戶選擇了這項服務。　　“誠信通”另一個重要的功能是網上信用評價。從B2B電子商務的這種制度創新來說，電子商務信用環境是應該優于傳統商務信用的。這跟我國目前互聯網發展不成熟以及網下既有的交易習慣有關，缺乏開放共享的制度激勵，也沒有網上社區的基礎條件。但C2C和B2B不同的是，B2B的主要用戶是企業或商家，而C2C的主要用戶則是個人消費者。C2C雖然也能為用戶提供許多便利信息和交易機會，但對于個人用戶來說，網上拍賣畢竟都是家長里短的東西，特別是，在中國，信貸消費遠沒有發展成熟，可供交換的舊貨本來就不多，因此，激勵不象企業那么強烈，網上信用并非那么有價值。在這起案件中，國內最大的拍賣網站雅寶拍賣網發揮了重要的作用，向警方提供了有價值的線索。經進一步核實，該人同時有4臺手機正在網上拍賣，參與競標的人相當多，物主的留言很有吸引力，物品的起拍價格均低于市場價1500~2000元。　　據宣化區公安局刑警隊高宏先生介紹，年僅18歲的的該名犯罪嫌疑人除在雅寶網站，還在其它幾家知名的網絡上進行詐騙，涉案金額達數萬元。一方面網民要有預防意識，盡量選擇安全的方式交易；另一方面受騙后應及時與警方和網站聯系，尋求幫助。　　我們從這個案例可以看到，C2C上出現欺騙或不守信用的事件以后，追查變得十分困難，最后動用了警方力量才得以解決，耗費社會成本之大。　　注冊信息和認證：在注冊時，認真、如實填寫每一項目。發現其它用戶的不良行為或違法行為，請盡快與我們聯系。　　Q：什么是代收款信用保障服務?　　A：買方將貨款以網上支付、銀行匯款、郵局匯款方式付給雅寶，雅寶收到款項后通知買賣雙方雅寶已收到買方貨款，并同時通知賣方發貨，賣方將貨品發給買方，買方通知雅寶收到賣方貨品，雅寶將貨款付給賣方。　　()　　這項“代收款信用擔保服務”本來的意圖在于，避免買方把錢交給賣方以后賣方逃之夭夭的情況。雅寶市場部的負責人告訴我們，“選擇代收款信用擔保服務的用戶比例還是比較低的。這是一種非正式的保險信用，也是沒有辦法的辦法。什么是易趣免費交流點？易趣免費交流點是為易趣用戶網下交易、交流而特別設置的。與此同時，在每個交易地點，都配有電腦、數碼相機和掃描儀，可以為您免費提供：現場注冊、物品登錄、物品拍照、圖片上傳各項服務。　　eBay是目前全世界最成功的電子商務拍賣網站，而易趣則是eBay模式的中國翻版。　　1999年1月，eBay公司宣布一個全面性的對于整個交易機制的改變計劃，其中最重要的一點是和Equifax的合作，賣方可以付出五元美金來使得自己的資料去讓Equifax來認證，認證成功后在eBay的拍賣上，賣方會有一個認證的icon，Whitman認為這樣有助于賣買雙方對于交易的信心的建立。但中國的人均收入只有美國的五十分之一，家庭物品積累不足，特別是適應現代生活可滿足網民需求的物品不足。而美國的舊貨與全新商品的價格差異較大，所以舊貨有相當大的市場。因此C2C的信用問題步履維艱，比網下交易更加麻煩。中美C2C總體環境以及信用問題的制約，估計eBay和易趣的合作會不斷地節外生枝。原My8848董事長、現西單電子商務CEO王峻濤在接受訪談中是這樣闡述中國的B2C信用的——　　“B2C中國四百年前就有了，一手交錢，一手交貨，不是有了電子商務才有的。如果處理跟上游企業關系時，誰也不信誰，那就一手交錢一手交貨；如果我信他，他不太信我，那我預付；他信我，我不信他，先拿貨來，賣完之后再結算。沒有信用的地方有一個好處，大家誰也不信，警惕性很高。而目前我國的網上支付體系又不完善，能實現實時支付的只有招商銀行和交通銀行，其他支付方式到帳至少需要24小時，而且又不能透支，這樣就嚴重阻礙了電子商務的交易速度和流通效率，大大削弱了互聯網可利用的時效優勢。這個網友和很多網友，包括我在內，我們都非常高興的點了這個廣告，就一層一層的點下去，點了很多層，才點出來。