金庫網繼續教育-杜先生的全方位理財規劃報告書_圖文(存儲版)

　　

【正文】 來幫助選擇您的目標投資組合。 ◇ 未來的投資收益率為預測數據，可能高于或低于實際收益。 ◇ 信用風險：個別標的的特殊風險。 25 客戶：孟先生 金融理財師： wht 產品配置 Product Remendation 當前投資組合 根據您所提供的財務信息，您目前擁有可配置資產 600,000 元。 凈現值法 結論理財目標： 可行 NPV = 6,731,265 ， NPV≥0，且期末理財準備均為正數，說明利用 ROI(%)可以實現所有理財目標。每份報告的結果可能都不一樣。 應 調 整 金 額 資產類型 調整額 ▲ 調減額 ▼ ■ 貨幣 0 400,000 ■ 債券 180,000 0 ■ 股票 220,000 0 ■ 其他 0 0 緊急預備金 35,764 0 匯總 400,000 400,000 空白 以上表格中年回報率是根據現有組合與目標組合中各類資產長期歷史回報率計算而得。有效前沿展示了一系列投資組合，這些投資組合是某一收益率水平下風險最小的或某一風險水平下收益率最高的。以下，我們顯示了您目前的投資組合與我們認為是最佳的投資組合（與您的風險屬性相匹配）的對比。 合理范圍： 4%10% 你的財務數據： % 保障能力 保險覆蓋率 您家庭的保險覆蓋率不足，在風險發生時，不足以給家庭帶來很好的保障。 合理范圍： 25% 你的財務數據： % 工作儲蓄率 您家庭的工作儲蓄率在合理范圍內，表明家庭獲得收入或控制開支的能力較強，達成理財目標的機會大。理財目標值是退休時達到財務自由度等于 1，意味著只靠理財收入就可維持每年的生活。儲蓄是收入總額和支出總額之間的差值。我們將與您一道工作，測試您的風險屬性，確定資產配置，并設計目標投資組合，以在最低風險水平上實現可能的最佳投資回報。 規劃限制 1. 避免投資工具：股票。 4 客戶：孟先生 金融理財師： wht 基本狀況介紹 Customer Profile 空白 以下是您提供的個人及家庭各成員信息，這些信息將被用于創建您的規劃報告，因此資料的準確及完整性非常重要。建議您定期評估自己的目標和計劃，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如家庭結構轉變或更換工作等。 本理財規劃報告書所作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標和計劃以及對一些金融參數的假設和當前所處的經濟形勢，以上內容都有可能發生變化。 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同：僅收取顧問咨詢費，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同。除了自用住宅的凈資產外，也逐年累積投資凈資產。 空白 您看來十分適合我們提供的服務。 資產 負債 凈值 流動性 250,000 0 250,000 投資性 350,000 0 350,000 自用性 2,500,000 900,000 1,600,000 總計 3,100,000 900,000 2,200,000 儲蓄 ——以下是您家庭 2020年 11月 28日至 2020年 11月 27日的儲蓄總結。 合理范圍： ≤40% 你的財務數據： % 財務自由度 財務自由度 您目前的財務自由度在合理范圍內，但仍可以通過增加理財收入或降低支出來達到更高的財務自由程度。可積極開源，提高儲蓄金額。 合理范圍： 50% 你的財務數據： % 平均投資回報率 您家庭的平均投資報酬率在合理范圍內，可進行定期跟蹤，以保證收益的實現。因為我們很難預測市場的短期波動，為避免高買低賣，投資者應該在各類資產中都持有一定的投資。 有效前沿 空白 當您思考如何投資的時候，您必須決定相對于您所追求的目標來說，您能夠承受的風險有多大。 當前資產配置 目標資產配置 假設 % 總收益率 % % 標準差 % 資產類型 當前金額 目標金額 當前比例 目標比例 ■ 貨幣 400,000 0 % % ■ 債券 0 180,000 % % ■ 股票 200,000 420,000 % % ■ 其他 0 0 % % 緊急預備金 0 35,764 匯總 600,000 600,000 100% 100% 投資組合調整建議 空白 該表展示了對于每種資產類別您所要做出調整額，從而更好的去匹配您的目標投資組合。 空白 下圖展示了一個有代表性的含有 1000種計算情景的樣本的結果。 規劃前后保額及保費比較如下： 人壽保險 重大疾 病保險 醫療費用保 險定額給付型 醫療費用保 險費用補償型 意外傷 害保險 其他保險 應有保額 65,764 300,000 0 300,000 131,528 0 規劃前 0 0 0 0 0 0 規劃后 195,821 300,000 0 300,000 131,528 0 人壽保險 重大疾 病保險 醫療費用保 險定額給付型 醫療費用保 險費用補償型 意外傷 害保險 其他保險 合計 規劃前 0 0 0 0 0 0 0 規劃后 3,153 1,050 0 9,600 197 0 14,000 20 客戶：孟先生 金融理財師： wht 理財目標可行性分析 Feasibility of Financial Objectives 內部報酬率法 結論理財目標： 可行 IRR = %， RF = %，計算的每一期理財準備均為正，說明只需利用無風險報酬率就可以實現所有理財目標。 該圖顯示單個因素的比率調整，導致凈現值的變化趨勢。 ◇ 市場風險：市場價格可能不漲反跌。如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區情況的不同。暫時預約 2020年 11月初為下次檢查日期，屆時若家庭事業有重大變化，需要重新制作理財規劃報告書的情況。 ◇ 本計劃是因應您的家庭特定情況而制定，不適合其他任何人士作財務或投資的指引。 ◇ 預估最高回報率與最低回報率的范圍： %到 %。 當前投資組合 建議投資組合 滬深 300 26 客戶：孟先生 金融理財師： wht 數據截止時間： 2020 年 11 月 26 日 投資產品 基金 基金名稱 基金代碼 投資類型 單位凈值 近一年 收益 近一年 標準差 近一年 夏普比率 博時上證 50ETF聯接 001237 股票型 長城積極增利債券 A 202020 債券型 % % 華夏滬深 300ETF聯接 000051 股票型 % % 數據截止時間： 2020 年 11 月 26 日 標準差是衡量產品的風險指標，該數值越大說明產品風險越大。 理 想 值 可 接 受 值 目標投資組合 收益率： % 標準差： % 成功概率： 100% 成功概率： 100% 非常有信心實現所有目標 非常有信心實現所有目標 目標相關數據 理想值 可接受值 1 房產貸款 (房產（ 1） )165。 空白 當前投資組合價值： 600,000 空白 目標投資組合： 資本增長 Ⅰ 當前 投資組合的價值 (元 ) 資本增長 Ⅰ 投資組合的價值 (元 ) 可能結果區間 結果 當前 資本增長 Ⅰ 20年內的假設值 20年內的假設值 積累值（考慮通脹率） 積累值（不考慮通脹率） 積累值（考慮通脹率） 積累值（不考慮通脹率） 最大值 2,328,014 3,385,154 6,964,484 10,351,258 中間值 919,112 1,419,119 1,190,150 1,843,004 最低值 371,986 542,824 94,269 163,010 16 客戶：孟先生 金融理財師： wht 投資性資產在每年末的假設值 空白 下表展示了在 1000種模擬情景下，投資性資產未來 20年每年的最大值、中間值和最小值。在實際投資中，我們會發現，雖然假定的投資回報率為 ％，但由于標準差為 ％，表明每年的回報率會上下波動，因此投資組合累積的金額也會跟著變化。他稱這些組合為有效的，并繪制出體現風險和各個期望回報率水平的