小議壽險公司反洗錢工作-免費閱讀

　　

【正文】 總體來看，我國壽險公司要想長遠發展，應該加大戰略建設的力度，放遠眼光實施戰略管理。各公司在制定公司戰略時側重點各有不同，如注重產品類型、關注市場開拓、看重股東雇員利益等，反映出公司在追求公司價值的過程中欲培養的核心競爭力上存在的差別。與品牌建設相一致，各公司積極投身社會公益事業，樹立良好公眾形象，這將是公司一直攜帶的標志，體現著各公司的價值觀。、價值觀泰康目標成為“最具親和力、最受市場青睞”公司；生命人壽“秉持?內誠于心，外信于行?的核心價值觀”。其他中資公司多以發展成為國內一流公司為愿景，在當前公司實力狀況下是切合實際的，國際市場的復雜是需要一定實力作為保障的。一類提供專業化高品質的保險保障服務，如招商信諾詳細列出“我們的使命是為我們的客戶提供國際級品質的、價格合理、購買便利的人壽、意外以及補充醫療保險和服務，為客戶及其家庭提供意外或疾病情況下的財務保障。在當前的客觀環境下，怎樣分配資源，平衡各方面不足，集中力量創造自身優勢，立足于中國保險市場，需要各公司有合理長遠的規劃。其次，從產品形態來分壽險產品作為一種保險保障服務，屬于無形產品，消費者在購買時無法直接接觸與鑒別，只是通過保險公司的品牌形象、產品介紹來進行比較判斷，主觀成分占很大比重。戰略管理。2011年中國大陸的期望壽命為74歲，和美國人79歲的期望壽命非常接近。經代。產品創新。相比之下，美國有近2000家保險公司已生存了50年以上，因為歷史的原因，90%以上的公司都是區域性的或者只在一個城市有業務。合資公司情況完全不一樣，因為監管原因，機構開設速度緩慢，很多公司月均平臺通常都比較高。營服的月均期交保費在32萬，標保為31萬，生命個險的發展方式比較特殊，投入巨大，短期內效果非常明顯。如果一個營服的月均平臺降到5萬左右，通常活動人力只有七八個，這樣的營服隨時會徹底垮掉。和2007年相比，個險行業新單保費增長了75%左右，7大壽險公司個險新單占比從88%%。機構間發展非常不平衡的保險公司通常滿足 “三七定律”，即保費最多的前30%機構總保費占公司總保費的70%，并且同時月均平臺小于公司平均月均平臺1/3的機構數占1/3。四、壽險公司營銷服務部個險月均平臺和弱體機構的分布這里所說的營銷服務部不但含四級區縣的機構，也含所有省會和地級市的營銷服務部，對于有多個營銷服務部省會和地級市，按逐個統計。這里先給出幾個行業需要滿足的必要條件：進入行業有一定的政策壁壘，比如需要相關政策審批。調整后團險短險前25家平均相對誤差只有11%，接近2011年產險公司對應的指標。在附件中，我們對壽險公司的6個指標進行分析（公司總保費，個險總保費、個險新單期交、銀代新單保費、銀代新單期交、團險短險）。這個模型還可以解釋為什么幾乎所有中小壽險公司有這么多個月均平臺很低的弱體營服。需要補充說明的是，一個市場中最后幾家的市場份額和模型相比差距會非常大，往往遠低于模型預測的份額。也許未來幾年平均相對誤差會增加。如果將級數除以2。再補充一點，個險保費和當地零售總額的相關性應該好于和GDP的相關性。從2011年保監會公布的各省的壽險行業標保來看，各省的人均GDP和保險深度幾乎沒有相關性，如果剔除北京上海，這兩個變量的線性回歸系數幾乎為0，也就是保險深度與當地的經濟發展水平幾乎沒有關系，再進一步（可惜沒有公開數據），個險新單占GDP的比例和當地的經濟發展水平幾乎沒有關系，如果我們將此結論推廣到縣級行政區，那么可以認為個險保費占縣級行政區GDP的比例大致相同（這個假設很強，也不太現實，但弱化后也能得到相同的結論，只要假設排名175的縣或者排名175附近的某個縣個險新單占本縣GDP比例與整體縣級行政區的占比一樣，并且個險新單保費也滿足對數正態分布，但弱假設帶來的保費排序和GDP排序不一樣，但不影響保費的總體分布）。這里我們做一個假設（絕大部分情況應該基本合理），2000年之前從郊縣或縣級市劃為區的，在2010年應該和市區基本融為一體，可以假設不需要單獨開設營服（這對已有眾多機構的前5大保險公司不適用），而2000年之后劃為區的仍然需要開設單獨機構，最近10年約有200個郊縣和縣級市劃歸市區，按照2000年的口徑應該有2200個縣級行政區。