用戶認為網上交易存在最大的問題一是安全得不到保障，占31%；同時，產品質量、售后服務以及產品信用得不到保障的，%(汪延等，2002)。特別是經歷了My8848的倒閉事件,對消費者的心理沖擊很大，所謂中國B2C的一面大旗都倒下了，還有什么是可靠的？雖然My8848倒閉的原因很復雜，但有一點是肯定的，中國B2C網站的可靠性還有待懷疑。正如金先生說的：“EC123不會卷錢跑了，除非實華開公司不想干了。當消費者付錢的時候，就必須考慮這個企業的信譽是不是很好，能否按時按質地配送產品。在這一過程中，快遞公司跟B2C網站是契約關系，快遞公司和快遞員之間也是契約關系。一個快遞員收到數碼相機的9000多元貨款后，想想自己每個月才幾百塊的工資，就有卷走的念頭，但最后還是沒有這樣做。EC123的一位負責人告訴我們：　　“EC123庫存很多，因為退貨很多。沒過多久，我們發現消費者在網上狂訂這款數碼相機立即更正，但已經來不及了，已經被下了好多訂單了，這些消費者要求我們以零元的價格把這款相機賣給他們。首先，與傳統證券交易方式相比，網上證券交易打破了時空限制，降低了券商的經營成本。　　Charles Schwab是一個集電話服務、柜臺服務和網上服務于一體的股票交易公司，網上最大的貼現證券經紀商。另外，投資人還可以在這個網站上找到大量免費的研究信息，24小時客戶服務和技術支持，以及一個包括160家分支機構的真正全球性網絡。目前，E*Trade正在努力招攬那些不太習慣通過點擊鼠標來購買股票的、依靠日間交易的客戶。尤其在一個傳統經紀公司魚龍混雜、信譽低下的制度環境里，互聯網技術由于減少并跳過了原有的中介環節，從而避開了網下信用的某些障礙，降低了總體的信用風險成本，而信用對網絡證券業的發展具有不可忽視的作用。網下炒股本來就是依靠信息流，交易所本身是一個虛擬化的信息平臺，這與網上操作并沒有本質上的改變。據美國國際證券業信息中心調查，目前工業化國家至少已有500家證券機構有網上證券交易，入網交易的股民達2000萬戶，帳面資金達5000億美元。美國網上證券交易的模式主要有兩種，一種是自由傭金制度下的網上交易模式，以嘉信理財和E*TRADE為代表，另一種是以美林為傳統券商向新經濟轉型的代表，兩種模式在美國都取得了較大的成功。2001年2月，中國證監會根據《網上證券委托暫行管理辦法》，核準23家證券公司開展網上證券委托業務資格：大鵬證券、國泰君安、國信證券、中信證券、光大證券、開封證券、西南證券、申銀萬國、海通證券、平安證券、南方證券、首創證券經紀公司等。只要涉及了支付過程，信用問題就會變得很尖銳，尤其是銀行，它象征著經濟活動中最重要的信用(貨幣)。所以，新興的網上銀行之所以沒有取得成功，不是因為網上金融業缺乏吸引力，而是因為網下信用沒有過關，移植到網上照樣成了阻礙的瓶頸。因此，盡管美國的網下信用與中國相比要完善得多，但是兩者網上信用的表現特征仍然有很大的可比性，從而為本文提供了重要的經驗支持。由于個人比企業傾向于更加不守信用，而且企業不守信用的懲罰執行機制會比個人更為有效，于是信用問題從B2B、B2C到C2C的嚴重程度逐漸加強，“網上信用”對“網下信用”的作用就體現出“改進”、“無關”與“放大”的差別。　　綜上所述，IFCC的這份統計報告中所反映的美國互聯網與電子商務信用狀況在很大程度上支持了我們前面的分析結果。第一類的SCM、CRM電子商務，由于涉及供求信息、交易協商、電子單據傳輸、網上結算、貨物配送以及售后服務等一系列交易問題，信用問題明顯比第二類要復雜得多。在公司內部以及和各個銷售分布的信息傳遞都主要采用Email發送，進出口公司利用Email，與客戶的聯系更為快捷、方便。　　首先是易連的影響有限，其次是由于社會配套措施不完善，缺少相關的優惠政策，例如電子支付銀行收費過高，與傳統交易相比并無優勢，電子商務無利可圖。外商雖然可以通過這個平臺了解產品信息，但主要是信息溝通，交易有，但很少。但電子支付問題無法保證可信度。從下表2可以看出，目前阻礙傳統企業電子商務發展的前10位因素中，“社會商業信用環境”位于第三，%的管理者認為“社會商業信用環境”對電子商務的發展“非常重要”。以小天鵝為例，雖然領導層認識到電子商務平臺能夠提高客戶服務質量，但考慮到安全性，采購部門并未直接建立與電子商務平臺的接口。(資料來源：北京大學網絡經濟研究中心，2001，“迎接互聯網的挑戰——中國企業E轉型之路”)表2:(來源：《“中國企業互聯網與電子商務應用”白皮書》，國家經貿委，北大網研，2001)　　：即網上信用放大了網下的信用問題，所以其發展受到很大制約。這類電子商務模式類似美國的Commerce One平臺，但如果要采納Araba那樣完全開放的網絡平臺，海爾、神州數碼同樣很難做到。成立之初即投入建設中國建材電子商務總網()，該網是經國家經貿委正式發文確定的行業電子商務試點項目，于2000年8月建成開通。北新建材組建這張網，希望對整個建材行業的某些混亂狀況進行結構性調整，全行業重組。所以，現在的建材市場標準不一，品牌繁多，假冒偽劣產品的惡劣影響很大。　　五、信任視角下的電子商務法律、政府與中介　　上面我們從網上信用與網下信用的對比關系為主軸，分析了當前中國電子商務信用的概況。　　　　信任與法律是分離而獨立的維持市場運行的兩大基本機制。沒有電子商務法規條例，就意味著中國目前還沒有對電子商務風險做最高的限定，而沒有底線的市場交易就好比沒有越位規定的足球比賽，成為阻礙電子商務交易的重要因素。但是當處理電子交易時，采用原有的法律條款來約束電子合同就變得非常困難，因為人的因素在交易過程中被虛擬化了，而且合同是以電子方式執行的，原來的條約往往很難確定。UCC是針對商業行為的一個廣泛法律，特別是對現有的、和未來可能出現的電子交易可能出現的糾紛，對現有的法律進行了重要的擴充。Clickwrap contract是上述協議的擴展，是一種完全依托于互聯網平臺的合同形式。復雜的條款并不能通過網上得到解決。信息技術對于法律決策來講完全是新生事物，所以，法律制定者不得不選擇等待或觀望市場與技術的走向，從而確定最佳的法律法規約束。所以，網絡法的制約作用仍是有限的。以美國電子商務為例，為保證電子交易安全性與可靠性的有效執行，目前在法律框架之外產生并市場運作的第三方在線機構不下50家，其中最有效的是由第三方擔保(escrow)或監督(supervise)執行、以防止買方和賣方欺騙的網上認證機構。另外，TRUSTe提供一個“隱私政策模板”，幫助企業迅速建立隱私政策。但從一個側面也反映了TRUSTe在信用認證上的強制性與社會影響力。他們對于隱私策略、自我約束、未成年人在線行為達成共識，主要成員包括ATamp。　　還有一些反欺詐的網站為買方和賣方提供與信用有關的信息，包括全國欺詐信息中心(NIFC): ，幫助消費者分辨真實的和虛假的網上推銷活動，向執法機關和聯邦貿易委員會提供欺詐報告。這是北京市工商行政管理局下屬的一個要求經營性網站備案登記的網上認證機構。您如果發現該網站在網絡經營活動中存在違反國家法律、法規的經營行為，請及時向網站所在地的工商行政管理機關投訴、舉報。如果受騙，上哪里去找？而現在有這樣一種認證信息的公布，對消費者來說至少是吃了半顆定心丸。與此相比，“紅盾315”的“認證”還不是嚴格意義上的信用認證，只能算是為企業提供事前的市場準入(收取企業的登記費用之后即允許企業從事經營)。原因就是第三方認證機構在信息披露的真實性和有效性方面要遠遠強于政府。阿里巴巴的“誠信通”已經有了第三方認證機構這樣一種意味，但在中國要產生真正市場意義上的第三方民營認證機構，難度非常大。但即使這樣，由于政出多門，條塊分割，上海資信公司在跨部門信息采集方面同樣困