PPT中的模型對于任何水平的資本金都有一定的參考價值。而2007年以后的協議存款利息和5年定存相比，溢價在1%左右，不足以彌補公司的費用支出，而2007年進入股市的投資到目前肯定是虧損的。如果公司放棄銀代渠道，假設個險保費和基本情景一致，固定成本下降20%,最低資本需求將降到70億，如果只做5年交費的個險，資本金需求將降到35億。根據個險產品和銀代分紅水平的不同又分為三個情景。第一種基本情境下的“典型公司”的發展規劃很像一個全國性的內資公司，%，%左右，這和目前全行業固定收益投資的平均回報率相近，未來十年隨著宏觀經濟逐步放緩，保險公司很難從股市中獲得超額收益。前7大壽險公司中有5家已經上市，人保壽險今年將通過集團上市，另外一家也在準備上市。（三）專業反洗錢人才缺乏。聯社收到信用社報送的可疑支付交易報告表后，應及時組織人員到信用社進行實地調查，確屬可疑交易的，并逐級上報。（一）建立客戶身份登記制度。(三)聯合學校開展反洗錢宣傳。其次是強化了臨柜人員反洗錢方面法律法規的學習，為確保履行好這項工作的重要職責，采取了一系列有力措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，強化了反洗錢意識，形成了一支反洗錢工作隊伍。一是領導高度重視，成立了由聯社主任為組長，辦公室、財務會計部、稽核監察保衛部負責人為成員的反洗錢工作領導小組。市公司反洗錢領導小組將組織開展對涉及反洗錢業務的崗位人員知識能力測試答卷活動，對于各縣支公司也將抽取相關人員進行反洗錢知識測試答卷。（泰康人壽保險股份有限公司吉林分公司）第二篇：人保壽險2013年反洗錢宣傳月活動實施方案人保壽險六安中心支公司****年反洗錢宣傳月活動實施方案為貫徹落實《反洗錢法》，加大預防和打擊洗錢犯罪力度，提高社會反洗錢意識，配合人民銀行履行反洗錢職責十周年宣傳活動，根據中國人民銀行六安市中心支行《關于開展2013 年反洗錢宣傳月活動的通知》（六銀辦?2013?69號）要求，市公司擬于2013 年9月開展反洗錢知識宣傳活動，為做好宣傳活動，特制定本方案。（三）把握不同業務環節的不同洗錢方式，有重點地開展壽險公司反洗錢工作。（二）管理漏洞反洗錢意識不強，專業人才匱乏，如對中介機構的約束，體現展業階段對代理公司的業務員沒有控制操作性風險的措施，容易疏于反洗錢義務，被洗錢分子利用，同時因專業人員不足，無法及時準確判斷是否屬于洗錢行為，給壽險公司業務發展帶來較大隱憂。（2）退保時要求將保費退還給投保人以外的第三人。（3）對于商業銀行網點代理的銀保產品，客戶在銀行柜面繳納保費，通過銀行網點歸集到公司在該銀行渠道開立的保費歸集帳戶中，銀行代理網點容易忽視客戶資金的真實來源，不顧客戶的繳費方式，這也為洗錢分子留下后路。如果客戶沒有履行如實告知業務，或者業務員只顧個人銷售業績沒有按照投保規則對投保單進行逐項審核，甚至答應客戶一些不合理的要求做出保險責任以外的承諾，就會為洗錢分子提供可乘之機，公司也無法核實客戶的真實的投保動機，增加洗錢風險。中介機構在追求利潤的過程中，存在明知客戶可能洗錢的情況而不報告甚至盡力掩蓋事實的可能性，甚至可能與客戶存在隱性關系，或被控制和操縱，蒙蔽保險公司，產生洗錢風險。實際工作經驗不足，愿多學習多交流。盡管在人民銀行指導下，壽險公司做了大量工作使得上述風險 1得到有效遏制，但在個別地方或因個案仍有存在。（三）收費環節個險產品在收取保費時的洗錢風險比團險要小，但是仍然存在一定的風險。（四）保全環節保全是指保險公司為了維護人身保險合同的持續有效，根據合同條款約定及客戶要求而提供的一系列服務。四、壽險公司反洗錢工作存在的問題目前，壽險公司根據《反洗錢法》和相關規章的要求，基本制定相應的框架性反洗錢制度，指導分支機構開展反洗錢工作，逐步開展建章立制工作。建議考慮如下要點：（一）培養壽險公司一線業務人員的反洗錢意識，完善制度、落實培訓、加強指引。但是在壽險公司的分支機構，很多業務人員、工作人員對洗錢、反洗錢的相關知識缺乏深入了解。市公司嚴格按照當地人民銀行要求，開展反洗錢戶外宣傳活動。活動結束后，請各縣支公司認真總結經驗，并于9 月30 日前將宣傳月活動總結、成效和建議以公文形式報至市公司綜合部。根據人行平昌縣支行《關于轉發巴中市金融系統反洗錢宣傳活動實施方案的通知》（平銀發〔2008〕80號）文件精神，從2008年9月1日至9月30日,在平昌轄內開展為期一個月的反洗錢知識宣傳活動，根據我縣實際，以平信聯發[2008]221號印發了《平昌縣農村信用合作聯社反洗錢宣傳活動實施方案的通知》，提高了對反洗錢工作的認識，確保反洗錢工作正常、有序的開展。(二)全面宣傳。據統計，《反洗錢》宣傳活動期間，全縣60個鄉、村、社設點宣傳達38次。按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。目前我縣農村信用社沒有設立獨立的反洗錢崗位，現實中反洗錢崗位與業務操作崗位混同，對反洗錢內控制度建設的內容比較粗糙；反洗錢意識比較薄弱，極大部分管理人員與員工對反洗錢認識不夠，對相關政策以及文件精神未能吃透，無法引起農村信用社對反洗錢工作的真正重視，致使相關職責不健全、不完善等；相關的反洗錢制度也只是寫在紙上，掛在墻上，沒有真正落實到實際工作中。今后，我們將嚴格按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好：（一）進一步貫徹落實“一個《規定》、兩個《辦法》”的具體規定，繼續加大反洗錢工作力度；（二）不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事機構的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；（三）不斷完善反洗錢內控制度，在工作中查找缺陷漏洞；（四）繼續加強現金支付交易監測和轉帳支付交易監測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監測，做好匯兌結算和大額現金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；（五）進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；（六）嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。一、2號準則下保險公司盈利模式以及對資本金需求附件中關于保險公司盈利模式的PPT，主要目的是探討在不同產品策略和發展速度下公司的盈利模式和對資本金的需求，PPT共分為三個部分，第一部分通過兩個典型個險產品的保單比較了2號準則下準備金和法定準備金的差異，以及在2號準則下不同精算假設帶來的準備金差異，這些例子主要是為了給有精算背景的讀者在自己建立和驗證PPT模型中各種情景下的結果時提供幫助。以下我們考慮在三種不同發展策略下，公司對資本金的需求。通過模擬不同情景，可以得到以下結論個險中萬能險對資本金的消耗大于分紅險，利潤率也低于分紅險。從保險公司的投資來看，從2002年到2006年之間，銀行61個月協議存款都比5年定存高出2%左右（年化同比會更高），%左右的變動和固定成本，公司仍有一定的正收益。那么公司法定打平時間將會提前，并且對資本金的需求也會降低。因為沒有非常詳細的行業數據，這里我們試圖用數學模型給出一個答案。我們知道，平均每個縣GDP為101億，排名175的閩侯縣GDP為237億，這樣我們就可以計算出這個對數正態分布取對數后的的均值和標準差。中國大陸有31個直轄市和省級行政區，京滬個險保費占全國的9%左右，估計直轄市和省會城市（不含郊縣）個險保費占全國的25%，333個地級市（含地區和盟）的保費占全國的27%左右，合計標保約252億，平均每個市（不含上述2200個縣中的郊縣）的月均標保平臺為630萬，當然，我們也可以用類似縣級行政區的模型，假設保費分布也滿足對數正態分布，網上要查找地級市的GDP排名有點費事。可惜，目前中國縣級單位沒有保險行業協會，無法獲得相關信息。從保監會網站上，我們找到了最近4年全國各產險公司的保費，如果我們用黎曼級數（除以2）來模擬各公司的市